最近,慧择保险网上架了一款新的重疾产品,叫“达尔文超越者”。
作为一个有8年保险经验的从业者,见识过几百款各式各样的重疾险,都不得不由衷的给个赞,这个“超越者”,不知道以后有谁能来超越它。
我们且来剖析一下它到底有何过人之处。
光大永明人寿保险,成立于2002年,是中国光大集团和加拿大的永明保险合资成立,注册资本金54亿元。
在全国有22家省级分公司,120多家经营机构,业务覆盖了全国80%的人口区域,妥妥的大品牌。
来源:慧择保险网
为什么这个是第一个亮点呢?有三个原因:
1、15年是整个行业里保障时间最长的,其他产品最长的是10年,整整多保了5年时间。
2、投保重疾险一般在30岁左右,正是处于成家立业的初级阶段,往后的15年里是一个非常关键的时间段。
房贷、车贷,娃儿出生、父母退休,工作晋升、职业转型,压力巨大的同时责任也巨大。
这时候额外的35%的保额赔付,买30万就是多出10.5万块啊,可以说这是一个切实满足客户实际需求的设计。
3、根据全国肿瘤登记中心发布的《2014年研究解析中国肿瘤流行病谱》,按现在的人均寿命74岁,人一生得癌症的概率是22%,也就是每5个活过74岁的人,就有一个会得癌症。
权威医学杂志《柳叶刀》发布的《全球癌症生存趋势监测报告》显示,我国癌症患者五年相对生存率为40.5%,也就是说很多癌症都有可能控制了,最关键的就是要储备好医疗费。
很多客户觉得重疾只赔一次太少,不够保险,万一生病了以后就办不了保险了,而那些6次赔付的又太多了,没有必要。
所以这个可选的“恶性肿瘤额外赔付基本保额的120%”就很实用,不多也不少。
如果说罹患一次癌症是运气不好,那么二次罹患就存在客观因素了,因为癌细胞是不可能完全杀灭的,只能靠免疫细胞去制衡它。
人在第一次罹患时,经过放疗、化疗、靶向治疗、免疫疗法,人的细胞免疫力会大大下降,癌细胞再次发生的几率也会大幅提升。
所以选择一个“恶性肿瘤额外赔付基本保额的120%”,可以做到有备无患,而且这个附加项增加的保费只有2%左右,完全能够接受。
最重要的是这个“恶性肿瘤额外赔付基本保额的120%”功能,具备了三个最实用条件:
1.该保障项目赔付的是基本保额的120%,这可以抵御一定程度的通货膨胀。
2.间隔期短,重疾到癌症是间隔1年,癌症到癌症是间隔3年,均处在业内领先水平。
3.二次癌症涵盖“持续、转移、复发、新发”这四种必须形态。
针对各个人群的常见、高发恶性肿瘤,可以获得额外赔付,这是一个自定义选择的项目。
这个赔付比例确实挺高,但是增加的费用也比较高,男性附加保费要增加20%-25%左右,女性需要增加25%-30%,如果预算有限可以不选这一项。
1、核保严格,在健康告知上其实也不算太严,但是在其他方面有一定要求,比如互联网行为、理赔数据、就医数据、就医行为、健康数据这些方面都会有检测,如果有评分不合格的,可能会直接拒保。
2、不支持线上人工核保,有医保卡外借记录的也会影响投保。
3、一份保单的总保费不能超过20万,这个是监管部门的规定,但如果超过了也可以分成两份来买,只不过多了一个手续而已。
光大永明保险最近推出的几款产品都让人眼前一亮,特别是这款“达尔文超越者”,对于喜欢单次赔付产品的客户来说,是个非常不错的选择。
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