保险学堂：返还型重疾险和消费型重疾险的区别

本文摘要：返还型重疾险返还型重疾险是指当被保险人因患有某种符合条款规定的重大疾病时，保险公司除了按照合同约定给付一定的保险金外，还会追加给付相应的“返还”金额。消费型重疾险消费型重疾险是指当被保险人因患有符合条款规定的重大疾病时，保险公司将按照合同约定给付一定的保险金。

保险学堂：返还型重疾险和消费型重疾险的区别

在现代化的社会中，人们越来越注重健康问题。然而，不论我们如何努力去保护自己的身体，重大疾病依旧随时可能发生。为了应对这种情况，保险公司提供了各种各样的重疾险产品，其中包括返还型重疾险和消费型重疾险。本文将详细介绍这两种保险产品的区别。

一、返还型重疾险

返还型重疾险是指当被保险人因患有某种符合条款规定的重大疾病时，保险公司除了按照合同约定给付一定的保险金外，还会追加给付相应的“返还”金额。这个“返还”金额通常是保险费的一部分，是在保险期间内，如果被保险人没有发生任何符合理赔条件的事故，则返还给被保险人的钱款。

返还型重疾险的优点是，保险公司在合同到期时会将所有的“返还”金额一次性返还给被保险人，这可以用来支付其他费用或者作为退休金。此外，返还型重疾险还可以提供长期的保障，即使被保险人已经发生了一次理赔，仍然可以继续购买新的保险。

但是，返还型重疾险的缺点也很明显。首先，这种保险产品通常保费较高，因为保险公司需要为“返还”金额进行投资。其次，由于返还型重疾险的保费较高，相对而言，保险额度较小，这可能会给被保险人带来一定的经济负担。

二、消费型重疾险

消费型重疾险是指当被保险人因患有符合条款规定的重大疾病时，保险公司将按照合同约定给付一定的保险金。与返还型重疾险不同的是，消费型重疾险不会追加给付任何“返还”金额。

消费型重疾险的优点是，保费相对较低，保险额度相对较高。同时，由于没有“返还”金额的存在，保险公司可以将更多的资金用于风险管理，从而提高保险产品的可靠性。此外，消费型重疾险还可以提供更加灵活的选择，被保险人可以根据自己的需求进行选择。

但是，与返还型重疾险相比，消费型重疾险的缺点也很明显。首先，被保险人在合同期内如果没有发生符合理赔条件的事故，则无法获得任何保险金。其次，由于保险公司需要将更多的资金用于风险管理，因此可能会提高理赔的门槛，从而使得被保险人在需要理赔时面临一定的困难。

三、案例和数据

以下是两种保险产品的一个简单比较：

对于一个30岁的男性，选择10年期重疾险，保额为50万元的情况，返还型重疾险的保费约为每年1,500元，而消费型重疾险的保费仅为每年800元左右。如果被保险人在保险期间内未发生任何符合理赔条件的事故，则返还型重疾险可以追加给付被保险人约15,000元的“返还”金额。而消费型重疾险则不会追加任何“返还”金额。在发生符合理赔条件的事故时，返还型重疾险可以给付被保险人50万元的保险金。而消费型重疾险也可以给付被保险人50万元的保险金。

四、结论

综上所述，返还型重疾险和消费型重疾险都有各自的优缺点。被保险人在购买保险产品时应该根据自己的实际需求进行选择。如果被保险人希望获得较高的保障，并且愿意承担相对较高的保费，则可以选择返还型重疾险。如果被保险人希望保费相对较低，并且愿意承担一定的风险，则可以选择消费型重疾险。

最后，提醒大家在购买保险产品时要认真阅读合同条款，了解其中的细节，并咨询专业人士的意见，以便做出更加明智的选择。