意外险是否可以重复购买及多次理赔？

    意外险通常分为意外伤害保险和意外医疗保险。如若不小心出事，意外医疗的费用是凭发票报销，然后各家公司按比例赔付，合起来最高是100%，不可重复理赔。所以，如果购买意外医疗保险，最好在一家理赔口碑不错的公司做足额度，这样报销时直接在一家全部报好，而其他家就没有必要购买重复，可以节省保费了！

    而意外伤害和意外残疾是根据你的保额进行赔付的，所以如果购买了多份意外伤害保险，涉及到死亡或者伤残的时候，可以多家赔付，互不影响。一般重疾的购买额度，成年人是50万，未成年人是20万。

    此外，一般意外险还会包括津贴型账户，这样的账户只是凭住院天数给付日津贴，也不存在重复的问题，而且也不会与社保冲突，保费也较便宜！

    案例一：买4份只赔一份钱，医疗险不可重复理赔
    “本来以为可得四份理赔，没想到只能赔一份，早知道就不重复投四份了。”在王家墩一事业单位工作的胡先生后悔不已。
    为了获得超过治疗费用的理赔金，胡先生分别在四家保险公司买了四份保额均为1万元的意外伤害医疗保险。上个月他因车祸入协和住院治疗，治疗共花去5800元。胡先生本来以为自己可以获得四份理赔共计两万多元，最后只拿到医保报销的3800元加上一家保险公司报销的2000元，总共获赔5800元。

    据了解，多家保险公司反映，像胡先生这样花冤枉钱的人还有不少。相关人士介绍，“不少客户都有错误的认识，以为多买就能多赔，从而花了不必要的钱重复投保。”她解释：“医疗险是作为一种补偿型保险，适用财产险的补偿原则：即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。所以胡先生不可能获得超过他治疗实际花费的理赔费用。”她提醒投保人医疗险不能重复投保。

    保险公司相关人士介绍，“假如胡先生真能重复获赔并额外获利，会导致更多人热衷过度治疗，因为花费愈多意味着获利愈多。”这不仅是对国家医疗资源的浪费，还将对各商业保险公司及社保医疗构成亏损威胁。

    因此，在各家保险公司的条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的先决条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。

    “假如同时在几家保险公司购买了保险，在一家没有赔完的话就可以重复申请，直到他的收据金额赔满为止。但总额不会超过实际支出，第一家保险公司留存收据原件后，其他保险公司可接受分割单。”

    因为医保中心不认同这个分割单，所以如果有医保的话，最好先在医保报销，再凭医保的结算清单到保险公司申请理赔。
 
    案例二：买两份只赔一份，意外伤残不重复理赔遭法院驳回
    购买了两份人身意外险，但遭遇意外后保险公司仅理赔其中一份，日前，行为人孙某将保险公司诉至法院，要求对方按照约定理赔自己另一份意外险。北京市密云县人民法院审结此案，判决支持了孙某的诉讼请求。

    2013年4月4日，孙某向某保险公司投保两份人身意外保险，每份保险保险费为100元。该保险公司在收到保费后，向孙某交付了两张“碧升天安”承保卡，该卡载明被保险人为孙某，保险期间为一年。

    保险责任包括三项：一是意外身故、残疾，保险金额为10万元，该项的文字说明为“被保险人意外身故、残疾的累计给付金额以保险金额为限”；

    二是意外伤害医疗，保险金额为2万元，该项的文字说明为“每次事故绝对免赔额100元，超过100元部分按合理费用的100%比例赔付。”

    三是意外伤害住院津贴，保险金额为30元每天，该项的文字说明为：“每次事故绝对免赔天数3天，意外住院津贴每次事故最多给付60天，全年累计给付180天为限。”

    承保卡上载明“重要提示”，内容包括：“投保年龄限16至65周岁，否则保单无效；本卡同一被保险人限投两份，多投保部分无效……”。

    2013年11月24日，孙某为自家维修房屋时摔伤，导致左足跟骨骨折，在北京市密云县医院住院治疗，同年12月1日出院，住院7天。

    2014年7月7日，经北京博大司法鉴定所鉴定为：孙某的伤残等级为九级。孙某为此支出鉴定费2250元。后保险公司向孙某赔偿医疗费及住院津贴共计5024.04元，不同意理赔残疾赔偿金，故孙某于2014年9月18日向密云法院提起诉讼，要求保险公司赔偿残疾赔偿金，后密云法院经审理后作出（2014）密民（商）初字第5666号民事判决书，判令保险公司赔偿孙某残疾赔偿金4万元。此后，孙某认为自己购买了两份保险，再次起诉要求保险公司理赔另外一份保险。

    庭审中，保险公司辩称，孙某确实购买了两份上述保险，但其已经为孙某的损失进行了赔偿。根据保险法的基本原则，保险为损失补偿原则，任何人不得在其中获利，故保险公司不同意赔偿，并且不同意承担诉讼费。

    法院经审理认为，孙某向某保险公司投保两份人身意外伤害保险，双方之间成立了保险合同关系，合法有效，双方均应遵照执行。

    意外伤害保险合同属于人身保险合同，《中华人民共和国保险法》仅在财产保险合同一节中对重复保险进行了相关规定，并且体现了损失补偿原则，在人身保险合同中未规定损失补偿原则，并认为保险公司在本案引用该保险原则缺乏法律依据。最终，法院结合相关证据，判令保险公司赔偿孙某4969.62元，并承担本案诉讼费用。（中国法律网）

     意外险可以重复投保吗？意外伤害医疗保险重复投保并无必要，可以选择搭配其他的医疗定额给付型保险。