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银行理财师支招　老年理财也重要

更新时间：2012-05-02 14:19
　　【摘要】理财已成为了社会的热点话题，不仅中年人要理财，青年人也要理财，老年人更要理财。那么，老人平时如何理财能让资产保值增值呢？且看看各大银行的理财师如何支招。
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　　案例分析：王阿姨和老伴均是退休职工，两人每年工资共4.8万元，退休后他们经营一家小超市，每年税后利润有10万元。其实王阿姨和老伴生活节俭，每年日常开支仅1.8万元，但帮儿子付房贷、车贷、小孩的抚养费共需7.6万元。王阿姨和老伴对于资产配置毫无计划，都放在活期上。随着年龄渐大，他们开始计划晚年。
　　应和孩子进行财产分离
　　光大银行青岛分行威海路支行理财经理姜丽建议：首先王阿姨要和儿子进行财产分离，坚决地与啃老族说再见。这样可减少大部分开支，更能培养儿子独立生活的能力。其次，有效进行资产配置，建议王阿姨将超市和家里的钱分开打理。保留3-6个月开支，作为备用金，购买货币基金或“七天通知”这样的短期理财，周转灵活且收益可观。每年结余的钱可购买相对稳健的中长期理财产品，同时，配置部分保本型债券基金，既能规避风险，又增加收益。投资赚钱排第二，健康排第一
　　工商银行理财专家崔莉表示，老年理财可考虑储蓄、国债、货币型基金、保本型理财产品等低风险产品。“投资赚钱是第二位的，健康才是第一位的。”崔莉认为，老年投资应注意健康投资，改变节衣缩食的观念。健康类、文化类、运动类消费，能提高晚年生活质量，也会减少疾病发生率，减少医疗消费，实际上也是一种投资理财。
　　按照“80法则”进行投资
　　农业银行陕西分行理财师张女士提醒，购买理财产品前最好了解产品募集资金的投资渠道，如果资金用来投资某个有第三方担保的信托计划或投资债券等，风险就较小，收益率也较高。在最后要选择产品时，不妨多走几家银行，多了解几种金融产品。
　　“老年人最好不要将大量资金用于购买股票或基金。”招商银行西安分行理财师曾先生建议，“按照投资理财中的"80法则"进行投资比较稳妥。此法则是计算一个人到底应该拿出自己资产的多少去投资于风险市场的黄金法则，即用80减去投资者当时的年龄，所得的数即为应投资的比例。对于老年人，此比例最好不要超过自有资金的15%，这样能避免遭受过大的损失。”
　　慧择提示：老年理财必须明确的一点是，投资赚钱是第二位的，健康才是第一位的。
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