重疾新定义发布以来,
就翘首以盼新定义下的重疾险。
11月末的时候,终于盼来了。
第一款新定义下的重疾险,
表现实在平平,齁贵,保障还欠佳。
这款算是开了新定义重疾险的头,
也让我们对新定义重疾险的期望值小了很多。
但,最近新上线的一款新定义重疾险,居然还不错,
叫做福满一生。
和最近很火的如意甘霖、福乐保挺像,我们一起来看看。
一、基础保障
1.重疾保障:
保障123种重疾,保1次,
60岁前赔170%保额,60岁后赔100%保额。
如果投保50万的福满一生,60岁前患重疾能赔85万,60岁后赔50万。
新重疾定义规定了28种必保重疾,这28种都是高发重疾,所以重疾保障方面没问题。
2.轻症/中症保障
保障25种中症,最多赔2次,每次赔60%保额—挺有诚意。
保障50种轻症,最多赔3次,每次赔30%保额。
轻症,新定义限制轻症理赔比例最高定在30%,福满一生也不例外。
但,相比轻症能赔45%,甚至50%的重疾,低了不少。
另外,新定义的原位癌是保险公司自由选择保不保的。
福满一生挺好,保上了。
二、可选保障
1.癌症二次赔
初次确诊癌症,3年后,如果新发、复发、转移、持续存在癌症,还能赔120%保额。
初次患的不是癌症,1年后,如果确诊癌症,能赔120%保额。
关于这个责任的理赔,很多朋友不清楚,举个例子:
比如30岁的小黑买了30万的福满一生,35岁的时候,不幸确诊了肺癌。那保险公司就会按照重疾赔给小黑,也就是30万*170%=51万。(60岁前患重疾赔170%)等3年以后,小黑38岁了,肺癌还在治疗。那就符合持续存在,保险公司要赔30万*120%=36万。
2.特定心脑血管重疾二次赔
和恶性肿瘤二次赔的保障很类似。
特定心脑血管疾病包括11种,高发的心脑血管重疾都包含了。
首次患的不是以上重疾,1年后,如果确诊上面11种重疾,赔120%保额。
首次患的就是11种重疾,3年后,再患同一种心脑血管重疾,赔120%保额。
注意,福满一生的癌症二次赔和特定心脑血管重疾二次赔是捆绑选择的,要选就必须一起选。
而且,如果选上这两个责任,能买的最高保额也就低了。
10-40岁不选这两个责任,最高能买50万保额。
买上,最高就只能选35万了。
对于想要癌症额外保障的朋友,不友好。
3.身故保障
这个就简单了。
如果选上这个责任,指定能赔保额。(福满一生只能保终身)
不是身故赔就是重疾赔。
注意,这两个是二者赔一个的关系,不能都赔。
没有理赔过重疾,之后不幸身故,赔保额。
赔过重疾了,之后不幸身故,保险公司就不赔了。
新定义的重疾,能自由选身故责任,挺不错的。
三、产品对比
和新定义下的其他重疾险比,福满一生还不错。
保障能拉满格就拉满格,诚意十足。
但,和旧定义下的重疾险比,咋样?
福满一生和新定义下的重疾险相比:
不论是保障还是保费方面,福满一生都更好。
尤其是福满一生重疾还有60岁前的额外赔70%保额。
和大湾区重疾比,一骑绝尘。
给新定义的重疾险打了漂亮的翻身仗。
福满一生和旧定义下的重疾险相比:
1.福满一生轻度的甲状腺癌按照轻症理赔,赔得少。
甲状腺癌是各个保险公司的理赔top1/2/3,
但它危害程度不高,20年生存率达到95%以上。
治疗费还很低,大概花个2万块就能治愈,
再走下医保报销,实际自己出的的钱可能还不到1万块。
所以,新定义把它放到了轻症,也合理。
不过,由于甲状腺癌实在高发,
如果从赔几十万到赔15万的话,
让人难以接受。
2.轻症赔付比例较低,只有30%。
像达尔文3号、福乐保,都是45%保额,如意甘霖更是高达50%。
3.癌症二次赔、心脑血重疾二次赔的间隔期较长。
达尔文3号、如意甘霖、福乐保三款,最短的间隔期都是180天,而福满一生的间隔期最短是1年。
4.最重要的,福满一生贵。
和最便宜的福乐保比,也足足贵了1000左右。
5.再加上,达尔文3号、如意甘霖等推出择优理赔后,
旧定义下的重疾险,更有优势。
如果还没配置重疾险,纠结新定义还是旧定义的重疾险,妥妥选旧定义的。
怎么选呢?
达尔文3号:
侧重于心脑血管的保障:
中症中的「中度脑中风」-赔60%保额;
轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」-赔45%保额;
达尔文3号,都能赔两次。
如意甘霖:
和福满一生保障形态很相似,
而且是目前中症、轻症理赔比例非常高。
癌症额外保障,最高能赔3次,
追求轻症、中症赔付比例的朋友,选它。
福乐保:
是现在稀有的能60岁前额外配,
还能保到70岁,不加身故责任的重疾。
30岁男性,保到70岁,缴费30年,保费一年2000左右。
预算不多,想上车,福乐保很合适。
当然,这几款是和福满一生保障相似的重疾。
四、大白小结
新定义下的重疾险,还没几款。
福满一生已经表现的非常不错的,甚至算是超常表现了。
但在这个特殊的时间节点,
新旧定义重疾交替,
除了和新定义的重疾比,还要和旧定义重疾比。
很明显,旧定义下的重疾还是更好的选择。
不要等到1月31号之后,没得选了,
才对福满一生说:
真香。
ps:
旧定义重疾险统统下架倒计时18天,在“择优理赔”的红利期,有需要的朋友,早做准备。
达尔文10号重疾险
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