什么是定期寿险 可以代替重疾险吗

　　保险意识较强的用户已经早早的开始计划配置全面的保障方案了，奈何保险种类多，对于保险小白来说掌握清楚诸多险种还是很有困难的。前几天就有一位用户来咨询：什么是定期寿险？定期寿险可以代替重疾险的存在吗？这个问题想必也是很多人困恼的问题之一，今天就来详细解说。

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　　一、什么是定期寿险和重疾险

　　1、什么是定期寿险

　　定期寿险，指的是在合同约定时间内身故或全残，保险公司根据合同规定的比例进行赔付。如果被保险人在保险期限届满时仍然健在，保险合同将终止，保险公司不再承担责任并且不退还已交保费，属于消费型保险。

　　2、什么是重疾险

　　重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险的对象，当被保人患有约定的疾病时，保险公司会赔偿合同所约定的保险金额。简单来说就是，被保人出险约定重疾，给付保险合同约定的金额，保障后续治疗护理费用以及一些必要的收入损失。

　　有的重疾险的确带有寿险责任，如果身故也是能获得保额的。这种保险也不能代替重疾险，最大的问题就是保额不够高。

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　　二、定期寿险和重疾险的区别

　　1、适用人群

　　定期寿险主要提供身故或全残保障，这类保险产品适合家庭经济支柱规划，延续爱和责任，而不承担家庭主要责任的用户一般不建议规划定期寿险，比如小孩子或者老年人。

　　而重疾险适用人群比较广，任何年龄段都有可能罹患大病，都需要保险呵护，但老年人因为身体小毛病不断，可能健告，另外重疾险年龄越高保费越高，老年人即使健告通过，也可能发生保费倒挂的现象，如希望获得健康呵护，可投保一份防癌险作预防。

　　2、可保风险

　　保险公司能针对各种潜在风险承保，比如生命、健康和意外等，用户投保定期寿险或者重疾险，要清楚保险产品转嫁的风险。

　　定期寿险主要承保未来可能发生的身故或全残风险，而重疾险主要承保未来可能罹患大病的风险，两类险种有本质上的区别。

　　3、赔付概率

　　银保监会的数据显示，重疾的发病率是非常高的，和定期寿险产品相比，重疾险赔付的概率更高，因此差不多保额、保障期限和缴费期间的情况下，重疾险价格一般会比定期寿险更高一些。

　　规划保险方案时，一般建议用户优先规划重疾险产品，因为被保险人不幸罹患大病，会花费高额的治疗费用，需要专属的健康呵护，建议提前规划一份重疾险作预防，这样才能有效转嫁经济负担。

　　了解了什么是定期寿险和重疾险，想必大家对于保险方案的配置就可以做到了然于心。定期寿险和重疾险不能相互替代，投保者要根据实际需求合理规划，完善疾病和身故风险，做到有备无患。两者搭配这样保障更加全面，具体怎么投保要根据实际需求进行选择，且不同险种保障的侧重点不同。