如何为父母选择保险？

本文导读：其中，疾病风险可通过医疗保险、疾病保险（严重疾病保险或癌症预防保险）转移；不同的是，医疗保险对健康状况有要求，注意是否有轻微的疾病和疼痛会影响承保；如果预算有限，建议选择定期的严重疾病保险或癌症预防保险，以确保癌症风险高的45-70岁阶段更充足。

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上个月，同事小张的父亲发现发现了肺癌。从那时起，他每天都在医院和公司之间奔波，有时连续几天不能回家。他叹了口气，近年来光顾工作，没有多陪父母，孝顺，现在想吃多少痛苦并不重要，只是希望他的父亲能通过这个水平，即使他能陪他10多年。

他说，虽然全家人都很痛苦，但是幸运的是，我三年前给父亲买了一份20万元的防癌保险，至少可以缓解一些经济压力。即便如此，每次拿到医院账单都要藏起来，不敢给爸爸看，怕会增加他的心理压力。

很多同事突然来问我们，如何规划父母的保险，买什么样的保险，哪种产品性价比高。因此，在本期中，我将与您讨论以下几个方面：

1. 如何确定适合父母的保险

2. 如何为父母选择

3. 如何为父母选择医疗保险？

4. 为父母选择疾病保险需要注意什么？

5. 如何为父母选择期寿险？

1.如何确定适合父母的险种

随着年龄的增长，各种疾病，特别是癌症等严重疾病的风险将显著上升（正如上一篇文章所说，癌症的发病率在45岁时显著增加），这些疾病的治疗费用通常非常高。所以，就像我们的同事一样，大多数人为父母购买保险的初衷是转移不幸患病需要高额治疗费用的风险。

此外，随着年龄的增长，父母的腿和脚可能会逐渐不像以前那么灵活，很容易摔倒，发生一些事故。还建议考虑意外风险。

如果父母年龄不到55岁甚至不到50岁，尤其是全职在家多年，没有经济收入，父亲多年来一直是家庭的主要经济支柱，建议记得给父亲补充定期人寿保险。

在明确了为父母购买保险的三大主要风险后，很容易重新设置产品。疾病风险可以通过医疗保险、疾病保险（严重疾病保险或癌症预防保险）转移；意外风险可以通过定期人寿保险转移；不幸的是，失去家庭生活保障的风险。那具体产品怎么选呢？

2.如何为父母选择

与年龄关系不明显，价格不会因年龄增长而明显增加，保险年龄范围也很广，有些产品也可以在80岁时保险；与健康关系较弱，即使身体状况良好，只要不是职业，也可以购买。

为父母选择时，主要考虑三个维度：1.事故医疗保险金额是否充足；2.事故医疗是否有免赔额；3.事故医疗的赔偿比例是否可以覆盖自费药品、进口药品和设备。综合考虑性价比，最好有住院津贴。

目前市场上不错，可选产品是众安个人综合意外保险；65岁以上可选孝心保险 综合老年人。

3.如何为父母选择医疗保险？

在配置商业医疗保险之前，建议确认父母是否有医疗保险。如果没有，你可以购买城市居民的医疗保险或新的农村合作医疗制度。一般每年支付100多元，没有年龄差异，不会因身体状况而被拒绝，可以说是一种具有成本效益的保险。

商业医疗保险可以在确定基本保障后进行规划。医疗保险基本上是一年，在选择时，我们三个维度:1。免赔额；2.限额高；3.报销范围是否包括进口药品和设备，是按比例还是100%全额报销？

不同的是，医疗保险对健康有要求。注意是否有小病小痛会影响承保；此外，医疗保险的承保年龄较窄。从目前的市场产品来看，商业医疗保险65岁以后很难投保，有些产品可以续保到80岁。但即使可以续保，也不排除产品停产的风险。

目前市场上可以选择的好产品有:众安专属e生(2017)和平安e生保。

4.给父母买疾病保险需要注意什么？

如果父母40多岁，身体状况也很好，可以选择一些性价比高的重大疾病保险。至于如何选择，可以参考我们之前的文章:如何选择大病保险，听医生怎么说。像洪康健康生活中的轻微疾病一样，这是一个不错的选择。

但如果父母年纪大一点，比如55岁以后，一方面能买到的大病保险很少；另一方面，购买大病保险的杠杆率明显下降。因此，如果年龄稍大，经济条件允许，可以配置癌症预防保险。由于癌症预防保险的保护范围相对明确，主要考虑是否可以增加原位癌症，价格如何。至于终身选择或定期到70岁或85岁，可以根据相应的年龄费率和家庭经济条件来确定。例如，阳光健康与E保险（长青版）恶性肿瘤保护计划具有成本效益，可在75岁前保险。

5.如何为父母选择定期寿险？

定期寿险产品比较简单，保额相同，主要看哪个更便宜。

然而，并不是每个中老年人都必须购买定期人寿保险别适合经济条件，年龄不是特别大，一方承担家庭的主要经济来源，另一方几乎没有经济来源。如果家庭经济来源的一方不幸，另一方不必担心未来经济崩溃的风险。

目前市场上不错，可选定期寿险包括宏康定期寿险。

什么产品适合家长选择，如何选择，注意什么，有以下结论：

1. 适合父母的保险和优先顺序：>医疗保险、疾病保险、定期寿险

2. ：主要关注意外医疗保险金额、意外医疗免赔额、赔偿比例。

3. 医疗险：主要关注高限额、免赔额、赔偿比例。

4. 疾病险：50岁前可考虑大病保险；50岁后可考虑癌症预防保险。

5. 定期寿险：相同的保险金额取决于谁的价格更优惠。

然而，在实际购买中，由于家庭实际情况和预算的不同，后期匹配的保险计划也可能不同。例如，如果预算足够，在选择严重疾病时考虑足够数量的终身严重疾病保险；如果预算有限，建议选择定期的严重疾病保险或癌症预防保险，以确保癌症风险高的45-70岁阶段更充足。

因此，建议无论是为父母购买保险，还是为自己制定安全计划，我们都必须深入分析实际情况，充分利用每一个保险预算，尽可能最大化安全。