没想到，百万医疗险也受重疾定义变化的影响了

新旧重疾险的更迭终于完成了，

1月31日以后，进入了新定义重疾的纪元。

而，不仅仅是重疾险的彻底改革，

百万医疗险也受到了影响。

01

百万医疗险和重疾新定义有啥联系呢？

大部分百万医疗险的保障，都分为一般医疗保险金和重大疾病医疗保险金。

两者的区别主要在保额和免赔额上：

一般医疗保险金：200万/300万保额，免赔额为1万。

重大疾病医疗保险金：400万/600万保额（翻倍），免赔额为0。

其中重大疾病医疗保险金的保障就是：

因为这100种重疾住院治疗，医保报销以后，可以0免赔，直接100%报销剩下的部分。

其中这100种重大疾病，大部分都是复制粘贴了重疾险的定义。

所以，重疾险定义的修改也潜移默化的影响了百万医疗险。

02

具体产品如何变化的呢？

• 有的直接根据新定义改了；
• 有的新定义还没有出来，就用了新定义；
• 有的还在用重疾旧定义，可能之后产品升级会采用重疾新定义。

就拿尊享e生系列来说，是变化最明显的。

尊享e生在1月31日前，合同的定义还采用的是重疾旧定义。

与旧定义一致，保障25种银保监会规定的必含重疾。

TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌也没有被踢出重疾行列。

而1月31日以后，紧跟重疾新定义的调整，尊享e生也随之改变。

重疾定义更改成了28种必含的重疾。

也就是1月31日前，按照旧定义来看是否属于重疾。

1月31日后，按照新定义来看是否属于重疾。

举个例子：

情况1：小A是去年5月份买的尊享e生，但不幸罹患甲状腺癌，TNM分期为1期，医保报销以后自己花了2.5万。去年5月份买的，是按照旧定义标准。也就是可以按照0免赔，100%报销治疗费用，而且报销的额度有600万。小A的2.5万，可以直接100%报销，而且报销的额度有600万。情况2：如果小A是今年2月5日买的，1年后罹患甲状腺癌，TNM分期为1期，医保报销后也花了2.5万。按照新定义来看，不属于重大疾病。也就是2.5-1=1.5万，可以报销1.5万的费用。

那是不是属于重疾医疗的范围，是按照合同来的。

合同上是旧定义就按旧定义，新定义就按新定义。

而，尊享e生重大疾病保险金和重大疾病住院津贴的可选保障不同。

重大疾病保险金：患合同规定的重疾，直接给1万元。

重大疾病住院津贴：患合同规定的重疾，住院治疗每天给100元，单次最多给30天，全年最多给180天。

由于这两个是给付性质的，也就是直接给一笔钱的，和报销的概念不一样。

所以，在1月31日之前，带了这两个附加责任的朋友，可以择优理赔。

还挺友好，择优的概念还延展到了百万医疗险上。

03

超越保2020是属于新定义还没有最终定稿，就自己先用上了。

我猜测，用的是重疾新定义的征集意见稿。

专门和超越保的客服确认了一下，百万医疗险的重疾定义，保险公司有一定的自主权。

他们提前采用了新定义（和最终版有部分区别，大多数疾病定义均与新定义一致）。

超越保2020自从上线以来，重大疾病就是这个标准。

现在这么看，还有点未卜先知的意思。

04

而像e生保长期医疗（费率可调），还在倔强的沿用旧定义。

也就是能保20年的这款。

当然，如果明年e生保升级，

很有很可能修改成重疾新定义。

05

站到消费者的角度，我们一直建议大家先上旧定义的车。

毕竟从前段时间的情况看，新定义重疾险价格下降希望渺茫，而且旧定义的重疾险还有择优理赔，新规的好处也占，旧规的好处也占。

就算现在来看，旧定义的重疾依旧很香。

对于重疾险行业来说，定义的修改是个进步，新规只是让赔付更加合理。

让部分疾病的定义更清晰，理赔纠纷变少；

让心脑血管重疾的理赔顺应医学发展，赔付更加合理；

让治疗并不困难，花费不大，愈后效果好的轻度甲状腺癌不再成为重疾。

而百万医疗险则不然，影响不大。

第一：

重疾新旧定义各有优势。

旧定义对轻度甲状腺癌的界定更友好。

新定义对心脑血管重疾的界定更宽松。

第二：

就算没有达到重疾的理赔标准，还可以按照一般医疗来申请报销。

只要达到1万免赔额就可以，而且200万或300万的报销额度，对于大多数疾病已经非常充足。

第三：

为了顺应重疾的定义修改，很多百万医疗险的重疾定义都会按照新定义来走。

也就是很有可能现在按照重疾旧定义，升级之后，就按照重疾新定义了。

所以，百万医疗险的重疾医疗的定义，是否能成为新的挑选要素呢？

不，影响没那么大。

在挑选百万医疗险的时候，还是以我们的几个要点为准。

保障内容、续保条件、增值服务这几点。

详情参考：

2020年度盘点：最推荐的医疗险榜单！

如果不想看，直接预约咨询顾问，让顾问老师根据你的个人情况给出建议。

ps：

不知道重疾定义的修改，是否会辐射到相互宝上，理赔标准也随之改变？

我猜，会吧~

反正好医保20年版/6年版，已经改了。