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金满意足臻享版终身寿险投保后需要注意的事项有哪些?

更新时间:2023-07-21 10:01

投保金满意足臻享版的朋友都知道,


金满意足臻享版拥有没有等待期保单利益稳健增值等优点;


但很少人知道,投保后需要注意的事项。


为了方便您未来的使用,今天给您重点讲讲金满意足臻享版的“售后服务”,以及投保完成后需要注意的事项。


为了方便大家阅读,文章会分为5部分:


1、电话回访

2、保单管理

3、减保操作

4、其他权益

5、申请发票


电话回访


在您投保之后,保险公司会对您进行回访(一般通过电话回访,趸交的保单还支持在线回访)。


在线回访步骤:进入“弘康人寿”微信公众号→点击【保单中心】→其他【在线回访】登录进行回访操作。


(来源:弘康人寿官方微信公众号)


回访是监管的要求,主要是为了确认您对这张保单的认知程度,和销售人员有无违规操作,回访的主要内容是:


核对信息、询问是否了解保障内容,缴费期,犹豫期等格式问题,审核销售人员有没有承诺什么股权分红之类的问题。


大家只要花几分钟配合回答即可,


具体回访话术如下,有兴趣的朋友,可提前了解一波▼


保司的回访电话号码会是下面中的任一个,会优先根据您的联系方式归属地进行分配



建议大家近期接到保险公司的电话先听清楚内容,避免错过回访。


如果错过了电话,后续我们也会联系大家进行预约回访的。



保单管理


投保后,需要做好的功课是管理保单,具体可以分四步走:


第一步:查询保单



可以关注弘康人寿官微,绑定身份信息查看自己的保单,


还可以在我们投保时填写的邮箱里找到保险公司寄送的电子保单


如果邮件太多了找不到,也可以搜索关键词“保险”或者“保单”,很快就能找到。


如果需要纸质保单的朋友,可以进入“弘康人寿”微信公众号→点击【保单中心】→单证业务选择【我要纸质保单】进行登录申请。


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 (来源:弘康人寿官方微信公众号)


第二步:核对保单信息



首先是核对一下基础信息,比如保险合同生效日、基本保额、交费期、年交保费、姓名、电话、身份证号码、银行卡等;


其次是核对现金价值表;


其他的一些身故责任、免责条款的描述,也可以自己看一下。


第三步:保单保存



除了保单,相关的权益条款也可以放一起,方便翻看,也不怕后期遗忘。


在慧择投保金满意足臻享版,建议将以下内容存放在一起:


①保单合同

②加减保规则

③小马理赔服务承诺书<慧择的专属服务>


加减保规则、小马理赔服务承诺书示例▼


(来源:金满意足臻享版加减保规则,更新日期:2022/9/27,具体以保司公布为准)


(图:小马理赔服务承诺书)


第四步:告知家人


以上都完成后,不要忘记及时告诉家人,买了什么保险及保单在哪里可以看到。


如果暂时不愿让家人知道,可以告知一两个亲友,并妥善保管纸质保单等材料。


减保操作


按目前的保全规则,保险合同只要生效满14个月,且减少后的基本保额不低于500元,即可支持减保。


值得注意的是


(1)如果现价还没超过累计缴纳的保费就取出来,会有损失,建议等到现金价值超过保费了再考虑减保。


(2)如果已经办理减额交清的,就不能再申请加减保了。


减保具体怎么操作?


1、关注“弘康人寿”微信公众号


2、在菜单栏点击【保单中心】→点击保障内容变更【减保】进行申请即可。


(来源:弘康人寿官方微信公众号)


申请保单贷款、或部分减保、退保等保全流程,都可以在“弘康人寿”微信公众号申请。



其他权益


高端客户权益


首期保费10万及以上的客户可按照保费档次享受高端客户权益。


(限2022.8.17-2022.9.30承保的过犹仍有效的金满意足臻享版保单)


比如重疾绿通、医疗陪诊、CAR-T药品、两癌筛查、免疫细胞存储、留学咨询、法税咨询等,详情可以查看金满意足臻享版:120万直付权益免费送!


需要注意的是,您需要在保单过犹豫期后3个月内激活权益,增值服务时效为2年,部分服务有次数限制,过期或次数用尽均会导致部分服务失效。


(来源:金满意足臻享版高端客户权益手册)


慧择的服务&慧择商城积分


如果您在慧择投保,还能拥有慧择的服务以及慧择商城积分


我们先来看慧择服务有哪些:

保单整理及托管、定期保单检视、终身免费理赔协助等服务。


以理赔协助服务为例,服务的范围包括:


理赔方案定制、办理指导、预审、进度跟踪、结论体检、争议协调等等。


而且,只要满足条件,不论是投保人还是投保人家属(父母、子女、配偶)的人身险保单;


也不论是在慧择投保还是在其他渠道投保的人身险保单,都能免费享有慧择小马理赔提供的协赔服务。


*最终解释权归小马理赔所有

 

真实案例


汪女士从2020年开始,陆续在慧择买了12份保单,累计总保费近6万元。


2022年8月,汪女士和她的专属保险咨询顾问发起了协赔申请。


原来汪女士的父亲投保了某款网红医疗险,2021年被确诊了重疾-“肝门胆管恶性肿瘤”,首次申请理赔很顺利;


但第二次转院治疗却被诊断为“肝门胆管病变”,因此保险公司以不符合重疾范围为由扣除了1万元免赔额(条款约定:如确诊重疾,无需扣减免赔额)


汪女士对该结果有异议,保险咨询顾问表示我司可提供免费的理赔协助。


经复核,小马理赔协赔专员认为第二次赔付不合理,医保结算及影像报告都显示汪女士的父亲患了恶性肿瘤,保司应该赔付。


小马理赔协赔专员针对此事,前后和保司进行了二十多通电话沟通协调,最终保险公司同意补赔1万元。


慧择商城积分


凡在慧择投保的客户,达到相应的条件,就能攒下积分,


如果您在慧择投保金满意足臻享版,慧择商城积分将在投保成功后第2个月底到账,


积分到账后,您可登录慧择商城兑换礼品。


(怎么查询及使用,可以点这里在慧择投保攒积分,还能有这些福利!


慧择商城的积分非常贴地气,能兑换的福利超多:


上至吸尘器、扫地机器人、室内空气净化器、婴儿车,下至日常用品如口罩、洗衣液、纸巾等福利,


只要慧择商城有的,都可以用积分兑换,并且免费快递送货。


申请发票


如果需要发票,需要满足两个条件:

①保单状态有效 ②保单已过犹豫期。


具体申请步骤也很简单:


1、关注“弘康人寿”微信公众号


2、在菜单栏点击【保单中心】→点击业务查询【我的保单】→【业务查询】→【电子发票开具申请】。


(如果无法申请,可以点击页面的小机器人转人工服务或拨打弘康人寿客服热线:4008-500-365)


(来源:弘康人寿官方微信公众号)


关于金满意足臻享版的“售后服务”就讲到这,如果还有其他疑问,欢迎联系慧择保险咨询顾问,1V1为您解答。