什么是等待期?保险公司会赔偿吗?

什么是等待期？如果你买了保险，在等待期间生病了，保险公司会赔偿吗？什么情况下赔偿？什么情况不赔偿？如何避免等待期异常？

前段时间，一起保险拒赔案登上热搜。大致内容是南京的米女士买了两份大病保险。后来不幸的是，她在等待期间发现了肺部毛玻璃结节，并在等待期后被诊断为肺癌。申请理赔时，被保险公司以等待期内发病为由拒绝。但最终法院判决保险公司赔偿有两个原因：一是保险公司对等待期免责条款没有明确提示；二是肺毛玻璃结节不一定是肺癌的前兆，不属于等待期。

虽然终于成功解决了，但很多刚买保险的朋友都很慌张。等待期内异常不能赔偿吗？那么保险不是白买的吗？别担心，接下来，我们来谈谈等待期。

一、等待期是什么？

等待期是指即使发生保险事故，受益人也无法在生效期内获得保险赔偿。

一般来说，等待期从合同生效之日起计算。例如，数百万医疗保险，除了第一次保险有等待期外，续保时一般没有等待期。每种保险的等待期都会有所不同。

严重疾病保险的等待期一般为90至180天；数百万医疗保险的等待期一般为30至60天；定期人寿保险的等待期一般为90至180天；事故保险没有等待期，其中大部分在第二天生效，但有些在几天后生效。

为什么保险公司要设定等待期？

保险公司是为了防止欺诈和不符合健康通知的疾病保险。许多人等到身体异常，考虑买保险，认为事故可以得到赔偿，如果没有等待期，那么每个人都会在身体问题时买保险。如果不能筛选出健康或只有小问题的人，并准确定价风险，保险公司将遭受巨大的损失。

三、等待期内出现异常，保险吗？

1、重疾险

大病保险比较复杂，如果在等待期内生病，大病保险的影响最大。

一般有以下两种情况：

(1)等待期内确诊重疾

若在等待期内确诊合同约定的严重疾病，无论在投保前是否知道，能赔偿。

(2)等待期间出现相关症状

如结节、息肉等， 大病确诊程度尚未达到 ，等待期结束后才诊断重疾，比较复杂。

如果症状与后来确诊的疾病有关，理赔会更麻烦；如果没有关联，理赔的概率会更高。

大病保险种类型的等待期赔偿条款：

从上表可以看出，第二类和第三类都注重第一诊断时间。只要在等待期内没有诊断，即使出现相关症状，仍有很大的赔偿概率，条款要求相对宽松；第一类非常严格，重视第一次发病的时间。如果在等待期内出现严重疾病的相关症状，则无法获得赔偿。

以上是针对重症的。如果在等待期内诊断为中轻症，通常有三种治疗方法：

总的来说，第三种治疗方法对消费者来说是最好的。只有在等待期内发现的疾病不予赔偿，然后在确诊合同中约定的其他疾病才会得到赔偿。

2、医疗险

医疗保险在健康通知方面一直非常严格。一些产品规定，在医疗保险的等待期内，身体异常或确诊疾病，在此期间产生的医疗费用不能报销。但合同仍然有效，其他疾病发生的医疗费用在等待期满足免赔额标准后仍可报销。

3、定期寿险

定期人寿保险的责任非常简单，只有死亡作为赔偿条件。但在人寿保险等待期内死亡的，人寿保险不赔偿，通常退还保费，终止合同；但意外死亡的，可以获得索赔；此外，在等待期内发现异常或确诊严重疾病，对人寿保险本身的索赔没有影响。

4、意外险

由于意外伤害是不可预测的，没有等待 ，一般来说，保险后的次日零时或几天生效，只要合同生效后发生事故，符合条款要求，就可以赔偿。

四、等待期间如何避免异常？

等待期出现异常，问题可大可小，那么如何避免等待期出现异常呢？

1.选择等待期短的产品

如果产品的保证内容和保费相似，可以优先考虑等待期短的产品，尽快享受保证。但不要只关注等待期而忽略其他内容。

2.选择条款宽松的产品

除等待期长短外，还可选择等待期条款宽松的产品，即使在等待期内发生事故，至少还有其他保障。

3.尽快买保险

尽快购买保险，正常保险的机会更大。虽然大多数人可以顺利通过等待期，但总会有少数人在等待期内发生事故，导致索赔无法顺利解决，后续保险可能会更加困难。

一般来说，如果身体在等待期内出现异常，就不能赔偿。我们应该分析具体情况。事实上，等待期的设定对保险公司和消费者来说都大于弊。它不仅可以防止恶意保险欺诈和疾病保险泛滥，而且在控制索赔成本时，保费会更低。

此外，我们必须尽快购买保险。我们不应该等到身体出现小问题才想到买保险。只有尽合保险，才能保证和防患于未然。

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