意外险是什么 多份意外险可以重复赔吗

新闻上天天报道的各种事故令人始料未及，在屏幕的另一端看着这些令人痛心的消息，感到惋惜时，是否也有想过：生活中充满的是惊喜也可能是意外。如果人们不能确保每次都幸运地置身事外，那么做好相应的事前预防和事后保障才是应对生活的解决之道。而意外险是规避风险的好帮手。那么，意外险是什么？多份意外险可以重复赔吗？

一、意外险是什么

意外险是以意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险。这里的“意外”是指非本意的、外来的、突发的危害事件，需要满足四个条件：突发的、外来的、非本意、非疾病。

根据保障责任，意外险可分为特定责任意外险和综合意外险。

特定责任意外险保障的是特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害，比如交通意外险、航空意外险、高危职业意外险等。

综合意外险保障比较全面，交通意外、旅游意外等都包含在内，多数涵盖意外身故/全残、意外医疗、住院津贴，有些能涵盖猝死和救护车医疗。

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二、多份意外险可以重复赔吗

因为意外险的保费价格低，但是保额却比较高，人们花费几百元甚至几十元便可以买到一份不错的意外险，所以投保的人比较多，有些人甚至买了多份意外险。那么，多份意外险被保人如果不幸发生意外事故，能够重复赔付吗？

实际上，不同的保险产品，赔付方式大体分为两种，分别是给付型和报销型。给付型的保险产品可以叠加赔付，买了多份也可以赔付；报销型的保险产品报销的费用不会超过被保人实际的花销，便可以重复赔付，以医疗险为代表。

意外险因为保障责任分为意外身故、意外伤残和意外医疗三各方面，不同的责任赔付方式也不一样的。

1、意外身故伤残可多份赔

意外身故和意外伤残是意外险的两大类责任，这两类责任是可以多份赔付的。意外身故可以按照100%规定保额赔付，意外伤残是按照等级赔付。但是这里需要留意的是：

未成年人意外身故赔付有限额。我国法律规定，0-9周岁（含9周岁）未成年人身故保额不得超过20万元，10-17周岁（含10周岁、17周岁）未成年人身故保额不得超过50万元，主要是为了防止道德风险的发生。

承保公司可能对赔付有限定。有些保险公司对用户投保自家旗下的保险产品赔付总额有限定，一般会在投保须知或者健康告知中有说明，这点用户投保时要留意。

2、意外住院津贴可以多家赔

意外险中的意外住院津贴属于给付型责任，如果发生意外事故，不同产品的意外住院津贴也是可以同时赔付的。

3、意外医疗保险金总赔不超过实际花销

意外险的意外医疗费用采取的实报实销的理赔方式，用户可以获得赔付，但是赔付的总额不会超过实际花销。也就是说，如果第一份意外险赔付了但是还有些费用没有报销完，可以利用第二份意外险报销；但是如果第一份意外险已经报销了全部的花销，则第二份意外险不可以报销了。

掌握了意外险是什么以及意外险赔付的相关知识点，可也帮助大家更好的选择适合的意外险产品。意外险承保范围，这是一款适合人群广，老少皆宜的险种，用户花费几十元或者几百元便可以买到不错的保障，值得投保。