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欠银行3万，它要我还40万

更新时间：2023-11-24 06:25

周末看到个八卦：

有人多年前欠了银行3万，现在银行让他还40万。

2008年，事主办了两张信用卡，分别欠了8千和2.3万元，他没还钱，直接出国了。

2013年，回国后也没去还钱，换了手机、住处和工作单位。

2015年，银行起诉，判他偿还2.3万本金，并开始计算利息和滞纳金。

2019年，事主查征信，发现自己欠了20多万，找银行要说法，并以利息计算方式存疑为由拒绝还款。

2023年，欠款已经累积到40多万。

欠3万却要还40万，乍一听简直不可思议。

但我粗略算了一下，发现40万还挺合理的。

在2015年的法院判决中提到欠款2.3万，开始计算利息和滞纳金。

信用卡欠款利率为每天万分之五，也就是年化18%，复利计息。

一般滞纳金的比例也是每天万分之五，两项叠加年化复利36%。

年化复利36%是什么概念？

经济学中有个72法则。

也就是说，一项投资翻倍的时间，等于72/年化投资收益率。

年利率4%，18年翻倍；

年利率10%，7.2年翻倍；

年利率36%，2年翻倍。

也就是说事主的信用卡欠款，每两年就会翻一倍。

2015年2.3万，到2023年已经翻了16倍了，差不多就是40万。

不过我觉得，事情发酵到现在的地步，最后应该不用还这么多钱。

银行大概率会和他协商一个双方都能接受的金额，本金加上一定的利息。

同样是这2.3万的欠款，如果单利计息从2015年到现在能变成多少？

我算了下，大概只有不到9万，相当于复利模式下的三分之一。

复利的威力，确实巨大，堪比原子弹。

目前我们的大部分欠款，各种呗呀条呀，都是复利计息。

但几乎所有的投资，都是单利计息。

唯一的自动复利的产品，就只有储蓄险。

目前主流的储蓄险，年化复利在3%以上。

根据前面提到的“72法则”，24年1万变2万，48年变4万。

可以手动复利的产品有每年分红的股票，每年给利息的电子式国债。

说回小伙子欠钱没还这事，有一点我其实不太理解：

三万块，搁在十年前，算是一笔巨款了，怎么能忘记呢？

而且2019年得知欠款变成20万后，也不做任何处理？

正常来说，办理信用卡时都会留一个或者两个紧急联系人。

就算银行500次联系不到本人，也总该联系到他的紧急联系人。

三个人同时“失联”，这种概率，我只能说非常低。

同理，我们购买保险时，也需要填写一个紧急联系人。

很多人出于隐私考虑，不愿意留这个联系方式。

但为了咱们自己的利益最大化，最好如实填写。

以防真有特别情况，保险公司想给你钱都找不到人。

保险行业，每年都有很多“睡眠保单”。

这些保单，保险公司正常应该给用户一些钱，可能是年金，也可能是满期金或者理赔款。

但是现在保险公司找不到人，就变成了睡眠保单。

今年，监管要求保险公司核查这些睡眠保单，主动给保户送钱。

以后在金融机构办业务，紧急联系人一定要认真对待。

ps：

早些年，有一些在国外生活或学习的人，回国前会突击消费，刷爆所有信用卡。

然后回国，这辈子再也不去那个国家了。

我们的征信系统，只收集国内金融机构的数据，国外机构的欠款数据不影响征信。

所以这些国外的欠款，并不影响他们在国内生活。

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