15万的重疾险有必要买吗 保额买多少合适

重疾险作为给付型险种，有着补偿大病后收入损失的作用。都说买重疾险就是买保额，15万的重疾险有必要买吗？这对很多保险小白来说，还真的是个难题。对于用户来说，保额自然是越高越好，但保额高，保费也高。所以根据预算确定保额是比较合理的。那么，对于多数工薪家庭而言，重疾险保额买多少合适呢？

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一、15万的重疾险有必要买吗

根据2020年癌症负担数据显示，全球新发恶性肿瘤病例为1929万人，其中中国为457万人，全球其他国家为1472万人，中国新发恶性肿瘤病例占全球的23.7%，全球恶性肿瘤死亡病例为996万人，其中中国为300万人，全球其他国家为696万人，中国恶性肿瘤死亡病例占全球的30%。

高发重疾的治疗费用少则十几万，多则几十万甚至高达百万，这是许多家庭无力承担的，多数家庭可能会变卖家产，四处借钱，最终负债累累。而且术后的康复费、营养费等也是一笔不小的开支。所以，尽早配置一份重疾险是很有必要的。但是结合当前的医疗水平，15万的保额着实有点低，保额较低，不足以应对大病风险带来的经济负担，而且重疾险可以叠加赔付，因此，建议大家重疾险保额最好买高一点，这样才能起到规避风险的作用。

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二、重疾险保额买多少合适

买重疾险的目的，就是为了在患重病时，可以获得足够的保险金赔付，如果赔得太少，就失去了买重疾险的意义。重疾险的保额要综合医疗费用、康复费用以及收入损失等因素来考虑。

1、医疗费用

医疗科技的进步，重疾治愈率也有了明显的提升，但医疗费用也是水涨船高，成为很多家庭不可忽视的难题。虽然说有社保，但治疗重大疾病，社保的保障力度是远远不够的，因为治疗恶性肿瘤的进口特效药大部分不属于医保范围，是不能够报销，而是需要个人自费承担的。

2、康复费用

大病术后还要面临着一个较长的恢复期。在恢复期内，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。这时，康复费用就是一笔很大的费用了。因此，康复费用要考虑在内，不能忽视。

3、收入损失

一般来说，患病后治疗期半年的话，那这6个月的时间是没有收入的。而出院后需要很长时间的恢复，5年生存期内，保守的按照收入减半来预估，相当于家庭经济收入减少被保险人年收入的3倍。若是承担家庭经济支柱的人群患病，那对整个家庭的影响是巨大的。

综合以上三个方面的影响，结合当前的医疗水平，一般建议重疾险的保额不低于30万，如果想要更好的医疗资源或者生活在一线城市，最好买到50万，这样方能抵御通货膨胀的风险，同时，也能让用户更安心。对于15万保额的重疾险可以作为加保使用，让保障更为充足。

考虑到当下的医疗消费以及大病的特点，15万的重疾险保额还是较低，不足以对抗大病风险，但可以作为加保使用，因为重疾险是可以叠加赔付的。对于多数工薪家庭而言，重疾险保额买到30-50万是比较合适的，太高的保额势必带来高保费，不能为了追求高保额而影响当下的生活，这也是不合适的。