如何制定财务规划？从这三个方面入手，保证不踩坑！

本文导读：由于预算有限，重疾保险、人寿保险、住院医疗保险优先分配给丈夫，然后为全家人分配意外伤害保险，不能为全家人分配住院医疗保险，因此只分配儿童白血病和住院医疗保险。如果丈夫不幸去世，人寿保险可以支付140万元，至少在责任期内，包括教育费用、孝道费用可以得到保障。

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我从家庭基本情况、家庭风险分析和安全计划三个部分制定了保险计划。今天我想和大家分享一下，希望对大家有所帮助。

一、家庭基本情况

了解家庭信息和保障需求是第一步:

1.家庭结构:一个7月大的女孩，两个老人，24岁的全职妻子，23岁的丈夫上班族，是家庭唯一的收入来源，50岁的爷爷奶奶都挺健康的；

2.经济状况:家庭月收入1.2万元，月支出1.1万元，余额在1万元以内。

保费预算：预算有限，年支出4000元；

4.健康:都挺健康的，没有过去的病史。

二、家庭风险分析

(一)风险有多大

1.这个家庭的经济结构决定了一旦发生风险，后果是严重的。作为唯一的收入来源，先生虽然年轻健康，但风险无法控制。一旦发生严重疾病、死亡等风险，一是收入来源断裂；第二，生活费用无法保证；第三，后期康复费用、儿童教育费用、老年人孝道费用无法解决。因此，对丈夫的保护已成为家庭风险防范的重点。

2.儿童、妻子和老年人都有面临事故和疾病的风险。虽然对家庭造成的经济伤害较小，但也需要做出一定的风险预防。

(2)家庭风险缺口是多少？

家庭风险缺口主要从家庭支出、生活费、教育费、孝道费等方面来看，我从这三个方面来计算：

1、生活费：按3-5年计算，年支出132000元，需配置40-66万元；

2、教育费：现在孩子7个月大，距大学毕业22年，每年花费5万元，共计110万元；

三、孝养费：假设每年给1万，30年给30万。

以上是对家庭风险缺口的预测，共计180万-206万。

由于预算有限，重疾保险、人寿保险、住院医疗保险优先分配给先生，意外伤害保险分配给全家人，不能分配全家人的住院医疗保险，因此只分配儿童白血病和住院医疗保险。

为此，我制定了一个更有保障的计划。

三、保障方案

配置保障方案的理由如下：

1.以丈夫为核心保障对象。如果丈夫不幸去世，人寿保险可以支付140万元，至少在责任期内，包括教育费和孝道费；如果丈夫病得很重，严重疾病保险可以支付40万元，以确保家庭3-5年的生活费用和康复费用。所需治疗费用可由住院医疗保险报销，社会保障可报销100%；

2.考虑到儿童和其他家庭成员，住院医疗保险和儿童白血病保险分别儿童白血病保险，并为全家人提供意外伤害保险。但预算有限，否则可以为儿童、妻子和老年人提供儿童重病保险和癌症预防保险。

所以不要问推荐保险的问题，先告诉家人基本情况为宜！