定额终身寿险和增额终身寿险的区别

本文摘要：如果被保险人活到寿终正寝，那么保险公司就不需要支付任何赔付。不能满足生活变化的需求：由于保额和保费是固定的，如果被保险人的生活发生了变化，比如说婚姻、生育或者是房屋购置，保额可能无法满足其需要。可能存在“亏本”风险：如果被保险人活到寿终正寝，那么他所支付的保费可能会超过最终的保障金额。

定额终身寿险和增额终身寿险是两种常见的寿险产品。虽然它们都是终身保险，但它们之间还是有很大的区别。本文将深入探讨这两种寿险产品的特点、优缺点以及适用人群，并提供一些实际案例。

一、定额终身寿险

定额终身寿险是指在投保时确定一定保额和一定保费，一旦签订合同，保额和保费就不会再改变。如果保险期间内被保险人去世，保险公司会支付相应的保险金给受益人。如果被保险人活到寿终正寝，那么保险公司就不需要支付任何赔付。

定额终身寿险通常有以下优点：

1.保障稳定：由于保额和保费是事先确定的，因此被保险人可以放心地知道他们的保险保障将会持续多少年以及每年需要支付多少保费。

2.无论健康状况如何都能获得保障：与其他寿险产品不同，定额终身寿险不需要进行体检，因此即使被保险人已经患有疾病，仍然可以购买该产品。

3.保费相对较低：由于保额和保费事先确定，保费相对较低。

但是，定额终身寿险也有一些缺点：

1.不能满足生活变化的需求：由于保额和保费是固定的，如果被保险人的生活发生了变化，比如说婚姻、生育或者是房屋购置，保额可能无法满足其需要。

2.不能应对通货膨胀：由于保额和保费是固定的，当通货膨胀率上升时，被保险人的保额可能无法满足其日益增长的生活开销。

3.可能存在“亏本”风险：如果被保险人活到寿终正寝，那么他所支付的保费可能会超过最终的保障金额。

二、增额终身寿险

增额终身寿险是指保障金额会随着时间的推移而增加的保险产品。与定额终身寿险不同，被保险人可以根据自己的需要随时增加保额和保费。如果被保险人去世，保险公司会支付相应的保险金给受益人。

增额终身寿险通常有以下优点：

1.保障灵活：被保险人可以根据自己的需要随时调整保额和保费，以适应生活变化。

2.抗通货膨胀：由于保障金额会随着时间增加，因此可以有效抵御通货膨胀的影响。

3.最终保障金额高：由于保障金额会随着时间增加，因此最终保障金额相对较高。

但是，增额终身寿险也有一些缺点：

1.保费相对较高：由于保障金额会随着时间增加，保费也会相应增加。

2.需要体检：由于被保险人可以随时增加保额，因此需要进行体检以确定其健康状况。

3.可能存在风险：如果被保险人无法支付保费，那么他可能会失去保险保障。

三、适用人群

定额终身寿险和增额终身寿险都有各自的优缺点，适用于不同的人群。

定额终身寿险适用于以下人群：

1.需要稳定保障的人群，比如说退休人员或者是收入相对固定的工薪族。

2.健康状况不佳的人群，由于不需要进行体检，比较容易获得保障。

3.预算有限的人群，由于保费相对较低，比较适合预算有限的人群。

增额终身寿险适用于以下人群：

1.需要灵活保障的人群，比如说年轻人或者是刚开始工作的人群。

2.需要抗通货膨胀的人群，由于保障金额会随着时间增加，对于长期保障需求比较强的人群比较适合。

3.预算相对充裕的人群，由于保费相对较高，比较适合预算相对充裕的人群。

四、案例分析

小张今年35岁，刚刚成为了一名新手父母。他正在考虑购买一份寿险保障来保障自己的家人。他询问了保险顾问，发现定额终身寿险和增额终身寿险都是比较适合他的选择。

如果他选择定额终身寿险，他可以购买一份100万的保额，每年需要支付1万元的保费。这样，他可以获得稳定的保障，而且无论健康状况如何都可以获得保障。但是，如果他活到寿终正寝，他所支付的保费可能会超过最终的保障金额。

如果他选择增额终身寿险，他可以从一开始就购买50万的保额，每年支付5千元的保费。随着时间的推移，他可以随时增加保额和保费。这样，他可以获得灵活的保障，以适应自己的生活变化。但是，保费相对较高。

综上所述，定额终身寿险和增额终身寿险都是不错的选择。被保险人需要根据自己的需求和预算来选择适合自己的产品。无论选择哪种产品，最重要的是要确保自己的家人可以获得足够的保障。