年青人逃走，相互宝分摊金也越来越高...

早已下不来十来个人跑来问我：为什么如今相互宝的平摊金也越来越高？

尽管自己也加入相互宝，针对「平摊金增涨」这一点深有感触。可我想不到，还有这么多人对于这个事情感到意外。

由于按相互宝这类经营模式，平摊金愈来愈高是大势所趋的事啊...

01 网络互助方案的方式，其实和我们国家的养老保险金方式非常像。

我们国家的养老保险金就是拿年青人缴的养老保险金，去发送给退休人，假如年青人一年比一年多，那养老保险金是能够一直发下去的。但实际上是，我们中国人不喜欢生孩子，造成年青人越来越低，而老年人依然在逐渐增加，收不抵支，因此养老保险金每年都亏损。

而互帮互助方案呢，都是人心齐泰山移。新进局者为存量用户付钱，年青人给老人付钱。

20岁和40岁的发病率几率本来就天壤之别，可平摊互助金时，则是按人头数均分。

这就使得，

相互宝在很长一段时间内，有一些人关键就承担掏钱（年青人为主导），能够得到援助的群体基本上是另一半（年纪大的人）；

当平摊额度也仅仅是两三分钱时，大伙儿没啥感觉，

但是当每一期平摊额度增至六七块，乃至不如自己买保险划得来时，现在很多人就难免有点儿不太满意了。

因此相互宝的参与率，至2020年年里做到巅峰后，就一路暴跌，

到2021年，平摊总数立即跌穿一亿，之后更是以每月100万人的速度在降低，现阶段的参与率，仅有7000多万元了。

而另一边，

大家也能看到，当以前的存量用户过去了等待期后，需要帮助成员数，便开始处在升高的趋势。

相当于，全部就个恶循环。

我均为相互宝今后的赔付，觉得头痛。

平摊金增涨，年青人感觉划不来，逐渐撤出；平摊总数少了许多，摊到每一个人头顶的额度就会变得更加高，可能会导致更多的人撤出....

当年青人已经开始"逃走"，再堆叠上人口老龄化浪潮，

互帮互助方案想制成百年基业，参加者想着靠互帮互助方案获得一辈子的确保，基本上不大可能。

百度搜索灯光互帮互助（2020年9月9日）、美团外卖互帮互助（2021年1月31日）、轻松互助（2021年3月24日）、水滴互助（2021年3月31日）、点点滴滴守护（2021年10月11日）...的陆续停业整顿，也进一步说明了这一点。

02 对于这种网络互助平台怎么会陆续停业整顿，

我认为也有这俩方面的因素：

其一，互帮互助方案自身，基本上也不怎么挣钱。

以相互宝为例子，

曾担任蚂蚁金融保险事业群经理尹铭，就明确表示过：

相互宝8%的管理费用，现阶段还不能遮盖全部成本。

仔细想一想，

技术性资金投入、内部员工薪酬、办公场地花费、监察员的人工成本这些，

哪一项都要掏钱，8%的管理费用的确不是很够...

但这些互联网企业，以前为什么会进入互帮互助这方面买卖，实际上都是想着靠互帮互助方案来引流方法，随后走数据流量变现的套路。

不相信大家可以打开自已的相互宝网页页面看一看，

附近有十分醒目的四个大字：「更新确保」，这实际上是在帮助你选购此外一份商业险。

但，无论是从我自己的观查，

还是对于蚂蚁金融公布的数据看，相互宝的大多数客户，对市场或是比较敏感。

依据蚂蚁金融公布的数据信息，相互宝具体客户画像有如下的特点：（1）年纪：以80后、90后社会中坚力量为主导，占有率近60%；（2）地区：三分之一的组员农村出身和县区，近六成组员来源于三线以下的大城市，在其中西部地区供不应求；（2）收益：近70%相互宝组员年薪小于 10 万余元，61%组员表明 10 万余元之内自担花费产生比较大经济压力；（3）商业保险：72%的相互宝采访组员表明并没有选购商业服务健康保险，表明相互宝现阶段与商业险的消费者重叠率比较低。

因此，即便有一部分总流量可以得到转换、转现，保费资金投入都不会太高。

换句话说，

这个模式在客户扩大环节，还可以勉勉强强保持，有持续不断的新入客户，就会有无限大想象室内空间；

而一旦增速放缓，逐渐平稳赔偿，账目就会变得不那么好看了。

其二，网络互助这个模式，并不会受到管控喜欢。

早就在上年9月，网络互助平台便被官方网敲击过：

简单翻译一下就是：

管控并不认同这个模式，因为做商业保险，就得有车牌，和接受有关管控。

而网络互助平台们让自己有了一个理由，

称自己是互帮互助方案，并不是商业保险，以此绕开管控，

但之后干的事，却和保险类似（确保的病症、赔付的规范，基本上就是剽窃了商业险里的重疾），

归属于没证进入车内，非具有运营，容易引起社会风险。

综合性这些方面考虑，

与其说，和官方网唱反调羊毛出在羊身上的交易，不如尽早自身停业整顿，顺便表表忠心。

03 可能啊，相互宝如今也挺头痛的。

积极停业整顿吧，规模那么大，仅退回平摊金这一项，全是笔很大的花销；

不管吧，既不赚钱，还要扛着监管工作压力。

食不知味，食之无肉。

这儿，我也想多说一句，

假如你或是自己的家人，只加入相互宝，没有别的确保得话，还是得早做准备。

由于如果一直按现阶段这类，每月100多万元参与者流失发展趋势维持下去，相互宝还可以挺多长时间，真不好说。

防患于未然，以防那时候太处于被动。