投保提示：买保险不能只考虑收益

　　客户观点：都说股票和基金市场风险大，但是相对于收益来说又是十分丰厚的；而保险相比之下风险要少了许多，但是收益却不如股票基金，买保险真的不如买股票吗？

　　买保险和买股票、基金都是一种投资理财的方式，但是要拿两者做对比得出到底该买哪个的话，这本身就存在不合理性。

　　保险的主要功能就是保障，主要是人身保障，包括：意外、健康、身价、重疾、养老这五类。投入几百元的保费，将来一旦出险，拿到的就可能是上千元甚至是上万元的理赔，而这些就不是用多少收益可以计算的。股票、基金就没有这些功能，一旦输掉了手头的储蓄，一分保障都没有，只能自认倒霉。

　　更为重要的是，保险提供的不仅仅是物质上的保障，还有心理上的安宁。买了保险的人在盘算将来时，不管是养老还是抚养子女，都会感到后顾无忧。可是股市呢？有时的确能够带来高收益，但同样也有高收益的风险。股市不是稳赚不赔的，这种风险有时甚至会致命。就如人们熟知的那样，有人会因巨额股票亏损而倾家荡产，甚至跳楼。由此可见，保险换来的附加值是心安，而股市则玩的是提心吊胆，两者截然不同。

　　保险、股票和基金各有特点，不能一味地说买保险就不如买股票和基金，这是非常片面的。保险是长期稳健的投资方式，而股票则会大起大落，有种投机侥幸的心理在里面，如果选择长期投资的话，保险不失为理想的选择。我经常告诉身边的客户，买保险就要长期坚持，我相信“长期坚持一定会有丰厚的回报”。

　　另外，我建议，可以采取分散投资的方式。比如说你有1000万元的资金，用800万元来投入股票和基金，剩下的200万元可以放进保险公司。因为股票和基金毕竟是有风险的，这部分资产的收益与否你是无法预料的；而放在保险公司就不一样了，你可以先存在里面，若干年后就会翻倍，到时就是400万元。就算之前股票和基金的资产都输光，也可以拿这笔钱再去创业、重新起家。

　　保险不仅有保障的功能，还可以规避风险。股票和基金如果输掉了手中的资金是可以抵押的，用车或房等抵押欠款，这就导致许多人破产；而保险则是不能抵押的，保险是以人的生命为标的，毕竟身价是无价的，换句话说，这也就在无形中保全了个人资产。

　　最后，我认为，一种理想的理财方式是：拿出家庭收入的5%买股票和基金、10%-15%买保险，其他的就可以自由安排。需要着重说明的是，拿保险与股票比收益，必定会影响人们对保险功能的认知，造成大家在选择保险时，首先想到收益如何，而不是重点考虑能提供多少保障，这是不合理的。