需要买重大疾病保险吗 投保要关注哪些细节

总有人说：我已经有社保了，不需要再另外买商保，可事实真的是这样吗？事实是一旦大病缠身，有三种费用是一定要花的：医疗费、康复费和后期疗养费、收入损失费。所以说，重疾险的意义重大，是人们生活中必不可少的保障。

一、需要买重大疾病保险吗

1、弥补医疗费用

据卫生部信息中心统计，人的一生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元。有了重疾险可以有效缓解医疗费用压力。

2、康复费和后期疗养费

一般重大疾病的治疗费中，1/3为直接的手术费用，而2/3都是后期治疗和康复中需要使用的间接费用。比如，脑中风后遗症，这种发病率高、并发症多、复发率高的疾病，发病后10年治疗、康复费用在36万元左右（3000元每月）。

3、收入损失费

一个人生病了，肯定没法工作，假若年收入20万，休息一年就损失20万，休息两年就损失40万。在医学上有个词叫五年生存率，也就是说得了病之后如果没五年，不能称得上是完全恢复，而这五年中绝对不能像之前一样拼命的去工作。另外，一个人生病，需要陪床护理，如果家人不可以不上班来护理，那么就得请护理人员，这笔开销不可小觑；而如果家人请假来陪护，工资损失也在所难免。

重疾险不受实际花费限制，确诊即赔付，还可以弥补一下这期间的工作损失，不至于家人的生活水准直线下降。

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二、重疾险投保要关注的细节

1、健康告知

投保重疾险要填写健康告知，健康告知可以让保险公司对用户的情况做个了解，看是否符合子的承保对象要求。填写健康告知时用户需要本着诚信的原则、实事求是填写。如果遇到拿不住的情况，可以尝试通过智能核保或者邮件核保进行投保。

2、保额选择

重疾险保额关系到赔付力度不能少，但是太多了可能会造成缴费压力。通常情况下建议重疾险的保额至少30万以上，如果能够在特定情况下额外赔付更好。

3、保障期限

重疾险的保障期限也是不少用户比较纠结的问题，毕竟终身保障听起来更可靠，但是终身保障期限保费贵。对预算有限的人来说，可以选择保障至六七十岁，覆盖人生黄金期保障，提升保额是关键；如果预算足够的话，当然是选择终身期限更好。

4、疾病保障

购买重疾险除了要关注重疾保障之外，轻症和中症保障也不能忽略。既要重视轻中疾病的保障数量，也要关注是否覆盖常见高发疾病，覆盖高发疾病多的保险产品品质更好，实用性更强。

除此之外，还需要留意疾病赔付是否分组，能否多次赔付等。分组无形中会降低赔付概率，但是保费可能较低，这点需要用户仔细衡量。

需要买重大疾病保险吗？答案是肯定的。一方面，重疾险能够为被保人转嫁因为疾病带来的治疗费用问题，让被保人有钱看病；另一方面重疾险还可以弥补收入损失，避免被保人及被保人家人陷入因病致贫的困境。重疾险是守护健康的一道防火墙，故而有必要购买。