团险比个险实惠多购买需避免两大误区

　　元旦刚过，购买团险的企业明显增多，这种便宜又能有效转嫁风险的投保方式，已被各企事业单位看好。同时，现在的团险也成为了一种团购产品，像团购建材、团购家电一样，以其经济实惠的优势受到了投保者的青睐。

　　比个险实惠多

　　"团险"被业内人士比喻为保险中的批发品。较个人保险优势明显。首先是费率低。由于团险承保的是一个企业的全部或者部分员工，人数多、风险分散、费率比个险更为便宜，对于续保或长期合作的企业，还可以更加优惠。其次是投保方式灵活。团险投保不如个险严格，比如体检、投保年龄等方面都比较宽松。在承保期间，投保企业可以随时增减被保险人，便于企业的人事和财务运作。第三是产品倾向于"自助"。客户可以根据自己的要求选择产品和服务，优惠不变。如果保额不满意，还可以再调整。

　　另外，团险涵盖了某些个险不具备的保障，如门急诊费用。由于赔付率过高等原因，个人保险涵盖门急诊保障的很少。而大多团体健康险都提供门急诊保障。

　　员工可组团"自保"

　　想买保险，公司却没有足够的资金投保，与其各自购买寿险、意外险，还不如集合起来购买团险。时下，团险较个险在价格和保障上的优势，促使团购保险之风逐渐兴起，尤其是同在一家公司，而公司又没有足够资金为员工购买保险的群体，往往会呼朋唤友，自发组织起来，以企业的名义购买团险。

　　这种投保方式在保险规则上也是可行的。按照中国保监会的规定，现在只要5个人就能购买团险。另外，投保时还可以连带被保险人，可带上配偶、子女和父母同时参保。

　　产品需理性选择

　　虽然团险实惠多多，但投保仍需理性。团险一般在寿险公司销售，但短期(一年以内)型的允许寿险、财险共同经营。面对众多公司推出不同的产品，业内人士提醒，一定要理性选择。

　　一是确定保费保额。因为保险的费率是和工作性质挂钩的，不同的职业缴付的金额也不同。二是关注保障的范围。很多时候不同公司给出的保障范围不同，企业应相对比较之下寻求最适合自己实际情况的，同时关注免赔额和赔付比例。最后一点也是最重要一点，在给保险公司提供资料的时候一定要如实告知，不要在调查问卷上随意作答。如果出险后，保险公司发现当初入库资料和实际不符，合约立即失效。

　　避免两大误区

　　团险虽然允许员工以公司的名义集体购买，但并不代表投保人可以私自拼凑在一起，临时找个公司挂靠。挂靠的情况一经发现，保险公司不会与其签订保险合同。

　　另一方面，有的企业看中了部分团险产品分红利的功能，于是将资金投入到团体分红型险中。其实这也是一个误区。虽然年金和分红型的团险比个险先期投的金额多，但不代表收益就一定高，因为先期的管理等费用是很多的。保险还应遵循基本原则--保障为先。

　　投保小贴士

　　不同工作类型的企业可选择保险项目的不同比例

　　1、办公文职、相对稳定的企业：选择一款保障额度不高的意外伤害和意外伤害医疗险，重点放在交通(团体)意外伤害保险，保障额度稍高些，价格也不是很贵，一般每人100元就可以拥有保额为45万元(飞机)、20万元或10万元(分别为火车和轮船)和5万元(汽车)的保障。

　　2、机加工等危险性稍高的企业：建议选择一款保障额度高的意外伤害险和意外伤害医疗险，保额分别设在3万-5万元和1万-2万元。