商业重大疾病险中症如何理解 有必要买吗

　　重疾险是商业保险的核心险种，随着人们需求的增加，保险公司推出了不同类型的商业重大疾病险，比如含轻症保障的重疾险、含中症保障的重疾险产品等，轻症比较容易理解，即严重程度没有达到重疾的标准，但中症是什么意思？很多用户并不是很清楚。今天就一起来聊聊中症，判断下购买重疾险时有没有必要选择含有中症保障的产品。

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　　一、什么是商业重大疾病险

　　重大疾病保险就是以疾病为给付保险金条件的健康险即只要被保险人罹患保险合同中列出的某种疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。而赔付的资金不限制用途，这笔钱无论你拿去治疗还是用在其他方面，都是可以的。重疾险的作用就是不仅是为了让用户有钱治病，更是弥补生病期间的收入损失，提供后期的康复费用，避免家庭陷入经济困境。

　　当然，每家保险公司保障的重大疾病种类不一样，有的高达上百种，有的只有几十种，但不管保多少种，前25种重疾是银保监会统一规定的，占据重疾理赔率的95%以上，所以保障的重疾数目没有实质性的差别。考虑到重疾的理赔门槛高，保险公司为了满足市场需求，推出了轻症和中症，轻症中症的出现让重疾险的理赔更加容易，很多疾病原先没有达到重疾的理赔范围，只要符合中症轻症标准也会给予赔偿，有效提升了理赔率。

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　　二、商业重大疾病险中症是什么意思

　　目前银保监会对中症还没有明确的定义，它的严重程度，比轻症重一些，但比重症轻一些，赔的钱比轻症多一些，但也达不到重症的赔付比例。同一种疾病，在不同的保险公司归类都可能不一样，有的可能归到轻症疾病里，有的可能归到中症疾病里，所以，单从中症赔付的种类来看，肯定是中症包含的疾病种类越多越好。

　　根据中症保障的差异，在挑选的时候，需要从病种的数量和赔付方式这两个方面来了解。

　　1、病种的数量

　　目前中症病种是没有统一标准的，各大保险公司中症赔付的数量大多数为20种，但是涵盖的高发中症数量，每家公司都不一样，肯定是带有高发中症疾病的数量越多越好。不同公司在理赔要求上，会存在一些差异。所以，购买的时候看重哪个疾病保障，就买那个疾病保障条件好的产品。需要特别提醒的是，不能只看重一款产品的优点，而忽视了疾病保障的内容，配置重疾，保障内容还是最重要的。

　　2、赔付方式

　　目前市场上大多数重疾险产品中，中症赔付的比例为50%-60%基本保额。在保费相差不多的情况下，赔付比例越高的产品越值得挑选。同时，中症赔付的次数也是根据产品来定的，有的可以多次赔付，有的只能赔付1次。具体产品需要具体分析，挑选产品时，要优先考虑赔付次数多的产品。至于赔付的时间间隔，也是要看产品的，有的产品2次赔付时间需要超过90天，有的产品没有时间间隔的限制，优先选择不分组无间隔的产品。

　　为满足人们的保障需求，市面上的商业重大疾病险的保障内容都比较丰富，目前市面上的重疾险大多都含有中症保障，中症的出现在一定程度上提升了理赔的概率，所以重要性还是很大的。选择产品时优先选择中症不分组无间隔多次赔付的产品，这样可有效提升保障的力度。