“保险公司能够破产倒闭吗?万一破产倒闭,我的保单是否会受到影响?”
很多小伙伴购买保险前,都有这样的忧虑。
先说答案:保险公司完全可以破产倒闭,但无法!
今日,复盘总结下,这些“有过难题”的保险公司之后怎样了,保险单又是如何处理。
建国后,国内一共有 1 家保司被暂停营业,1 家被吊销,还有另外 5 次接手事情,涉及到 8 家保司。
于 2002 年 1 月设立的中国东方人寿保险,注册资本 8 亿,是我国添加 WTO 后,将原保监会第一批批准设立的的全国人寿保险保司。
可就在没多久,中国东方人寿保险因投资亏损发生资金周转不开,被中国保监会责令暂停营业。
据当初新闻媒体,中国东方人寿保险是卷进了圣烨公司的财务风险:
中国东方人寿保险注册资本 8 亿人民币大约 7 亿人民币交由了德隆系的证劵公司“投资理财”,但是最终授权委托资产去向不明,
造成中国东方人寿保险被中国保监会喊停整治,是国内第一家被监督机构密文责令暂停营业的寿险企业,迄今仍然为“存续期”情况。
2005 年 2 月设立的国信人寿保险,注册资本为 5 亿人民币。
开张之时,国信人寿保险一举在某个银行的银行保险渠道区划中拿到 93 家营业网点,已经超过了了中国人寿、安全等大型保险公司。
但创立不久之后,经理严峰与股东方产生矛盾离开,中国保监会调查显示国信人寿保险有自有资金逃跑违规难题。
最后于同一年 6 月份,没出一份寿险保单国信人寿保险被中国保监会勒令散伙,变成中国“命短”的保险公司。
第一次:永安财险
永安财险是中国保险行业修复 18 年以来第一例被接手的保险公司,原因是自有资金匮乏。
那时候第一部《保险法》才执行一年,要求保险公司注册资本最低为 2 亿人民币,其一定要认缴。而 1997 年永安查出了实缴资本仅有 8800 万,也有违反规定获客个人行为。因为当时中国保监会还没有创立,1997 年 12 月 1 日,永安财险被中央人民银行接手;1998 年 9 月 1 日,管控完毕。
2 个月后,国务院令决定成立中国保监会;后在 2018 年 4 月,与中国银监会合并为银监会。很多人都认为,这事加快了中国保监会崛起的过程,反方向推动了保险业进一步规范。
第二次:新华人寿
新华人寿,创立于 1996 年 9 月,正式成立持续 8 年赢利,风景如画,仅 7 年的时间,变为那时候我国第四大寿险企业。
2006 年,因老总关国亮 8 年时违反规定挪用资金罪达到 130 亿、偿付能力匮乏,新华人寿被中国保监会移交,并初次使用保险保障基金回收其股权。那也是中国保监会正式成立第一次接手保司。2009 年 11 月,保险保障基金“急流勇退”,把新华人寿 38%的股权整体转让给中央汇金公司,在此次交易过程中赢利 12.5 亿人民币。
这也是保险保障基金第一次下手,一战成名,极致救治了陷入运营困境、权斗涡旋的新华保险。
第三次:中华保险
是我国唯一一家以“中华民族”冠名赞助的保险集团,中华保险前身是新疆建设兵团保险公司,2002 年经国家允许宣布改名。
2007 年,中华保险被疑发生 64 亿高额亏本,乃至资金链断裂。2009 年,中华保险尝试社会化重新组合,但是没有能够成功,一度被觉得能被破产重整。但当年的中国保监会并没有轻率使其倒闭,反而是再一次派遣保险保障基金,前往接手股灾并取得实效。2016 年与 2017 年末,保险保障基金逐渐全身而退,分 2 次售出中华民族个股,共赢利约 100 亿人民币。
第四次:安邦保险集团
安邦保险集团创立于 2004 年,仅用了 10 年的时间,完成了注册资金从 5 亿到 619 亿飞越,业务经营规模都是爆炸式提高。
2017 年,安邦保险因 2 款产品存在的问题挨罚;2018 年,老总吴小晖涉嫌非法集资、职务侵占被立案侦查,安邦保险也查出了 619 亿注册资金仅有 10.96 亿真实资产,保险保障基金注资 608.04 亿,安邦保险被接手。2019 年 6 月 25 日,保险保障基金协同中国石化、上海汽车集团,一同创立“大家保险集团”,注册资本 203.6 亿,承揽安邦保险合规业务财产。2020 年 9 月安邦保险公布散伙公示。
第五次:明日四兄弟
2020 年 7 月 17 日,银保监根据官方网站公示,天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险等 4 家“明天系”保险公司,因违反了《保险法》第一百四十四条,会由银监会依规接手。
现阶段,这四家保司分别以四位巨头接手:
接手时限本来为一年,但 2021 年,银监会发文表示,将接手时限增加一年,至 2022 年 7 月 16 日,迅速也需要到期了。
中国东方人寿保险并没有宣布进行基本业务流程便被责令暂停营业,且一直处于存续状态;
国信人寿保险还没来得及审签一张保险单,当然不会有顾客保险单利益损坏的状况。
其他几个保险公司,已由银监会或特定“接手”组织接手,皆确保了原来寿险保单正常的服务与赔偿。
永安财险表现出色,2021 年于 87 家财险公司中,永福的保费收益位居第 11,达 109.7 亿。新华保险被接手期内运营优良,2011 年,一跃成为 A 股市场中的第四保险股,时迄今日依旧是大中型保险集团公司中华保险现阶段注册资金已超 153.1 亿人民币,2021 年,企业保费经营规模稳居中国财产保险销售市场第 5,农险保费经营规模稳居中国第 2。对于安邦保险,被接手后顺畅衔接变成一家新注册公司,其实就是大家保险集团。老旧业务流程稳稳妥妥,新的产品也五花八门…
又比如明日四兄弟,银保监确立回应:
现阶段4家保司正常运营,各类保险营销仍旧申请办理,保险合同继续有效,有关合法权利将得到保证。
由此可见,国家对于保险业监管严苛性,
十大安全机制保障+相关法律法规背诵,
你肯定不用质疑保险公司安全系数,也不用担心自己以后几十年的确保。
吃了保险公司瓜,我们不难发现:
1. 并不是说仅有“小”企业才能被接手,像安邦保险这种国际性保险公司只需“有什么问题”,国家都会下手;
2. 银监会身影无所不在,一旦保司经营异常名录,我国便会迅速干预;
3. 不管怎样,保险单权益也不会受到影响,有相关法律法规密文维护。
因此,作为消费者,压根无须操劳保险公司是否合适了,把重心放在关心保险条例和产品性价比自身更为重要。
最主要的是,一定要做好健康告知核查,明确告知本人过往病史及常规体检出现异常,必要时强烈推荐适合自己商品,可以留言帮我
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