返还型定期寿险如何购买

　　【摘要】返还型定期寿险不仅提供生命保障，到期后还可以返还保费，有需求的客户可以选购。那么，返还型定期寿险如何购买？首先最好一次性购买；其次不可忽略全残保障；最后支出占比需合理，下面我们看看详细的介绍。

　　最好一次性购买

　　返还型定期寿险规定，投保人是可以自行选择保障年限的，一般来说，10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。若单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。目前，大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制(不完全保障)。若直接购买30年期的，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。当然，考虑到部分投保人手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避不完全保障问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。不过，这样做法的缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。

　　不可忽略全残保障

　　传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力而带来的长期负现金流却更为可怕。由此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。

　　支出占比合理

　　关于返还型定期寿险的保费支出占比，一个重要的原则是不会对目前的生活水准带来影响。建议为家庭年收入的5％左右，如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。而对于高收入家庭，重要的是满足他们高额医疗费的需求。

　　慧择提示：返还型定期寿险如何购买？首先最好一次性购买保障期间长的保险，这样更加划算；其次建议购买产品时详细了解保险责任，最好选择全残和死亡均有保障的寿险；最后保费支出建议为家庭年收入的5％左右，不过这需要根据自身经济基础作调节。