什么是原位癌？为什么原位癌不在大病理赔范围内？

本文导读：然而，有一种癌症被绝大多数严重疾病保险排除在严重疾病保险之外，即原位癌。《广州日报》报道，陈女士在医院被发现患有早期宫颈癌。她记得她以前买的严重疾病保险，去保险公司索赔，但索赔专家告诉她，早期宫颈癌是原位癌，不在恶性肿瘤的范围内，不能支付赔偿。

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在这个谈论癌症变化的时代，能够保护癌症的严重疾病保险受到人们的青睐。然而，有一种癌症被绝大多数严重疾病保险排除在严重疾病保险之外，即原位癌。

乳腺、子宫颈、皮肤、咽喉、直肠、肺甚至皮肤多发生原位癌，其中乳腺导管原位癌发病率高达20%，女性发病率高于男性。

虽然原位癌的发病率很高，但它被排除在严重疾病的保护之外。《广州日报》报道，陈女士在医院被发现患有早期宫颈癌。她记得她以前买的严重疾病保险，去保险公司索赔，但索赔专家告诉她，早期宫颈癌是原位癌，不在恶性肿瘤的范围内，不能支付赔偿。

很多人想不通，原位癌也是癌症，为什么不能赔偿呢？所以今天我们来谈谈:原位癌和癌症有什么区别？

原位癌、癌症和恶性肿瘤有什么区别？

肿瘤可分为良性肿瘤和恶性肿瘤两类。人们习惯于将癌症等同于恶性肿瘤。事实上，从医学角度来看，癌症是一种恶性肿瘤，只是恶性肿瘤中最常见的一种。它们之间的关系可以用以下公式来表示：

恶性肿瘤=恶性肿瘤(即上皮组织)“癌症”）+恶性肿瘤起源于间叶组织(即间叶组织)“肉瘤”）

癌症的发展过程一般有五个阶段：

细胞在癌前病变阶段发生变化，但不是癌症，可以双向发展(即可能发展成癌症，也可能保持非癌症，仍有逆转的可能)；

也叫原位癌“浸润前癌”或“0期癌”，此时细胞刚刚发生恶变；

浸润癌阶段(通常以T为代表)癌细胞从发生部位侵入到更深的地方；

局部或区域淋巴结转移(通常用N表示)癌细胞从发生组织沿淋巴管转移到淋巴结；

远处传播阶段(通常用M表示)是指癌细胞随血液流向远处组织或器官。

从癌症的发展过程中不难看出，原位癌是癌症的早期病变阶段。一般来说，癌细胞局限于皮肤表皮层或粘膜上皮层，并没有通过皮肤或粘膜下的基底膜侵入真皮组织，更不用说浸润、淋巴结转移甚至远处传播了。

为什么原位癌被排除在重疾保障之外？

①无转移，对身体危害小

我们通常理解胃癌、肝癌等，一般指浸润癌和未来阶段，具有细胞分化和增殖异常、生长失控、渗透和转移生物学特征，即癌细胞生长失控，渗透周围正常组织，可转移到其他部位或器官，对身体危害巨大。在严重疾病保险产品中，属于“恶性肿瘤”范畴，在所有保障性疾病中排名第一。

原位癌仅限于皮肤或粘膜，不渗透周围正常组织，影响较轻。一般来说，它可以通过正式的治疗来治愈。也就是说，如果我们能在原位癌阶段发现它，它很容易治疗，也不会对身体造成重大损害。

②治疗费用低，治愈率高

原位癌的本质也是癌症，但它只是癌症病变的早期阶段。在医学上，它与恶性肿瘤有明确的区别。如果可以通过手术切除，治疗并不复杂，成本也不高。例如，早期宫颈癌的治疗费用约为5000-3万元。通常术后不需要进一步的化疗、放疗或靶向治疗，一般不会复发，治愈后不会对身体造成重大损害。（来自39个健康网络的数据）

在医学上，手术和治疗效果通常用五年的生存率来评估。如果癌症患者通过手术治疗可以生存5年以上，则肿瘤治愈的可能性为90%。由于原位癌恶性细胞生长有限，如果及时发现和治疗，五年生存率很高。

以乳腺癌原位癌为例。根据复旦大学附属肿瘤医院发布的中国首份8年乳腺癌患者生存率报告，5年乳腺癌原位癌总生存率可达97.9%，无需后续放化疗即可完全治愈。(来自全球肿瘤的数据)

与恶性肿瘤相比，原位癌治愈率高，治疗成本低，经济损失小，对患者身心影响小。因此，国内外大多数严重疾病保险并不将原位癌等同于严重疾病。

自2007年4月3日起实施的《重大疾病保险疾病定义使用规范》也将原位癌排除在重大疾病保障之外。只有当原位癌恶化为浸润癌或进一步扩散转移时，才能满足赔偿条件。

哪些保险可以赔偿原位癌？

1.承担轻微责任的重疾保险

虽然原位癌只是癌症的早期病变阶段，但如果不及时治疗，很可能在后期发展为浸润癌，因此存在一定的风险。在治疗费用方面，虽然费用不如严重疾病多，但仍会带来一些经济负担。

2、医疗险

1)百万医疗保险

虽然市场上常见的百万医疗保险也排除了原位癌“恶性肿瘤”除了解释（如下图所示），但仅用于恶性肿瘤的医疗保险基金不支持原位癌治疗费用的报销。对于一般医疗保险基金，基本上没有疾病类型的限制，因此也可以保证原位癌。数百万的保险金额足以治疗原位癌。

二、防癌医疗保险

许多癌症预防保险在恶性肿瘤中排除原位癌， 但我们还是找到了一股清流——安心“安享一生”癌症医疗保险有两个版本：标准版和尊贵版。无论哪个版本，原位癌都可以得到保障，原位癌理赔后仍可续保，费率保持不变。

写在最后

原位癌属于癌症的早期病变阶段。由于治愈率高、治疗成本低、预后好、对患者身心影响小，绝大多数大病保险甚至法律法规都排除在大病保障之外。

然而，它的本质仍然是癌症，最大的隐患是不容易发现。如果你不小心，你可能会发展成浸润性癌症，进入重大疾病的范畴。它不仅治疗成本高，而且对身体造成巨大伤害。严重疾病保险可以通过“确证即付”该方法保证了严重疾病的高发病率，附加的轻度疾病保证包括原位癌和其他常见的轻度疾病，建议在满足身体条件时尽快配置。