商业保险有必要买吗 买什么好

　　商业保险因为本身带有一定的盈利性质，加上国人避谈生死的传统思维，所以被很多人抵触。很多消费者讨论商业保险的必要性，担心自己购买商业保险后会吃亏。那么，商业保险有必要买吗？

　　大家知道，很多事情是无法预测的，商业保险设置的目的是为了保障人们更好地生活。虽然部分人有医保，但是医保只能作为最基础的保障，很多情况却难以满足。

　　商业保险有必要买吗

　　1、医保只能报销医疗费，商业保险可以补充康复费以及收入损失费用

　　举个例子，一个已经有社保的人，如果真的不幸发生重大疾病或者残疾的话，那么其中的三项费用始终无法避免：

　　（1）医疗费

　　（2）康复费

　　（3）收入损失费

　　大家知道，有了医保部分治疗费用是可以报销的，但是康复费以及收入损失费用却是无法报销的。据最新的数据显示，大病痊愈时间至少要5年，也就是说在这5年的时间内，患者既不能工作，还需要额外的金钱来调养身体，家庭经济无法承担，更不用说负担起子女、父母的抚养了。

　　由此可见，医保这方面是有缺口的，也就是说康复费和收入损失费用无法承担，这是其一。

　　2、医保只能基础保障，医疗费用可能无法报销，需要商业保险补充

　　除此之外，医保真的可以报销所有的医疗费用吗？答案当然是否定的。

　　下面来试算下，一般情况下医保可以报销的比例以及费用是多少，以北京地区城镇职工为例，社保报销门诊急诊费用的要求如下：

　　（1）在职职工：1800元以上的部分可报销，比例50%；

　　（2）70岁以下退休人员：1300元以上的部分可以报销，比例70%；

　　（3）70岁以上退休人员：1300元以上的部分可以报销，比例80%；

　　（4）城镇职工医疗保险门诊报销最高2万元，住院报销最高30万元。这30万包含了基本医保统筹基金最高限额10万，大额互助资金累计最高限额20万。

　　通过上述的数据可以发现，医保的报销是有一定的门槛的，并非消费者花费多少就报销多少，很多是无法报销的。就拿目前比较高发的恶性肿瘤来说，治疗的费用至少在几十万元，这么多的资金医保不能完全报销，还需要患者自己想办法，这对于患者而言是一大资金缺口。

　　商业保险买什么好

　　医保自身存在不足，只能做基础的保障，如果真的发生什么疾病或者不幸，还需要商业保险进行补充。

　　故而，消费者要正确认识到商业保险的作用：作为医保的补充。

　　那么，商业保险买什么好，不会吃亏呢？

　　很多人购买商业保险都担心会吃亏，实际上商业保险的险种有很多，各类细分险种往往令人目不暇接。消费者在购买商业保险的时候一定要从自身的需求出发，选择适合自己的险种。比较实用的险种主要包括三类：意外险、重疾险、医疗险。

　　举个例子，惠先生年初的时候不幸生了一场大病，花费了30万元，社保报销了10万元。好在惠先生之前给自己买了一份50万元保额商业医疗保险，惠先生赶紧向保险公司报销，保险公司也按照合同给予了赔偿。这次生病，惠先生通过社保以及商业医疗保险报销，自身并没有花钱，也没有因为生了场大病威胁到自家的经济水平。

　　由此可见，商业医疗保险还是很给力的，至少可以让消费者在生病的时候有钱看病，不会伤到家庭根本。

　　商业保险有必要买吗？相信上述的介绍消费者心中对这个问题已经有了自己的看法。不过需要提醒大家的是，商业保险购买需要掌握一定的技巧，选择正规的渠道进行，防止购买到不实用的保险。另外，建议家庭条件一般的人群选择基础保障，购买保险不能以牺牲家庭生活水平为代价。