增额终身寿险和普通终身寿险有哪些区别

本文摘要：保险金额普通终身寿险是指在被保险人去世后，保险公司向受益人支付一定的死亡赔偿金，而增额终身寿险则在此基础上加入了“保单红利”这一概念。保单红利是指保险公司通过投资等方式所获得的利润，将其返还给保险合同的投保人或受益人的一种收益。

随着人们对保险的认识逐渐增强，越来越多的人开始关注终身寿险这一保险产品。而在众多的终身寿险中，又分为普通终身寿险和增额终身寿险两种，那么这两种保险产品有什么区别呢？本文将从以下几个方面进行探讨。

一、保险金额

普通终身寿险是指在被保险人去世后，保险公司向受益人支付一定的死亡赔偿金，而增额终身寿险则在此基础上加入了“保单红利”这一概念。保单红利是指保险公司通过投资等方式所获得的利润，将其返还给保险合同的投保人或受益人的一种收益。

因此，在增额终身寿险中，保单红利是可以用来增加保险金额的。也就是说，如果被保险人在保险期间没有发生身故，那么保单红利会自动累积到投保人或受益人的账户中，增加保险金额。而普通终身寿险则不具备这一特点，其保险金额只包括最初的保险金额。

例如，小明购买了一份10万元的增额终身寿险，每年保费为5000元。如果小明在购买后的第一年没有发生身故，那么该保单的保单红利为2000元。那么小明的保险金额就会增加至12万元，即原来的10万元加上保单红利的2万元。

二、保费缴纳方式

普通终身寿险和增额终身寿险在保费缴纳方式方面也存在一些差异。普通终身寿险通常采取年缴、半年缴、季缴、月缴等多种保费缴纳方式。而增额终身寿险则通常采取一次性缴清的方式。

由于增额终身寿险中包含保单红利这一收益，因此保险公司通常要求投保人在购买时一次性缴清全部保费。这样既可确保保险公司有足够的资金用于投资，也能够使投保人在后续的保险期间中享受到更高的收益。

三、保险期限

普通终身寿险和增额终身寿险在保险期限方面也存在一定的差异。普通终身寿险通常具有较长的保险期限，一般可持续到被保险人去世。而增额终身寿险则通常具有较短的保险期限，一般为10年或20年。

由于增额终身寿险中包含保单红利这一收益，因此保险公司通常会在一定的时间内（如10年或20年）将保单红利返还给投保人或受益人，以确保投保人在保险期间中能够享受到相应的收益。

四、风险评估

在保险产品中，风险评估是非常重要的一环。普通终身寿险和增额终身寿险在风险评估方面也存在一些差异。

普通终身寿险的风险评估主要考虑被保险人在未来是否会去世，以及去世后需要支付的死亡赔偿金数额。而增额终身寿险的风险评估不仅考虑到被保险人的去世风险，还要考虑到投保人或受益人的投资收益风险。

由于增额终身寿险中包含保单红利这一收益，因此保险公司需要将其投资于不同的资产类别中，以获取更高的收益。但这也意味着投保人或受益人需要承担一定的投资风险。

案例分享：

小张是一名30岁的职场新人，他在保险公司购买了一份10万元的增额终身寿险，每年保费为5000元。在购买后的第一年，小张没有发生身故，保单红利为2000元。那么小张的保险金额就会增加至12万元，即原来的10万元加上保单红利的2万元。

在购买后的第10年，小张的保单价值已经累计达到了30万元。此时，小张决定将该保单赠送给自己的父母作为礼物。如果小张在此前去世，那么保险公司将向其指定的受益人支付相应的死亡赔偿金。而如果小张没有去世，那么保险公司将继续投资其保单红利，直到保险期限结束。

总结：

综上所述，普通终身寿险和增额终身寿险在保险金额、保费缴纳方式、保险期限和风险评估等方面存在一些差异。投保人在选择保险产品时，应根据自身的需求和风险承受能力进行选择，以达到最优的保障效果。