人生在世,我们都无法避免的就是死亡,意外身故、疾病身故以及自然身故等,而家庭支柱如不幸逝世,除了留给家庭悲痛外,家人今后的生活质量也会受到影响,直线下降,因此保险市场推出了定期寿险和终身寿险产品,主要保障被保险人身故或全残。
定期寿险和终身寿险都是寿险产品,但消费者购买时却犯难,一时理不清头绪,不知道如何投保,下面小编将为您介绍定期寿险和终身寿险有什么区别,让您清楚明了,购买产品做决定时能做到心中有数,保障自己的权益不受到损害。
产品定义
定期寿险
指被保险人在保险合同约定的事件内,因为免除责任外的原因死亡,保险公司需按照保险合同规定给付受益人身故保险金,如被保险人超过保险合同时间仍然生存,保险合同终止,保险公司不退还保险费。因此,产品只有保障功能,而没有储蓄功能。
终身寿险
指被保险人因免除责任外原因造成身故,保险公司需给付受益人保险金,且被保险人的保障期限是终身,保单具有现金价值,保单所有者既可以中途退保领取退保金,当急需用钱时,也可以在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款,具有较强的储蓄性。
产品区别
保障期限
定期寿险顾名思义是有时间限制的,保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄,在此保险合同保障期限内,被保险人不幸身故或者全残,保险公司将履行给付保险的义务。
终身寿险保障终身,就是被保险人在任何年龄身故或者全残,保险公司都将赔付保险金额,一般到生命表的终端年龄100岁为止。
投资角度
定期寿险是消费型的,而终身寿险是储蓄投资型的,如30岁的张先生购买了一份定期寿险,保障期限为20年,那么张先生在50岁前身故或者全残,保险公司依据保险合同规定金额给付受益人;而张先生如在50岁前仍然健康在世,那么,张先生购买的定期寿险保险合同终止,且保险公司不予退还保险费用;如30岁的张先生购买的是终身定期寿险,那么,张先生在任何时间段身故或者全残,受益人都可以领取保险金,且保单所有者也可以中途退保领取退保金,当急需用钱时,通过保险现金价值向保险公司借款,部分终身寿险还具有分红性质,因此此类产品具有较强的储蓄性和投资性。
适合人群
定期寿险因为保障的阶段性,因此产品的优势在于以较低的保费获得高保障,因此此类产品适合事业刚刚起步的人群,这类人群收入普遍不是很高,但是因为也有超前意识,作好保险规划,因此消费型的家庭定期寿险再合适不过;而终身寿险主要是理财目的,该类产品适合适合希望把资产留给下一代的人,这样可以合理避税,达到转移资产的目的,对于一些财富富裕也想规避税收的人群而言十分适合。
以上是对定期寿险和终身寿险的区别,主要表现在产品定义、保障期限、投资角度以及适合人群等几个方面,消费者购买寿险产品时,需要详细提前知晓差异,是享受某一段时间保障还是终身保障,了解之后才能购买到适合的产品,以最小的付出获得权益最大化。
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