社保是国家给予的福利政策,广覆盖,保障范围广,但也有一点的局限性即报销比例有限制,有起付线和封顶线要求。因此,在社保的基础上配置合适的商业保险还是很有必要的。保险行业借助互联网在近年来得到了快速发展,哪个商业保险好?投保时要遵循哪些原则?
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一、哪个商业保险好
人生的每个阶段都有着不同的风险规划需求,在商业保险中,不同的种类能够为人们提供不同的风险保障,在配置保险时建议优先考虑保障型的人身险,投保顺序如下:
1、意外险
意外风险无处不在,买一份意外险是对生命的保障。意外险功能是身故、残疾给付以及意外医疗保障。每年仅需几十或者一两百元的保费,就可以获得不错的保额,性价比较高。对于成年人来说,重点关注意外身故保额,对于孩子和老人来说,意外医疗是关注的重点。
2、重疾险
重疾发病率越来越高,且趋于年轻化,社保弥补不了因疾病导致的收入损失,这个时候重疾险就体现出它的价值了。投保后,一旦确诊合同约定的疾病,保险公司一次性给付保险金,且对保险金的用途不作限制,是转移风险、获得收入补偿的有效选择之一。消费型定期重疾险的保费较低,更注重保障功能,对于预算不多但需要重疾保障的人群来说值得推荐。
3、医疗险
医疗险是社保的有效补充,市场上常见的医疗保险产品可分为:住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险。医疗险多为一年一保,保障到期后需要及时续保,有些产品下线了,用户就不能继续投保了,投保时优先选择续保条件好的产品购买。
4、寿险
寿险是以被保险人的生命作为保险对象,在保险期内身故或全残,保险公司给付合同约定的保险金。按照保障时间来划分,寿险可以分成一年期、定期和终身。一年期寿险适合作为短期的过渡或加保使用;定期寿险性价比高,适合多数家庭投保;终身寿险保障期限长,但保费较高,适合预算充足的家庭或想要做财富传承的人群投保。
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二、配置商业保险要遵循哪些原则
1、先保大人后保小孩
无论衣食住行,还是保障呵护,家长都会优先考虑到孩子,但是投保保险产品,建议先保大人后保小孩,因为大人是家庭的经济支柱,如家长不幸发生保险事故,没有保险呵护可能会让家庭陷入危机,并且孩子后续保费支出也是难题,因此只有家长平安健康,才能有坚强的肩膀为孩子遮风挡雨,呵护他们快乐成长。
2、保费量力支出
家庭规划保险方案,要注意保费支出要合理,一般总保费占比为家庭总收入的5%—10%左右,切记不能对家庭基本生活产生影响,购买保险的保费支出要在经济承受范围内。
3、投保要趁早
投保健康险往往建议用户越早投保越好,大病险也不例外,之所以建议投保要趁早,主要因为:年龄越小交费越少,年轻时保费更加便宜,选择同一款保险产品,40岁的人投保所需保费要比20岁人投保高得多;不仅如此,年轻人投保身体健康,被标体承保的可能性大,年龄越大罹患重疾概率大,保险公司承担风险大,自然在保费价格上要贵些。
哪个商业保险好?每类险种发挥的作用不同,没有优劣之分,主要看个人需求。对于成年人来说,四大险种不能少,对于不承担家庭经济责任的孩子和老人来说,寿险没有必要配置。而且每个家庭的实际情况不同,适合的产品也有所区别,建议大家按需选择,不可盲目随从。
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