了解如何在5分钟内购买儿童大病保险，少花钱购买百万保险的秘诀就在这里

本文导读：不要被分红或返还误导。事实上，儿童患重病的概率并不高，因此儿童大病保险通常非常便宜。因此，与其把钱交给保险公司，不如把预算留给事故和医疗保险，或者做大病保险。作为专门为儿童开发的大病保险，惠新安对性很强，强烈建议儿童购买。

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现在是一个焦虑的时代，尤其是看病的时候。成年人不仅担心自己，还担心孩子。

因此，儿童大病保险成热门。

但是在给孩子买买之前，你真的了解儿童大病保险吗？

为什么要用给成年人买大病保险的想法给孩子挑，容易多花钱？

今天我们就来说说如何选择儿童重疾险不出错。

包括四个方面：

• 给孩子买大病保险，正确省钱的方法是什么？

• 谁值得买6款热门儿童重疾险评估？

• 五大投保方案PK，哪一个受父母欢迎？

• 我们总结:动态配置不需要一步到位

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买儿童大病保险的正确方法是什么？

在为许多家庭服务后，我们总结了五种方法：

1.别忘了买医保作为托底

很多家长觉得医保没用，不给孩子参保。

真没用吗？

举两个例子。强调无意冒犯当事人:

• 深圳罗一笑孩子:进入居民医疗保险。2016年9月确诊白血病，2016年11月29日前后三次住院，总费用20多万，最终自费3.6万左右，医保报销比例达到80%。

• 河南王风雅儿童：未进入当地新农村合作医疗制度（其母亲曾试图用其兄弟儿子的医疗保险账户报销，并被医院发现）。2017年9月，王风雅被诊断为视网膜母细胞瘤，并于2018年5月死于保守治疗。

病例残酷，但显然，医疗保险并非毫无用处，可以给孩子尽可能多的进入。“医保+严重疾病保险可以为儿童建立更严格的风险屏障。

2.是否涵盖儿童高发疾病

虽然保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占重大疾病保险的90%以上。

但需要注意的是，儿童大病发病率不同于成人。

以癌症为例子，儿童白血病发病率高，成人肺癌、肝癌、乳腺癌等……

因此，如果孩子还没有过高发病率的年龄，在选择产品时要注意是否包含。

若产品不同，则看谁的理赔条件更宽松。

比如双眼失明，双耳失聪，语言能力丧失，有些产品会规定三岁前生病，不赔偿。

保险公司害怕先天或遗传原因，但对父母来说，没有时间限制。

3.20、30年就够了？还是终身？

毕竟，父母只是向导，那一般家庭，给孩子20、30年就够了。

首先，我们应该考虑通胀和医疗条件变化的影响（也许癌症在未来是一种小疾病）；第二，30年后，孩子的经济基本上是独立的，健康的，即使你买到期，他也有能力购买足够的成人严重疾病保险。

如果你真的担心子，经济充裕，可以买终身的。

还有父母会担心:孩子病重后，再也没有机会买大病保险了，问能不能给他买大病赔偿多次？

考虑一些严重的疾病，如80%的儿童白血病，随着医学的进步，已经属于可治愈的范畴，儿童未来的生活很长。只要预算足够，就很好。

4.保额不宜过低

成年人生病了，不想拖累家人，可能会主动放弃治疗。但作为一个孩子，大多数父母不得不治疗破产。

因此，保不要太低，一线城市至少50万，二三线城市30-50万。

这不仅包括儿童治疗费用、康复营养费用，还包括父母辞职或请假照顾儿童的工作损失、收入损失等。

5.不要被分红或误导返还

儿童重病的概率不高，所以儿童重病保险通常很便宜。

和慧馨安一样，0岁男宝宝，保额50万，保额30年，交20年钱，每年670元，总共1.3万元。

但是，如果你买了股息，可以退还保费，价格不仅要几千，而且收入和保障都很差。损失10万，收益率不能赶上余额宝，买的意义是什么？

因此，与其把钱给保险公司，不如把预算留给意外和医疗保险，或者做高重疾保险。

我相信有人会问，你想买寿险吗？

孩子不承担家庭责任，所以没必要。中国保监会甚至规定了限额:10岁以下，高20万；10-18岁，高50万。

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6.热门儿童重疾险评估

知道怎么买才合适，哪些产品值得买？

我们在市场上发现了6款热门车型：

• 支付宝国华成人及儿童长期重疾保险

• 大黄蜂儿童重疾险

• 慧馨安儿童重疾险

• 阳光健康与e保(儿童版)重疾保障计划

• 少儿平安福2018

• 哆啦A保

对比表简单整理:

