为孩子购买保险最完整的策略是最重要的考虑因素

本文导读：儿童保险，又称儿童保险和儿童保险，是专门为儿童设计的保险产品，用于解决儿童成长过程中所需的教育、创业、婚姻费用，以及应对儿童可能面临的疾病、残疾、死亡等风险。因此，建议在学校为学生提供保险的家长首先了解这些保险的具体保证条款，然后看看孩子缺乏什么保证，然后购买这些保险作为补充。

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在考虑为孩子购买保险之前，你应该首先了解孩子已经有了这些保险，以避免重复花不必要的钱。因此，建议在学校为学生提供保险的家长首先了解这些保险的具体保证条款，然后看看孩子缺乏什么保证，然后购买这些保险作为补充。这也可以监督一些学校收取保险费，根本不给学生保险。

儿童保险，又称儿童保险和儿童保险，是专门为儿童设计的保险产品，用于解决儿童成长所需的教育、创业、婚姻费用，以及应对儿童可能面临的疾病、残疾、死亡等风险。

儿童保险主要分为教育儿童保险和安全儿童保险，特别是儿童事故保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。

一、儿童保险四大主流险种

儿童购买保险是非常必要的

儿童购买保险是非常必要的

儿童购买保险是非常必要的

儿童购买保险是非常必要的

儿童意外伤害保险——安全儿童保险

保险特点:保费便宜，保障高，无回报。

适用家庭：基本购买，只保证意外伤害。

Tips：购买这种保险并不意味着你不必担心孩子的安全。它只能在儿童发生事故后得到一定的经济帮助和补偿。

2.儿童健康医疗保险——保障性儿童保险

保险特点:保费便宜，保障高，无回报。

适用家庭:基本购买，孩子体质弱。

Tips：重大疾病保险年龄越小，保费越便宜。过去，许多公司规定，18岁以上的儿童可以购买重大疾病保险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该保险。

3.儿童教育储蓄险——储蓄儿童保险

保险特点:定期定额缴费，多存多退，储蓄外有保障。

适用家庭：目标明确的中长期储备。

Tips：目前，许多保险公司推出的教育保险都设计了教育基金和儿童死亡保障。与储蓄等简单的投资渠道相比，购买教育保险具有更多的保障功能。此外，购买保险也可以在一定程度上达到合理避税的目的。

4.儿童投资理财保险——投资儿童保险

保险特点：保费、保险金额独立，随时提取，以确保外部收入。

适用家庭：保费预算高的家庭。

Tips：保险公司的销售人员作为最近推出的一种保险，通常鼓励家长尝试购买。虽然这种保险覆盖面比较全面，但家长在投保前还是要考虑实际需要，尤其是是是是否重复购买。

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二、如何为孩子投保？

1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位

谁先为一个家庭投保？家庭保险应以夫妻为主，子女为辅。夫妻双方，特别是家庭经济支柱，必须充分保障意外保障、医疗保障、重大疾病保障和人寿保险，以确保父母的经济来源在中断时能够通过保险获得的经济支持生存，并继续接受良好的教育。

如果家长在单位享受的保障比较健全，给自己买了足够的商业保险，可以考虑给孩子买更多的保险。

2.首先要了解孩子的学生保险

在考虑为孩子购买保险之前，你应该首先了解孩子已经有了这些保险，以避免重复不必要的钱。因此，建议在学校为学生提供保险的家长首先了解这些保险的具体保证条款，然后看看孩子缺乏什么保证，然后购买这些保险作为补充。这也可以监督一些学校收取保险费，根本不给学生保险。

