达尔文3号/超级玛丽3号/超级玛丽2号Max大PK，该如何购买？

近期信泰人寿有点儿疯。

超级玛丽2号Max、达尔文3号发售不上一个月。

它家又出了一个重疾险，叫超级玛丽3号Max（下称“超级玛丽3号”）。

我们其实能猜中信泰“增产如老母猪”是想干什么：

无非就是借着重疾新版本界定将要落地式，别的保险公司不愿推新品之时，收种一波销售市场。

这一招也的确见效。

这一段时间谁要买重疾险，根本没办法忽视信泰这三款。

但是为了抢市场，信泰敢“左右互搏”“互相残杀”，在保险公司之中真的是罕见。

01

一对双胞胎兄弟

大家说信泰在“互相残杀”，也是有根据的。

由于超级玛丽3号长得基本上跟达尔文3号一模一样。

直接用图：

发现没：

超级玛丽3号、达尔文3号首选的保证，全是：

110种重疾，赔1次 25种中症，赔2次 50种轻症，赔3次

终归是同门兄弟，大家去看过条文，它俩连疾病都一样。

如果加一点钱，超级玛丽3号、达尔文3号都能选为：

癌病二次赔（赔150%保额） 心脑血管病二次赔（赔150%保额） 身故责任（18岁以后赔保额）

这三个额外项，是否有买了使用价值，后边咱们就具体说。

大家先看一下超级玛丽3号、达尔文3号最大的优点项：

即，在60岁以前，假如确诊了重疾，它俩都可以赔180%保额。

等同于你买50万保额，在这个年龄内，具体能够赔90万。

能挡通货膨胀了。

重要这个小性价比高是带有的，你不要花大钱。

大家计算了一下，30岁，买50万瑞泰瑞盈，只需重疾、不选择轻症，保到60岁，交30年钱，男孩子，一年是1472块；女孩子买，不便宜，要1172块。

就冲这一点，表明超级玛丽3号、达尔文3号都不错，你随便买一款，都没错。

02

超级玛丽3号 PK 达尔文3号，咋选？

如果一定要我们告诉你，你最适宜哪种?

那么就跟我一起来琢磨琢磨超级玛丽3号、达尔文3号的差别。

主要是在轻症、中症上。

超级玛丽3号，它有多亏本：

在60岁以前，患上轻症，能够多赔10%的保额；如果60岁之前，患上中症，那能够多赔15%的保额。

举例说明哈。

小明买了50万超级玛丽3号，

45岁那年，突发性不典型心肌梗塞，那可以拿（50*55%）=27.5万

3年之后，小亮又发病“轻中度脑梗”，那保险公司一次性赔还他（50*75%）=37.5万

而达尔文3号呢，它是以赔偿频次下功夫：

中症中的「轻中度脑梗」

及其轻症里的「原位癌、不典型心肌梗塞、微创手术冠状动脉介入、微创手术冠状动脉搭桥」

都能赔2次。

从保险理赔汇报看，「轻中度脑梗、原位癌、不典型心肌梗塞、微创手术冠状动脉介入、微创手术冠状动脉搭桥」都那么多发。

占据了轻症的60%之上（超级玛丽3号、达尔文3号“轻微脑中风”是按照中症赔）。

泰康2019年理赔报告

那么要怎么挑？还真挺头痛。

我们可以从2个角度说说我的意见，供大家参照。

1.价钱

超级玛丽3号更便宜一点。

相同的确保，大约划算200-300块。

2.自身要求

达尔文3号显著在“心脑血管疾病”里的目的性比较强。

而「轻中度脑梗、不典型心肌梗塞、微创手术冠状动脉介入、微创手术冠状动脉搭桥」又确实容易发作。

给大家看多组数据信息：

心肌梗塞发病的概率大约在10%~20%； 冠状动脉介入术（又叫支架手术），「初期裸支撑架」再狭窄率是非常高的，大半年达到 30%。新式「药品镀层支撑架」低一点，也是有 5-10%； 冠状动脉搭桥术，主动脉桥发作几率低，10年顺畅率是90%之上，如果静脉血管桥，那低一点，10年顺畅率仅50%上下； 脑梗，1年复发性15%，5年复发性近30%。

