车险“分时消费”看上去很美

　　【摘要】车险按需求时段购买，保险“分时消费”，听起来似乎有些天方夜谭。然而，在如今的互联网保险时代，一切皆有可能，车险“分时消费”，还真出现过这样的选项，业内人士对此看法不一。

　　传统保险公司：要么保一年，要么不保

　　在黄龙商圈上班的许小姐有些烦恼，“我们公司在市中心，如果开车上班的话，根本找不到停车位，如果幸运找到车位，一天下来，停车费也吃不消，所以我的车基本就在小区的车位放着。”对于爱车只能闲置在车位，许小姐苦笑道，“车险还得按年交，养车还是一样养，总觉得有些不划算。”

　　对此，缪先生表示很有共鸣，“我是跑业务的，常年在外，真正在家用车的时间少之又少，但一年期的车险费用还是照交不误。”

　　车险包括强制责任险和商业险两种。前者即交强险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，每年必须缴纳。商业车险是由车主自行选择缴纳的部分，包括基本险和附加险两种，如车损险、第三者责任险、车上人员责任险和车辆抢盗险都属于基本险，玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔率特约条款、车身划痕损失险等属于附加险。

　　按需求时段购买商业车险，诸如人保、太保、平安等传统保险公司都没有这样的服务，无论是基本险还是附加险，要么选择交一年，要么选择不保。

　　互联网保险公司：“闲时退费”引发热议

　　据悉，由车车车险与安心保险联合设计开发的创新型车险产品“停驶返钱”在北京、广州、深圳等地推出曾引起热议。该产品由安心保险承保，开一天车付一天保费，不开车可以通过手机客户端按“天”退还保费。车主在出差、限号、送修等不用车的日子里，可以将车险随时退保，系统将自动返还该区间的保费，随时可以重新启保。例如，一年共计3650元车险保费，如果选择停驶20天，那么系统自动返还200元保费。

　　据车车车险相关人士介绍，“停驶返钱”只是利用创新技术手段简化了退保手续，车主可以直接在线办理退保，1分钟退还保费到账。

　　这款产品被安心保险命名为“闲时退费”，页面设计不同，功能相似。据安心保险客服表示，“闲时退费”功能目前根据业务发展需要正在进一步规划，系统正在维护中，重新上线时间还不确定，不过今年有望成行。

　　在众安保险的APP里，媒体人看到车险栏目里，有一款推荐保障——私家车驾驶员意外险。它虽不属于商业车险范畴，但车主在购买车险的时候，往往会配置这样一款保险产品。点开“立即投保”后，有一个“月计划”选项，保障期限是1个月，保障范围为人身意外伤害-身故、残疾，保额10万，保费1元起。

　　车险“分时消费”业内看法不一

　　此前，中国保监会曾下发《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》，扩大产险公司定价自主权，下调商业车险费率浮动系数下限。“二次费改”最大受益者是消费者，遵守交通规则、未出险的车主，享受的保费优惠力度更大。

　　有业内人士认为，短期的商业车险不如一年期车险划算，在第二年未出险的情况下，续保还能享受更大的折扣优惠。车险“分时消费”，类似商业车险的短期消费行为，间断之后易产生“漏保”等现象。

　　杭城某保险经纪公司李女士则对车险“分时消费”的前景充满期待，“这体现了互联网保险的实惠与便捷，能有效降低客户投保成本，解决了传统车险年交保费的‘捆绑式’销售的痛点。这些都体现了互联网对传统车险模式的冲击，它所带来的新的消费结构与消费理念，会让人们的生活更为便捷、透明与方便。”

　　慧择提示：在“互联网+”时代，众安保险、泰康在线、安心保险作为持有互联网保险牌照的公司，已经悄然行动，推出了车险“分时消费”，即开车付车险费用，不开车则退相应的保费。