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金领们的理财案例分析

更新时间：2017-03-24 18:39

　　【摘要】人的一生往往会面临两大财务缺口：一是18岁之前的少年时光，一是60岁之后的退休生活。18岁以后需要我们用前半生积累的财富来熨平。这种财富积累又要求我们从年轻时代就开始积累，从长规划。
　　为自己投保，是男人爱心和责任的体现！
　　案例分析
　　刘小姐是一家金融公司的金领，三十出头就已经做到了总监的职位，年薪30万。但一直忙于工作把婚事耽搁了，至今未婚。计划今年内与男友完婚，男友月收入在2 万元左右。目前她有一套小户型，无贷款。有社保，同时她给自己上了“大病”保险。她希望在婚后换一套三居室的住房，大约总价在120万左右。目前她有50 万定期存款，30万基金。每月开销在3000元左右，同时，她想在3年内生宝宝。
　　现金规划
　　刘小姐工作稳定并且收入丰厚，而且平时生活支出较低，考虑到资产流动性与收益性的平衡建议将流动性比保持在月开支的4倍为宜，即1.2万元。另外建议刘小姐办张信用卡，信用卡是一个比较好的记账工具，可以帮助有效地了解资金流向，控制婚后日常开支。
　　购房规划
　　刘小姐之前已经购置了一套房产，所以无法享受房贷利率7折优惠。如果购置120万的房产则首付为24万，贷款期限为30年的话则月供为5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右，对日常生活不会带来较大的压力。另外可将小户型房产进行租赁。
　　投资规划
　　刘小姐投资的所有比重都放在了基金，是比较不错的“懒人”理财法。考虑到日后宝宝降生建议在投资策略上应当偏向于偏稳健型，采用构建基金投资组合的方式，选择一部分优质偏股类基金，比例大约占总基金额的40%，另外一部分为偏债类型基金，将比例控制在60%。另外考虑到刘小姐每年结余比较高，可以考虑购买黄金或来进行中长期的投资，黄金自古以来都是金融避险的首选。
　　保险规划
　　虽然刘小姐目前还很年轻，但是考虑到即将结婚组建家庭，在选择保险的同时不仅需要考虑自己同时还要对家庭进行保障。刘小姐购买了重大疾病险，但仍建议购买卡单式意外险，将保额设定在40万，最后附加一些意外医疗、住院收入补偿等险种，做到全面的保障。
　　慧择提示：年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小，保费也较低，随着年龄的增大，每年的费率也会增高。金领由于月收入较高的人，应该选择长期保障的返还型险种

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	推荐指数：
1、保障至70周岁，使中老年疾病高发期获得全面保障 2、高额返还，最多可返还已交保费的128% 3、重疾身故双重保障 4、少儿、成人专属保障病重，伴随成长自动升级

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