因此，达尔文3号算挺好用，终究是针对好多个多发症状。

那实际咋赔呢？

举例说明。

小明买了50万达尔文3号，45岁那年，脑中风，做到“轻中度脑梗”规范，保险公司一次性赔他30万。

47岁，小亮又一次脑中风，并且达到拿二次赔偿规定，那先拿30万赔付。

大家本人是觉得，少花200、300块，换多发轻症、中症二次赔偿机遇（一旦赔付，就会多拿几十万赔付），还是比较值得的。

特别适合有脑中风、心肌梗塞家族病史啊、心血管疾病潜在性高危对象（三高、肥胖症等）的朋友们。

当然，你实在没这么多钱，买超级玛丽3号，也没错。

大伙儿你情我愿吧~~

03

额外确保需不需要？

再聊一聊超级玛丽3号、达尔文3号三个额外义务。

1.癌病二次赔

癌病，所有人都多发。

可是，医学技术愈来愈比较发达，之后得癌后不断存活几率非常高。

如果要付钱次重疾险，以后悲剧得了癌症，又治愈了，那以后怎么办？

因此这一条，能够视费用预算勾上。

超级玛丽3号、达尔文3号赔偿太给力了。

先要了别的重疾，例如脑梗，180天之后，又得了癌症，癌病能赔150%保额 或先得了癌症，3年之后，癌病还不见好，或者发作、转移到了，或者新发，也可以拿150%的赔付。

相当于买50万，能赔75万。

2.心脑血管病二次赔

得了重疾赔之后，假如第2次又患上下列3种重疾之一：

急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症

可以再赔一次。

这个风险很贵的，选为得话：

30岁买50万保额，保终生，交30年钱

超级玛丽3号、达尔文3号，保费都是在7000块/年及以上。

适宜费用预算多，也对心脑血管病层面这个病很在意的朋友们。

3.身故责任

近期有一个问题特别注意：许多重疾险逐渐捆缚死亡。

带死亡有带身故带来的好处：保终生得话，即使不生病，人也总有离开的一天，到时也能取回保额，总不亏。

主要缺点：保费会很贵的。

因此，费用预算比较少的好朋友，能够不选择，

独立去买个定期寿险，例如瑞泰瑞和2020，会更划算。

费用预算够，死亡选为也无所谓。

但考虑到超级玛丽3号、达尔文3号，保额最大只能选择55万。

那要是55万不能遮盖你大额的债务，例如住房贷款、购车贷款，那么你建议还是买点定寿。

04

商业保险总结

简单概括下：

超级玛丽3号、达尔文3号，都是很好的商品。

区别就在那轻症、中症上。

也严重影响它俩的价钱。

因此，如何购买，也通常是钱的问题：

重视确保全方位，就选择达尔文3号；

期待保费底点，就选择超级玛丽MAX3.0。

实际如何购买？

大家建议就是：

轻症+中症+重疾+癌病二次赔

对于死亡、心脑血管病二次赔，大伙儿看到自己钱夹厚度，自己做主需不需要带。

男士得话，大家也立即劝一句，钱够，选达尔文3号，并把心脑血管病二次赔携带。

根本原因么？

男人的心脑血管疾病患病率真的低。

你可以试试回忆下身旁患上心血管疾病长辈，是否男士占多数？

如果费用预算没有那么充裕，能买30万。

买30万，60岁之前具体重疾保额54万，60岁及以后也有30万，还挺好用。

购买的时候，咱们就提示二点：

1.看清健康告知

坦白说，超级玛丽3号、达尔文3号由于送保额送的多，因此健康告知总体偏严苛。

幸而，达尔文3号近期刚上线人力核保。

那智能化核保通不过，就打算材料走出人力核保试一下，

包含借出过医疗保险卡，还可以备好2年以内体检报告单，离开核争得下。

2.异地投保问题

信泰较为半兽人，如果没在下面详细地址（长驻、户籍、工作中），那尽量不要买它家里的商品。

信泰人寿购买保险区

能够换为康惠保2.0、钢铁战士1号——

这两个60岁之前患重疾附加赔60%保额，比超级玛丽3号、达尔文3号少，但价格也是很便宜一些。

如果成本预算充裕，那可以考虑换为守卫者3号——

重疾只要没有同一种，就可赔2次，对比达尔文3号、超级玛丽3号，二次赔礼癌病，就要是三种心脑血管病重疾，取得赔付的几率或是高一点。

Ps：

有些人一定会问，已经买了超级玛丽2号Max的，要退了，换为超级玛丽3号或者达尔文3号吗？

我的观点，不是很必须，尽管达尔文3号的保证是更强，却也比超级玛丽2号Max贵12%。

再加上退保险损失，有点儿因小失大。

也有难题，就 @大家保-APril ，找我聊去问