大病保险，保护你的家庭

本文导读：当身体变得不像以前那么认真的保险产品时，它们实际上已经改变了购买它们的想法。很多朋友跟我开玩笑说，事实上，他们不想买保险，但力量不允许啊，有些保险产品的价格真的太贵了！在目前的保险市场上，有很多具有成本效益的产品，拿出年收入的5-10%作为保费支出，几乎可以。

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今天早上，我在上班的路上昏昏欲睡……

刚进入职场，在大城市独自奋斗，人到中年，肩负着全家的责任，努力奋斗，

你有没有觉得自己活着好累过一瞬间？……

当身体变得不如以前时，一直不认真对待的保险产品实际上也动了买的想法。

但是一了解就发现了……卧靠！为什么这么贵？！算了吧，别买了。……

很多朋友都跟我开玩笑说，事实上，他们不想买保险，但力量不允许啊，有些保险产品的价格真的很贵！

我也知道一些销售人员的套路:XX根据规定，保费必须占年收入的20%，所以花几万元买保险是合理的。

其实不然……

在目前的保险市场上，性价比高的产品很多，拿出年收入5-10%作为保费支出几乎就够了。

尽量把有限的保费花在刀刃上，这些方法可以参考~

1 拒绝捆绑，单独购买

看了很多保险合同，发现很多人的合同都是捆绑产品组合，包括死亡、重病、意外、医疗等。

众所周知，这种捆绑组合产品其实都很贵，很难区分每一个保证是否。

如果预算有限，建议您在投保时选择单功能产品，如纯重疾、定期寿险、单独合同综合等。

单功能产品通常也可以选择定期保证，缩短保证期会使保费便宜得多。

需要注意的是，除了规划不仅要考虑现在，还要为未来做准备。

由于目前的平均寿命仍在增长，年轻时可以安全健康，老了也不一定。

没有预算的时候选择定期产品的朋友，以后资金充裕的时候，可以补充终身保障，兼顾老年风险。

2 先保底，再剩余

保险规划是一个长期的过程，需要参考我们的收入和未来规划来确定保费金额。

一般建议：大病保险金额为年收入的3-5倍；人寿保险金额应覆盖负债金额。

保险的本质是转移风险。

没有保险，我们可能需要承担100%的风险损失。有了保险，我们可能只需要承担40% 、30%，甚至0损失！

因此，在考虑保险金额是否足够之前，首先够。

3 首选缴费年限长的产品

尽量选择长期缴费的产品(一般是大病保险或寿险)。

这不仅可以缓解每年的支付压力，而且从长远来看，我们每期的支付压力也会越来越小，因为规定的保费保持不变。很难说10年或20年后对我来说仍然是一个巨大的压力。

另外，大家在配置大病保险时一定要附加豁免条款，因为一旦发生常见轻症或合同中的大病，剩余保费就不用交了。

说白了，选择的产品缴费期越长，出险后节省的保费就越多！

4 先家庭支柱，后老人和孩子

我遇到了许多年轻的父母，他们首先为孩子安排保险，作为家庭经济的支柱，但由于各种原因没有投保。

一句话，如果家庭支柱倒下，我该怎么照顾家人？

在家庭预算有限的情况下，先照顾好自己。这不是自私的选择，而是责任的体现。

儿童和老年人可以先使用保费更合适的短期产品过渡风险，然后在家庭经济条件更好时进行补充。

总之，预算有限的朋友可以根据上述建议配置合适的保险产品。

对于预算充足的朋友，除了做足够的保险外，还需要注意保险功能的搭配，如：可以结合单次赔偿和多次赔偿的严重疾病。