小孩子买什么保险好 少儿投保方案分享

孩子是一家人的希望，家长总想把最好的东西都留给孩子，买保险也是如此。保险的存在就是以小博大，对冲风险。在想要知道小孩子买什么保险好之前，建议大家先弄清楚小孩子可能会面临的风险有哪些。然后根据风险再去配置合适的保险险种和险种，这也是人们常说的根据需求再来选择险种。

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一、小孩子面临的风险有哪些

孩子面临的风险无外乎意外和疾病两大类，下面做详细说明：

1、意外风险

孩子年龄小，自我保护意识比较薄弱，发生意外的概率较高。根据世界卫生组织数据显示：在儿童群体中，排名前三的意外伤害分别为交通意外、溺水、烧伤烫伤。为了守护孩子平安长大，尽早配置一份意外险很有必要。

在挑选意外险时对于意外身故保额不必过多纠结，够用就好。银保监会明确规定：0-10岁儿童，身故保额不能超过20万；10-18岁未成年人身故保额不能超过50万。因此，家长没有必要超额投保。重点关注意外医疗保障，实用性更强。

2、疾病风险

孩子身体机能还未发育完善，抵抗力较差，稍有不注意，感冒发烧是常事。现在医疗费用高，几次下来就诊费用也是不小的开支。因此，医疗险是很有必要考虑的。

除了小病，当下重疾高发且趋于年轻化，发病率越来越高的少儿重疾也是家长要重点关注的。一旦罹患重疾，不仅需要高昂的医疗费用，还有因为需要照顾带来的误工损失。因此，尽早配置一份重疾险也是不可或缺的。

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二、小孩子投保方案分享

上文分析了小孩子在成长过程中可能会面临的两大风险，家长知悉这些风险，然后再“对症下药”配置合适的险种来规避这些风险就可以了。当然，在给孩子配置商业保险前，少儿医保一定不能忽视。少儿医保是国家的福利政策，有着保费低、覆盖全的特点，实用性很高。但少儿医保只能报销社保内的费用，还有报销比例限制，因此，仅依靠医保肯定是不够的，这个时候就需要结合商业保险来进行保障。

1、意外险

随着孩子的长大，意外险发挥的作用越来越大。意外险的保障内容是各类意外，包括意外死亡，意外伤残以及意外医疗。意外伤残是意外险独有的保障，意义重大，出险后可以按比例进行赔付。意外医疗则可以报销因意外导致的医疗费用，挑选产品时优先选择免赔额低、报销比例高的产品。

2、重疾险

重疾险属于给付型产品，一经确诊，一次性给付保险金。对保险金的用途不作限制，可用于弥补患病期间家庭的经济损失。投保时对于保额要重视，结合当前的医疗水平，一般建议重疾险保额30万起步，如果预算较多，建议保至50万。在保障期限的选择上，建议可以根据家庭预算来选择，预算不多，选定期，预算充足，可直接配置终身重疾险。

3、医疗险

商业医疗险有两种：小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险虽然保额不高，只有几千到几万，但是一般它的免赔额很低甚至0免赔，可以用来应对感冒发烧等小病；百万医疗险性价比高，低保费高保额是它的特点，一年几百元就可获得数百万的保额保障，用来规避小孩子的大病风险。如果预算充足，配置上述两种保险，就可以获得大病小病双重保障。

想要了解小孩子买什么保险，需要结合孩子面临的风险来考虑。鉴于孩子年龄小，意外和疾病风险是不能忽视的，建议家长从意外险、重疾险和医疗险三类配置合适的投保方案。在基础保障完善后，如果家庭预算还有闲余，家长还可以考虑为孩子购买教育金，让孩子的未来之路更有保障！