买商业保险可靠吗 不同年龄段投保规划大揭密

　　买商业保险可靠吗？在这个环境污染严重，食品安全等不到保证，工作压力大到喘不过气的社会，配置一份商业保险真的是太重要了，它可以给健康加一层防护罩，给生活多一份保障，给家人一份安心，所以说商业保险十分重要，而且很有必要，是当下人们的必需品。但是不同的年龄段适合的保险种类也不尽相同，今天就来聊一聊人生阶段该如何配置保险。

　　0--18岁：以意外险和少儿医疗险为主

　　孩子对于一个家庭来说就是天使一般的存在，给家庭带来无数的欢乐和幸福，但是由于孩子天性活泼好动，好奇心强，容易磕碰且抵抗力弱，容易生病，调查显示，意外发生率和疾病发生率都是人生阶段中较高的，所以保险这样配置比较妥当：

　　1、意外险：小孩子生性好动，且生病和发生意外的概率较高，所以家长应首先考虑购买意外伤害类保险。 最高保额全国统一是20万。

　　2、少儿医疗险：少儿医保是国家给予的福利，但报销范围有限，少儿医疗险在医保覆盖范围外的门诊和住院费用都可以进行理赔。

　　3、重疾险：建议投保定期的消费型重疾险，购买保障到20岁孩子成年。因为保险产品更新换代很快，通货膨胀导致货币的贬值速度也很快，在预算不是很充裕的情况下，没有必要为孩子购置终身型的重疾险。

　　20--30岁:根据经济情况选择过渡型保险产品

　　这个阶段，大多数人收入还较低或者不稳定，身体普遍比较好，处在人生中患病几率最低的阶段，而逐步迈向老年，患病几率提升。保险配置建议：

　　1、意外险：这个阶段意外发生的概率大体上只跟从事的职业种类相关，当然意外险也是每个年龄阶段都必须要购买的保险。

　　2、短期消费型重疾险：这个阶段，要面临买房的压力，所以可以适当的降低自己的缴费压力。很多一年期的重疾险，30万保额也只需要几百元，非常值得购买。

　　3、定期寿险：随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险。作为消费型保险，定期寿险一般也比较便宜。以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右。

　　30--40岁：着重完善家庭经济支柱的保障

　　过了三十而立的年纪，大多已经成家立业，背负着整个家庭的压力，子女教育，赡养父母，车贷房贷，而且由于长期工作压力大锻炼少，可能身体会存在一些小毛病，患病几率开始大增，医疗支出风险加大。保险配置建议：

　　1、意外险：人生的每个阶段必需，不赘述了。

　　2、终身型重疾险：这个阶段的人群一般都已经有些积蓄，而且收入也将进入稳定期，是时候考虑终身型的重疾险了。如果预算不足，建议用终身搭配短期消费型的办法提高保额，从而让保障更完善。

　　3、定期寿险：强烈建议购买此类险种。因为这个阶段，大多数人会背负房贷车贷，同时上有老下有小，家庭责任非常大，不容有闪失。购买足额的寿险，当发生风险时，还可以留一笔钱给家庭，让家人过的更有尊严。

　　4、医疗险:在购买基本医保的基础上，建议配置商业医疗险。这样让生病的支出压力降到最小，而且目前很多百万医疗险的价格非常低，几百块钱就可以买到很高的保额。

　　40--50岁：需要考虑一下自己的老年生活

　　这个阶段的人群处于事业高峰期，收入稳定，有能力投保更加高端的保险产品，因为自己也即将迈入到中老年，是时候考虑一下自己的老年生活，建议保险配置方案如下：

　　1、意外险：伴随人们一生的产品，这里就不多说了。

　　2、终身型重疾险:建议购买终身型的重疾险，过了50岁再买会很不划算，因为保费会很高，而能够购买的保额额度又比较低。

　　3、定期寿险：如果之前已经配置过的，可以考虑加保，把保额继续做高。

　　4、医疗险：生病几率增大，医保报销范围有限，医疗险作为补充很有必要。

　　5、养老保险：这个阶段，如果有不错的积蓄，考虑进行强制储蓄，让保险公司来打理这笔钱，稳定妥善的安排好自己的晚年生活。

　　50岁以后：防癌险来保障

　　年过50，可投保的险种就没有多少可以挑选的了，但身体机能老化，身体的毛病却又越来越多，保险这样配置更合理：

　　1、意外险：这里不赘述了。相比前面的人生阶段，这时对于意外医疗的保障需更加关注。

　　2、防癌险：这时购买重疾险已经很不划算，可能出现保费倒挂的现象，但买防癌险却是很好的。相比重疾险，防癌险的价格也是很有吸引力，并且防癌险是健康险里核保较为宽松的一个险种

　　3、医疗险：这个阶段购买医疗保险也不算很贵，百万医疗险只需要2000元不到，如果以前没有配置重疾险的话，可以和防癌险一起购买，将会是一个非常好的补充。

　　以上就是为大家揭密的人生不同年龄段适合投保的各类险种，不要执着于买商业保险可靠吗这样的问题了，抓紧时间投保，越早投保，交费越少，而且在投保的时候一定要以保障为主，先解决保障性问题，再考虑投资收益性的问题。