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银行理财产品也有风险

更新时间：2012-03-22 14:04

　　【摘要】虽然近年来银行理财产品销售火爆异常，但许多投资者在购买银行理财产品时并不知道如何辨别其中的风险，对其风险评级也比较疑惑。
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　　理财产品有没有风险？当然就像其他然和从事的事情一样，理财产品是有风险的，人民币理财产品四大风险及其注意点。
　　流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，然而手续费或质押贷款利息较高。
　　收益率：例如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是不是代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
　　挂钩预期：要是是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是不是与目前市场预期相符，是不是具有实现的可能。
　　投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是不是可以实现。
　　实际上，理财在很大程度上是一种投资行为，购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险，购买一只理财产品，便意味着愿意承担相应的风险。理财产品的相关风险主要包括：
　　（一）市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
　　（二）信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
　　（三）流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。
　　慧择提示：设置了有效的风险控制措施，就等于给自身铺了安全垫，可降低产品风险。比如，投资于信贷资产的理财产品是否有实力机构作担保或由其到期回购。慧择向您推荐以下产品，供您参考。

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