在上一次少儿重疾到底怎么买的文章中,我们介绍了针对少儿购买重疾的方法论,但有很多朋友在后台给我们留言咨询对应的产品,今天此篇我们主要针对少儿重疾险产品进行测评,来看一看少儿重疾险产品到底选哪款?
1. 少儿重疾险选购原则
2. 少儿重疾险产品测评
3. 我们说:可适当搭配医疗保险
此部分内容主要为回顾一下少儿重疾险选购原则,之前详细看过少儿重疾到底怎么买文章的用户可直接跳过这部分。
选儿童重疾险前要先知道:
1、儿童高发病种与成人不同
2、20多年后,儿童再投保重疾险的机会比成人大。
保额怎么定?
从直接相关的医疗费和营养费看,重疾险的保额至少30万,经济允许,尽可能配50万。当然,如考虑家人陪护导致的收入损失,在此基础上适当增加保额。
保障期限怎么选?
为孩子选重疾险没有必要一步到位,确保保额充足,定期至30岁左右就够。
当然,如果预算较充足,为父母配置充足保障后,还希望给孩子配保至70、80岁甚至终身的重疾险。
可选30年的重疾
对于给少儿选购重疾险,保至30周岁我们还是最为推荐,我们选择比较的产品为可选30年保障期限的重疾险产品。
上图主要说明了对应的重疾险产品的普通重疾保障、少儿特定重疾病种、特定重疾额外给付、轻症保障、价格情况等,下面我们来看一下如何进行选择
看重少儿特定重疾保额
建议考虑慧馨安少儿定期这款产品,基础重疾保额最高可购买60万,少儿特定重疾可赔付120万,性价比也非常高,唯一缺憾的是没有轻症。相比之下,新版的阳光随e保性价比上要差一些,只有白血病可同时赔付,这与该产品同时也需适用于更长的保障期限会有一定的关系。
看重轻症保障
建议考虑国华人寿在支付宝上的20年、30年重疾产品,该产品性价比非常高,涵盖病种也非常全面,因产品同时适用于成人,无少儿特定重疾保障
看重满期返还保费
建议考虑合众爱宝贝这款产品,虽是返还型产品,价格还是具备一定优势,因该产品只提供交10年的,转化为20年交的话,比其他产品贵了两百多块。
泰康的e享健康
该产品在所有对比的产品是最贵的,但的确保障是最多的,轻症可赔付3次,有轻症保费豁免,有少儿特定重疾给付、18周岁后身故给付保额,满期返还所交保费的1.3倍,还可额外投保投保人豁免,对于风险较为敏感的用户,期望覆盖面较广的用户可考虑。
投保区域
阳光、新华、泰康三款产品所覆盖的区域是比较广的,我们在投保之前首先需确定的是是否投保,再根据喜好、产品的情况进行选择。
健康告知
这个和成人购买保险是一样的,在购买前,先确认是否符合健康告知,因每款产品的健康告知有些差异,优先选择可直接投保的产品,而不走人工核保环节。
保至60周岁、70周岁甚至终身的重疾险
如父母保障已配足,预算充足的情况下,想为小朋友规划保至60周岁、70周岁甚至终身的保险产品的话,除了关注与成人同等的因素外,还可额外注意是否覆盖非25种基础重疾的少儿高发重疾:严重川崎病、重症肌无力、严重1型糖尿病、脊髓灰质炎(因疫苗的普及较为少见)、严重幼年类风湿性关节炎、重症手足口病、严重原发性心肌病等。
以性价比很高的健康一生A款、百年康惠保为例,这点上百年康惠保涵盖的还是比较广的,而健康一生A款则不包含重症手足口病,当然这只是一个考虑的细节点,其他方面的比较可具体点击产品解析查看具体的产品。
如大家有其他想为小朋友购买的重疾产品,也可反馈给我们,我们纳入到产品解析或之后的推文中。
因重疾对于家庭的经济影响较大,所以优先级最高,但我们不建议一味只考虑高保额的重疾险,在预算较为充足的情况下,我们建议适当搭配高免赔额的百万医疗险。理由是重疾险的赔付规则是符合保险条款范围内的疾病进行给付,不管涵盖多全面,毕竟还是一个范围内,而未达到重疾或轻症程度或未列入条款中的较大疾病则无法覆盖到,此时建议采取高保额的医疗保险进行补充(更多内容可查看少儿医疗保险怎么买?)
当然,如果要进一步追求医疗服务,考虑三甲医院的特需、国际部等,可考虑高端医疗保险。关于高端医疗保险的内容,可查看本次的另一篇推文高端医疗保险到底保什么?
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