坠楼男子没尸检无法确定死因 三份保险理赔难

　　一名男子在擦玻璃时，不慎从六楼坠下身亡，两天后遗体火化。其生前买的三份保险，给尚未成年的受益人女儿留下了父爱的补偿，也让其妻子看到将女儿抚养长大的希望。然而申请理赔时，保险公司却以男子投保时故意隐瞒病史，其遗体火化前未进行尸检等，拒绝进行赔偿。无奈之下，这对母女只能寻求法律的帮助，法院经过审理最终支持了她们的希望。

　　[事件] 男子坠楼死亡，妻女索赔遭拒

　　2007年4月下旬的一天清晨，随着市急救中心一辆120车的疾驰而进，沙河口区西南路某小区内的平静也随之被打破。当天早晨7时许，该小区的居民王先生在自家阳台擦玻璃时，不幸从六楼坠落。一个小时后，当小区内的部分居民还在谈论坠楼事件，及揣测着王先生生死的时候，等在市中心医院的家属已经得到消息：王先生因医治无效死亡。死亡的原因为：“高处坠落伤，重度颅脑损伤。”

　　王先生的妻子李某经受不住打击，其弟弟代为处理了姐夫的善后事宜。当天中午李某的弟弟通过客服电话，向保险公司报案，告知了王先生坠楼并已经死亡等事情，但保险公司并没有出现常第二天下午，保险公司的工作人员给李某的弟弟打来电话，要求尸检，但是被李某的弟弟拒绝。后双方约定在死者火化前验看尸体，但保险公司的工作人员却未能如约赶到现场，尸体被准时火化。因为女儿尚未成年，李某代女儿主张权利，但保险公司却拒绝理赔。

　　[保险公司] 投保人隐瞒病史，死因无法确定

　　理赔遭拒，让李某母女感到自己的希望渺茫，并最终选择了用法律的武器捍卫自己的权利。案件受理后，中山区人民法院很快审理查明，王先生在2006年10月间，与本市某保险公司签订了三份保险合同，保险期限均为一年，身故受益人均为自己的女儿，保险金额共计50万。三份保险合同签订后，王先生按合同交付了保险费用，并履行了合同的全部义务。

　　庭审期间，保险公司在为自己辩护时提出，王先生在投保时隐瞒了自己的冠心病史等，没有履行如实告知的义务，所以按法律规定可以拒绝理赔；李某的弟弟曾拒绝保险公司的尸检要求，造成死者的真正死亡原因无法确定，如果因为心脏病等不能控制身体而坠下，那么保险公司可以免责；另外，王先生曾在生前在多家保险公司投保，而且均为一年期意外身故险，其有为自己和家人谋取不当利益的嫌疑。

　　[法院] 保险公司未尽说明义务，索赔人胜诉

　　法院审理认为，从王先生死亡到火化一共有2天的时间，而保险公司并未派人到现场，指导李某及其女儿办理书面的有效的理赔手续；其虽然曾给李某的弟弟打过电话要求尸检，但李某是在尸体火化后才知道此事。所以保险公司未尽到说明义务，没有尸检的责任也在保险公司。

　　王先生与保险公司签订的合同中，虽然有条款约定保险公司有权要求司法鉴定，但是没注明必须经过司法鉴定，同时也未约定如果遭到拒绝尸检，保险公司可以免责。关于王先生在多处投保，想为自己和家人谋取不当利益的事，因缺乏证据，法院不予支持。

　　此外，王先生虽然隐瞒了部分病史，但根据《保险法》相关规定，投保人只有在其未告知的重要事项对保险事故的发生有严重影响的，保险人才不负赔偿责任，而“严重影响”是指未告知的事项为发生保险事故的主要的、决定性的原因。保险公司没有证据证明王先生隐瞒的病史，与其死亡之间存在因果关系，也没有证据证明王先生是死于其他原因，所以其免责的主张不成立。

　　本月初，中山区人民法院一审判处保险公司支付给李某的女儿保险金50万，并在判决发生法律效力的10日内付清。