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中产家庭理财故事
更新时间：2012-02-06 15:48
【摘要】随着中产阶层队伍的壮大，家庭对投资理财的需求在深化。如果一个家庭几年前购买了一套投资用房，现在的可投资资产已轻松增值到百万元级别。中产阶级投资理财要怎么做？
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投资理财首先要考虑的是资金的安全性，其次是收益性和流动性，这三项缺一不可。当一项投资理财决策完成后，要立即按照预定计划付诸实施，除非出现极特殊变化，不要停止。更需要注意的是，投资理财是一个连续的过程，不能等一个理财项目结束后再去寻找新的机会，要注意投资理财行动的连贯性。
在目前楼市走向尚未明晰、股市走势动荡的时期中，重点把握让资产安全增值的机会。但是，也不要放弃资产配置组合，用20%左右的流动资产运用到股市或购买股票型等进攻型基金中。也可采取基金定投的方式来熨平风险。
马先生不记得自己是从什么时候变成中产阶层的，也不知道今后能不能上升到资产阶层。马先生记忆中家里从来没有富裕过，初中毕业的他幸运地考上了一所中专，毕业后调到了基层某银行。一直很喜欢读书，曾经的座右铭是：不知道该学习什么的时候，就什么都学。调入银行后，他在宏观经济学、会计学、金融、法律等方面又进一步进行了深化。很快，他就开始了自己的投资理财生涯。
需要说明的是，虽然在金融机构工作，但十几年来，他的投资理财都是在业余时间进行，也没有内幕消息，崇尚的是“中长线投资”。
一年前，通过熟人介绍，马先生在伦敦5区买了一套价值40万英镑的独立“house”，因为女儿在此读书。如果高中至硕士毕业，7年间的费用，房租部分是最大的支出。而有了这套房子后，每个月房租足够支付女儿的房租，并避免了人民币的汇率风险——他一直认同人民币长期来看还是会贬值的观点。
在一个金融服务公司的介绍下，马先生准备签订一份家信——这样的家信其实2002年就在美国流行了，不同于遗嘱，这封家信并非法律上强制性文件。这封家信可以避免将来由于家产可能引发的冲突。
现在，马先生仍然住在北京朝阳公园附近的棕榈泉公寓里。2003年、2004年北京房价还在低谷的时候，他就选择性地投资了两套酒店公寓，当时的价格是每平方米1万元上下。目前，一套自己居住，另一套出租。在去年房价热的发烫的时候，经常会有地产经纪人给他打电话，是否要卖了那套闲置的酒店公寓，但是他拒绝了。他坚信，这套公寓的投资还是会有收益的。
但是，马先生还是觉得可以利用两个账户，投资在国内国外的资本市场，为此他预留30%的资产。
尽管马先生无法预测通胀、经济衰退、甚至“大事件”是否出现，但是，无论哪种情况，组合投资于货币市场基金、债券，包括收益较高的公司债、政府债券，甚至可以买些美国通胀指数国库券和一些所谓的“垃圾”债券投资——为了将不确定性锁定在最小范围，多种组合也许是最佳“防卫”。
近年来金融产品不断推出，给家庭理财提供了一个宽阔的平台。马先生说，目前家庭可运用的理财工具已经太多，比较好的有：
银行类：银行人民币理财产品，精选品种年收益率在3.2%左右。证券类：交易所国债交易产品、封闭式基金、开放式基金、可转换债券、股票，精选品种年收益率能达30%.保险类：保险分红理财产品，精选品种年收益率在2.5%以上。信托类：单一信托产品，精选品种年收益率在5.5%左右。进入2010年，马先生感觉还是应该远离股票，以投资基金和债券为主。
市场上的投资品种大量增加，证券公司、银行、信托公司都在为高净值客户提供越来越多的新的理财产品和服务。第一代创业者从青壮年逐渐进入中老年，事业接班与财富传承的需求逐渐展现。
慧择提示：在家庭理财过程中，必须对财务风险具有足够的认知，并规划出风险的规避、转移方案。慧择向您推荐以下产品，供您参考。
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在目前楼市走向尚未明晰、股市走势动荡的时期中，重点把握让资产安全增值的机会。但是，也不要放弃资产配置组合，用20%左右的流动资产运用到股市或购买股票型等进攻型基金中。也可采取基金定投的方式来熨平风险。
马先生不记得自己是从什么时候变成中产阶层的，也不知道今后能不能上升到资产阶层。马先生记忆中家里从来没有富裕过，初中毕业的他幸运地考上了一所中专，毕业后调到了基层某银行。一直很喜欢读书，曾经的座右铭是：不知道该学习什么的时候，就什么都学。调入银行后，他在宏观经济学、会计学、金融、法律等方面又进一步进行了深化。很快，他就开始了自己的投资理财生涯。
需要说明的是，虽然在金融机构工作，但十几年来，他的投资理财都是在业余时间进行，也没有内幕消息，崇尚的是“中长线投资”。
一年前，通过熟人介绍，马先生在伦敦5区买了一套价值40万英镑的独立“house”，因为女儿在此读书。如果高中至硕士毕业，7年间的费用，房租部分是最大的支出。而有了这套房子后，每个月房租足够支付女儿的房租，并避免了人民币的汇率风险——他一直认同人民币长期来看还是会贬值的观点。
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现在，马先生仍然住在北京朝阳公园附近的棕榈泉公寓里。2003年、2004年北京房价还在低谷的时候，他就选择性地投资了两套酒店公寓，当时的价格是每平方米1万元上下。目前，一套自己居住，另一套出租。在去年房价热的发烫的时候，经常会有地产经纪人给他打电话，是否要卖了那套闲置的酒店公寓，但是他拒绝了。他坚信，这套公寓的投资还是会有收益的。
但是，马先生还是觉得可以利用两个账户，投资在国内国外的资本市场，为此他预留30%的资产。
尽管马先生无法预测通胀、经济衰退、甚至“大事件”是否出现，但是，无论哪种情况，组合投资于货币市场基金、债券，包括收益较高的公司债、政府债券，甚至可以买些美国通胀指数国库券和一些所谓的“垃圾”债券投资——为了将不确定性锁定在最小范围，多种组合也许是最佳“防卫”。
近年来金融产品不断推出，给家庭理财提供了一个宽阔的平台。马先生说，目前家庭可运用的理财工具已经太多，比较好的有：
银行类：银行人民币理财产品，精选品种年收益率在3.2%左右。证券类：交易所国债交易产品、封闭式基金、开放式基金、可转换债券、股票，精选品种年收益率能达30%.保险类：保险分红理财产品，精选品种年收益率在2.5%以上。信托类：单一信托产品，精选品种年收益率在5.5%左右。进入2010年，马先生感觉还是应该远离股票，以投资基金和债券为主。
市场上的投资品种大量增加，证券公司、银行、信托公司都在为高净值客户提供越来越多的新的理财产品和服务。第一代创业者从青壮年逐渐进入中老年，事业接班与财富传承的需求逐渐展现。
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