重疾险的保障责任有哪些？购买时应该关注哪几点？

本文导读：重大疾病保险，只要被保险人有合同约定的疾病，保险公司就应按照合同约定的赔偿金额一次性向客户赔偿。重大疾病保险属于支付保险产品，可以弥补被保险人因疾病造成的收入损失。

重大疾病保险是一种更复杂的保险责任，也是我们在家庭保险规划中预算份额较高的保险产品。它在家庭安全体系中占有更重要的地位，正确理解重大疾病保险的安全内容非常重要。今天，保险专家将介绍重大疾病保险的安全责任，以及在选择时需要关注的内容。

一、重疾险的概念

重大疾病保险的全称是重大疾病保险。顾名思义，只要被保险人有合同约定的疾病，保险公司就应按照合同约定的赔偿金额一次性向客户赔偿。重大疾病保险是一种支付保险产品，可以弥补被保险人因疾病造成的收入损失。

过去，重大疾病保险的赔偿标准相对严格。只有当疾病达到严重状态时，才能得到赔偿。现在一些轻度疾病和中度疾病也可以得到重大疾病保险的赔偿。在选择重大疾病保险时，我们需要了解重大疾病保险所包含的保险责任和意义，以便做出更好的选择。

二、重疾保险的保障责任

1、重大疾病责任

中国银行业和保险监督管理委员会统一规定了发病率最高的28种重大疾病。国内保险公司对这28种重大疾病的名称、定义和索赔标准几乎相同。除了这28种重大疾病外，保险公司还可以在保护范围内增加其他重大疾病。然而，包括100种重大疾病和150种重大疾病在内的保险产品将包括这28种重大疾病的保护责任。

2、轻症、中症责任

只有当重大疾病范围内的疾病发展到晚期和重大疾病时，才能达到重大疾病的索赔标准。当这些疾病在早期和中期，或症状不那么严重时，它们被称为轻度和中度疾病。目前，许多重大疾病保险也将包括轻度和中度疾病的额外保障责任。轻度疾病一般按基本保障金额的30%-45%支付，中度疾病的赔偿标准一般为基本保险金额的50%-60%。

轻度和中度疾病的赔偿次数是单独计算的，与重度疾病的赔偿相对独立。换句话说，轻度和中度疾病赔偿发生后，不会占据重大疾病保险的主要保障责任，即重大疾病的赔偿次数。一般来说，中度疾病的赔偿次数超过2次，轻度疾病超过3次，更符合当前的医疗水平。

因此，在选择重疾险时，还需要考虑轻度和中度疾病的保障范围，尽量包括极早期恶性病变、冠状动脉支架、非典型心肌梗死、轻度中风等一些高发轻度疾病。

3、豁免责任

所谓豁免责任，是指被保险人死亡或丧失经济能力后，保险公司将豁免未缴纳的保费，保单仍然有效。在为自己投保重疾险时，被保险人，即被保险人本人，选择豁免责任更为重要。需要注意的是，随着豁免责任的增加，保费通常会增加。此外，不同保险公司的重疾险产品的豁免条件也不同。在购买时，我们应该根据自己的经济条件进行选择。

4、多次赔偿责任

重疾险一次赔付后，按保险金额全额赔付，赔付后合同结束。如果多次赔偿责任增加，一次赔偿后合同将继续有效。如果后续发生其他重大疾病，可以再次赔付，直到重大疾病赔偿次数用完。

多次赔偿主要分为两类：分组多次赔偿和不分组多次赔偿。分组意味着将几种重大疾病分成一组。理赔一次后，第二种重大疾病与第一种重大疾病分组，不能再理赔；而不是分组，也就是说，只要两种重大疾病的类型不同，你就可以得到两种赔偿。但值得注意的是，多次赔偿通常有间隔等待期，即两种重大疾病的发生需要一定的时间间隔，如果第二种重大疾病发生在间隔等待期内，也不能解决索赔。购买前一定要问清楚。

5.具体重疾责任

不同的人会有自己独特的高发病率疾病，如儿童容易患白血病、严重的手足口等疾病，男性容易患前列腺癌、肺癌、胃癌等疾病，女性容易患乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等疾病。在一些严重的疾病保险中，除了28种严重的疾病外，还会覆盖特定人群容易发生的疾病，因此，也会有特定的重大疾病的保护责任。

重大疾病保险主要用于确保患者的生活水平不会因重大疾病而显著下降，其主要安全责任包括重大疾病责任、轻、中等疾病责任、豁免责任、多重赔偿责任、特定的重大疾病责任等，在选择时应注意产品和自身的安全需求，实际情况是否匹配。互联网享受健康重大疾病保障计划是一种模块化的重大疾病产品。各种保险责任可以模块化选择，可以根据投保人的需要灵活定制，可以为自己和家人提供专属保障。