从图中可以看出，保险金额相同，保险情况不同，保费差异不小。

让我们做个推荐：

想买便宜优质的:可以考虑国华保20、30年、惠馨安、大黄蜂。

然而，我个人更喜欢惠新安。除了保护50种严重疾病和35种轻度疾病外，如果我患有8种儿童严重疾病（白血病、儿童瘫痪等），我可以得到双倍的赔偿。

也就是保证160万，在国内基本无忧看病。

若要长期保护孩子：终身推荐哆啦A保险，保险疾病多：105种严重疾病+55种轻症；赔偿次数也多：重病3次，轻症2次；若无病，自然死亡，也可取50万。

如果你觉得保证到70岁就够了，那就可以和e一起保证。特定疾病有机会双倍赔偿，全国有1000多家分支机构可以购买。

想一起买大病保险和医疗保险:对于大黄蜂来说，加一点钱长期医疗保险，长期保险30年，不用担心产品停产或涨价。

缺点是:长期医疗只有45种特定的重疾，保障范围狭窄。

所以，如果你想住院(无论是意外还是疾病，无论是大病还是小病)，百万医疗保险更合适。

至于孩子的平安福，不要考虑:

第一，孩子不需要买终身寿险；第二，价格太贵了。谁挣钱都不容易，钱还是要花在该花的地方！

下面，对以上推荐的几款，分别做一个简单的优缺点分析，供大家参考。

20年和30年国华保

优点：

1.全面保障:保险100种重疾，50种轻疾，死亡返还保费。大病保险金额高达60万。

2.价格便宜:一年200多大多数家庭都买得起。

缺点：

1.轻症保险金额低:重疾保险金额仅支付20%；

2.不支持承保:健康通知不严格，但不支持人工承保。那两年住院，早产儿，出生体重低于2.5kg是的，你买不到。

大黄蜂

大黄蜂和慧馨安上市后，卖得很火，然后升级了一次。虽然价格都小幅上涨，但保证确实更好。

升级前后的差异，戳两个性价比极高的儿童重疾险升级可以复习。

具体优点：

1.全面保障:重疾60种:+30种轻症，还有轻症轻度疾病的豁免作用，即孩子得了轻度疾病后，可以赔偿一次，然后不用交保费，得了重病可以再赔偿一次。

2.可与长期医疗相匹配:只要大病保险金额达到10万，就可以增加50万/100万/300万的长期医疗金额；而且0免赔额，如果先得大病，后续医疗保险的保费也可以免除。

例如，如果孩子患有癌症，他不仅可以直接支付赔偿金，还可以用医疗保险报销后续治疗费用，直到金额用光。

但正如我前面所说，这种长期医疗只有45种严重疾病，不如百万医疗保险全面。你想买吗？根据需要选择。

3.支持在线智能承保:如果宝宝有黄疸等健康问题，可以在几分钟内得出结论。提醒一下，只支持移动终端。

慧馨安

惠馨安作为专门为儿童开发的大病保险，对性很强，非常推荐给儿童购买。

1.儿童发病率高:保护50种重疾+35种轻度疾病基本涵盖儿童白血病、严重脊髓灰质炎、严重青少年类风湿性关节炎、严重手足口病、严重瑞氏综合征、严重川崎病等严重疾病。

在某些疾病中，慧馨安的理赔条件也比大黄蜂和国华宽松。

例如，慧馨安可以索赔重症肌无力，而大黄蜂必须达到全身重症肌无力才能赔偿；例如，如果智力障碍，国华只有在达到严重和极重的情况下才能赔偿，而慧馨安只是温和。

2.8重特定重疾双倍赔偿:

