养老金你准备好了吗？需要担心的不是有没有退休金，而是够不够花？

周末，网上流传这样一张图：

四川、河北、湖南、山东等多地，将调整退休年龄。

未来，退休年龄将由工龄确定，工龄越长，退休年龄越早。

这个方案对于80、90后，尤其是男性，简直是重大利好。

22岁大学毕业，每年工作10个月休息2个月，都能轻松攒够30年工龄，喜提60岁退休。

这可比延迟退休中预计的65岁退休，友好太多了。

但如果是70年左右出生的人，社保又勉强交够15年就惨了，70岁才能退休。

这个岁数还只有15年社保记录，大概率是私企的体力工作者。

能不能活到70岁都是个问题，上班肯定是干不动了。

如果要等到70岁再给退休金，那和不发没啥区别。

不过，以上这些消息只是谣言，各地也已经辟谣了。

这个谣言和上周的医保谣言，就像孪生兄弟《医保，你可别作了》

关于退休年龄，全国一致：

男性60岁、女干部55岁、女工人50岁退休，有毒有害可以到45岁。

女生们肯定都想知道自己到底是干部还是工人，戳这里《干部&工人》

关于退休待遇，全国也都是这个公式：

像在北京，如果一直按最低标准缴纳15年社保（大部分私企都这么干的）。

退休后每个月可以领到1700元左右的退休金。

1700元是什么概念呢？

北京市现在的低保待遇是每个月1400元。

也就是说，只交15年社保领到的退休金，和低保待遇差不多。

就算一直按照平均水平交满30年，退休金也只有4000元左右。

我们需要担心的，从来都不是有没有退休金，而是够不够花？

够花不是一个具体金额，而是要有一个和生命等长的现金流。

手握200万现金的，大概率是活不过一个每月领2万块退休金的。

前者天天有人盼着你死，后者所有人生怕你死。

目前能够实现这种现金流的产品，除了社保，就只有商业养老金了。

主流的商业养老金，追求的都是在退休后每年给你更多的钱，所以会牺牲一些前期的流动性。

这么做没有错，但问题是：

如果我都活不到60岁，你在60岁之后给我再多的钱有啥意义呢？

它本质上是一个养老金，但是前期现金价值特别高，让你随时可以拿钱走人。

举个例子：