健康险与寿险的区别 一文了解

　　如今几乎每一个家庭都有一张或者几张保单，不仅仅是因为人们保险意识的增强，更重要的是保险在人们生活中占据着巨大的作用。保险种类繁多，随着我国医疗保险制度不断完善，健康险的作用越发突出，大家知道保险行业还有一类寿险，那么，健康险与寿险的区别有哪些，如何理解呢？

　　保单相当于给我们的生活增添了一层保障，健康险与寿险主要的保障对象都是人们的健康与身体。虽然二者有很多相同之处，但是也是有区别的，属于不同的险种。

　　很多人对健康险与寿险的认知存在偏差，今天小编详细介绍下二者的区别。

　　健康险与寿险的区别

　　1、含义不同：虽然健康险与寿险的相似之处有很多，但是二者的保障对象是不同的，有着本质的区别。

　　（1）健康险：所谓健康险，是指以被保险人在保险期限内发生疾病或者死亡而承担给付保险金责任的保险。

　　详细阐述：很好理解，健康险保障的是疾病，或者因为疾病导致的死亡（伤残）等后果，健康险主要的险种便是重大疾病保险以及医疗保险。比如目前比较热销的达尔文1号重疾险。

　　（2）寿险：所谓寿险，是指以被保险人在保险期限内死亡、伤残或者在保险期限届满时仍然生存给保险金的一类保险。

　　详细阐述：其实从字面上的意思也可以理解，“寿”是指生命，寿险保障的是比较大的风险，比如说死亡或者伤残，往往是比较大的后果。寿险并不保障因为意外或者疾病导致的医疗费用。

　　2、核保差异：健康险和寿险的核保是存在差异的，二者评估的标准不一样。

　　健康险给付的保险事故风险一般不如寿险高，是非死亡型险种，加上被保险人以及受益人均为本人，且保险事故责任范围的界定以及医疗费用的质量存在巨大的差异，所以存在部分人为了自身的利用对保险公司做出不利的逆选择现象。且健康险一般是以团体的形式投保险，且团体之间存在不少的差异。

　　故而健康险核保多数情况下并无共同的保险条款、免赔额、免责期等诸多限制条件。这些都决定了健康险的核保相较于寿险存在更多的环节，而且保险公司也须与社会各部门进行更多的工作。此外，由于保险公司开办健康险可参考数据较少，所以必须自行积累一部分经验和数据，同时也须对保费收入以及理赔支出、费用支出进行详细核算、分析。

　　3、理赔差异：由于具体的保障对象不一样，所以健康险和寿险的理赔也是存在差异的。

　　一般情况下，健康险的理赔是发生在被保险人患有合同规定的疾病、伤残，或者因为疾病导致的医疗费用以及因为疾病、伤残需要得到的补偿上。健康险的保障范围相对较为广泛，所以健康险发生率较高，故而逆选择也多。

　　而寿险的理赔多数情况是在被保险人身故时，发生的频率相对较低，且一般情况下后果较为严重。

　　健康险与寿险注意事项

　　1、保险是否能够得到理赔，是由保险合同中所定义的保险责任来决定。比如：健康险只能保疾病医疗费用或疾病身故；而寿险只能保身故或残疾。

　　2、由于健康险具有逆选择高的特点，为了减少如挂床住院、滥开药品、冒名顶替、慌报或夸大病情、隐瞒病史等行为，因此对定点医院的管理已成为保险公司风险控制的重要环节。

　　3、消费者需要弄清楚保单的保险责任，在发生事故时先联系自己的保险代理人或经纪人，说明自己的情况，让他们告诉自己需要注意什么事项。如果是因为疾病原因就医，就要明确的告诉医生，是如何发生的疾病，让医生写进病例里，从而方便保险理赔。

　　综上所述，健康险与寿险的区别主要表现在三个方面，消费者需要明确二者的定义，知晓健康险与寿险的保障对象，另外在核保时需要据实以告，理赔时要准备好材料，这样才能真正发挥健康险与寿险的作用。