例如，对于儿童白血病，骨髓移植的费用将达到30-100万。此外，《药神》中提到的慢性白血病仅占儿童白血病的3%-5%，但也是无底洞。

这种高能量损失160万，无疑更能保证孩子在需要时得到更好的治疗。

3、支持智能承保：即使婴儿早产或体重较低，只要3岁以上，身体健康，就可以直接购买。如果您不能通过健康通知，您也可以在线智能承保，或离线数据手动承保。

儿童版阳光随e保

有许多可选的保证期。如果选择终身，可以支付被保险人60岁的费用，死亡可以返还保费或当前价值。

10种儿童特定重疾也有特点，但需要注意的是，理赔是有条件的:

另外，可以考虑很多地方可以投保，介意异地投保。

缺点是:不保轻。

哆啦A保

这个可以多次使用为什么推荐孩子买终身大病保险？

这是因为虽然孩子有很强的康复能力，但如果他已经解决了索赔，比如他童年时因事故失明，但这并不意味着他患其他严重疾病的风险很低或没有。

孩子的未来生活太长了，几乎不可能买到其他严重的疾病保险。在这个时候，能否多次支付是非常有意义的。

我们见过这样一个患者，他年轻时因药物不良反应而耳聋，50多岁时患有恶性肿瘤。如果他买了很多保险，他可以赔偿。

就价格而言，哆啦A保也不贵到离谱，家长不妨考虑一下。

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5款投保方案PK，你喜欢哪一个？

看了上面的分析，很多朋友可能已经晕倒了。别担心，我们根据不同的保险金额和预算制定了五个计划，可以根据需要自己取。

稍加比较，可以看出五种方案各有优缺点。

方案1:经济版

预算：1000元内

优势：支出不多，但保障完全够用：大病50万，若有8种特定疾病，可赔偿100万，轻症15万。

当然，为了使保障更全面，可以补充百万医疗保险。

后续投保：孩子成年后，记得及时补充大病保险和医疗保险。

方案2:高保额版

预算：2000元内

很多家长都是这样组合的。孩子30岁前基本不用担心看病。另外，大病保险是一次性缴纳的，120万的高保额出国看病也不成问题。

但需要注意的是，大黄蜂、慧馨安的高保额是有限的:慧馨安*0.6+大黄蜂*0.3≤60万。

不明白这个公式是什么意思也没关系。如果保险超过，系统会自动提示你。

后续投保：同方案一

方案3:终身经济版

预算：3000左右

优点是不用担心孩子大病愈合后买不到其他大病保险。

但也有缺点：受通货膨胀和医疗费用上涨的影响，未来50万保险金额可能不足。

孩子成年后，需要及时补充定期大病保险，做高保额。

方案4:长期高保障消费版

预算：3000以内

一个定期加一个终身组合，不仅可以覆盖儿童特定的严重疾病，而且保险金额足够高，即严重疾病100万，轻度疾病27.5万。

因为都是消费型的，保费控制在3000元以内。如果免疫系统基本稳定，5岁以上的孩子价格会更低。

不足之处：未来50万终身保险也将不足。孩子长大后，还需要根据自己的保障需要补充大病保险、人寿保险、医疗保险和。

方案五:全面保障版

预算：4000左右

与方案3相比，保费只涨了不到700，但保险金额达到100万，轻症可赔偿30万，两者都有轻症豁免，进一步扩大了杠杆。

因为哆啦A终身保险，惠馨安选20年就够了。

当然，以上方案是根据目前的医疗水平给你的建议。您可以根据自己的需要或估计未来的医疗水平进行动态调整。

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我们总结:不必一次到位

儿童购买保险，基本上很便宜，特别是5岁以后，各种器官功能基本成熟，患病风险较低。

在预算有限的情况下，可以保护孩子成年，省下来的钱可以用来补充其他保障，如事故、医疗等，尤其是医疗，不容忽视。

如果经济富裕，不妨通过多种产品叠加来提高整体保额，延长保障期。

之后，孩子的生命很长。一次性购买并非不可能，但根据时间和收入变化进行动态调整更为明智。