3.不同年龄投保的重点不同

一般来说，保险越早，保费越低，越适合父母，孩子越早得到保障。然而，如果你现在开始考虑为你的孩子买保险。对于不同年龄段的儿童，保险的重点和保险的数量是不同的。

在幼儿期，由于新生儿死亡概率高，学龄前儿童抵抗力差，容易患上一些流行病，但以死亡为支付条件的保险赔偿率不高。

一般来说，死亡时年龄不足1岁，支付比例占保险金额的20%；

1岁但2岁以下的儿童支付40%；

2岁但3岁以下的儿童支付60%；

3岁但4岁以下的儿童，支付比例为80%，

4岁以上，付款比例可达100%。

因此，建议购买更多的住院医疗补偿保险。有能力的父母可以考虑提前计划孩子的教育基金。

小学时，由于意外风险较大，应适当增加意外保险的投资，并在条件允许的情况下考虑未来教育基金的储蓄。当然，如果家庭条件很好，我们应该考虑孩子出生后不久的未来教育基金储蓄，以减轻年度保费负担。

如果孩子已经14/5岁了，还没有购买教育保险产品，那么就不能局限于儿童保险，因为有些保险可以在16岁或14岁以上购买。在这类保险中，应选择时间间隔短的分红产品，也可以在一定程度上取代教育基金。当然，也可以考虑非常灵活的万能寿险，用于支付和提取。这种保险不仅有保障，而且投资性很高。大人小孩都能受益。同时，这个年龄的意外险和医疗险也是必不可少的。

4.给孩子买保险要多少钱？

一般来说，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。如前所述，大部分保险费用应用于家庭经济支柱，而不是儿童。因此，儿童的保费支出不得超过家庭总收入的10%，而应取决于父母的收入水平和收入来源。

如果夫妻双方都有社会保障和医疗保险，但不购买商业保险，收入主要来自各自的工作收入，而不是投资收入，风险因素较大，一旦事故导致死亡或工作能力丧失，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。因此，我们应该为家庭购买意外伤害保险提供足够的保障。

此外，为了让这对夫妇在退休后享受更高质量的生活，他们还应该提前制定养老金计划。医疗保险可以选择性地购买重大疾病保险，以解决家庭的担忧。这样，他们自己的保费支出就很高，儿童的保费应该适当减少，并考虑“保费豁免”保险条款。

5.你需要给孩子买终身寿险吗？

对于父母来说，从孩子的教育成本和正常生活的角度为孩子购买保险是不合适的。即使是孩子成年后的保障也应该一起考虑，甚至为孩子的养老金制定计划。孩子成年后自然会有工作和收入，让他们制定自己的保险计划，这也可以建立他们的责任感。

如果父母在孩子的保险上投入太多，忽视自己的保护，得不偿失。另外，在投保儿童大病保险时，要注意儿童适宜的疾病。没有保护的疾病越多越好。有些只适用于成人大病。如果包含在儿童保险中，可能会浪费保费。

三、为孩子投保四大误区

误区之一:先给孩子买保险，大人不急

许多父母认为他们的孩子很弱，需要更多的保护，所以他们也优先考虑保险，但忽视了成年人，这是最严重的误解。

成年人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，但成年人自己不买，那么保险公司在成年人发生事故时不会赔偿一分钱。这个家庭很可能陷入困境，孩子未来的教育也得不到保障。因此，我们认为，在为孩子投保之前，成年人应该先为自己投保。

误区二:只重教育不重保障

许多父母花了很多钱为孩子购买教育基金保险，但他们不购买或忽视意外保险和医疗保险，本末倒置保险的功能。由于孩子还小，意外伤害和住院的可能性远高于成年人。父母通常愿意尽最大努力为孩子提供最好的医疗条件，这样医疗费用就会相当可观。

因此，保险专家建议，儿童购买保险的顺序应为：意外伤害保险、医疗保险、儿童重大疾病保险。在这些保险完整的基础上，考虑购买教育基金保险。

误区三:保险期限太长，自理不暇

给孩子买保险的时候，保险期应该是大学毕业的年龄，然后他应该自食其力。

误区四:累计保额过多，保证过剩

如果您为您的孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期人寿保险和意外伤害保险），累计保险金额不得超过10万元，因为超过的部分即使支付保费也无效。这是中国保监会防范道德风险的严格规定。