网络保险将成为综合保险解决方案

　　【摘要】早前，安联全球企业及特殊风险发布了一项网络安全研究报告，报告表明，网络风险已经成为企业的主要威胁之一，且势头强劲。所以网络保险的市场需求在增加，能为减轻网络攻击的影响筑起第二道防线。

　　新型网络风险更为复杂

　　“物联网”趋势下，物物互联，个人和企业对技术和实时数据的依赖性在增加，新的风险随之而产生。曾有预测说，到2020年，数万亿的物品将实现互联，每天将有500亿部机器进行数据交互。工业控制系统也是一个隐忧，因为今天仍在使用的系统中，有相当一部分在当初开发时并没有考虑到今天网络会演变成一个安全问题。若工业控制系统受到攻击，有可能造成火灾、爆炸等有形损失，以及业务中断。

　　新型的网络风险已不仅仅关乎企业数据泄漏和个人隐私。未来风险主要集中在知识产权被盗，网络诽谤，以及由网络攻击或运营受阻及技术故障而引发的业务中断，但这方面的风险常常被低估。上周访华的安联全球企业及特殊风险公司全球首席区域及市场官Carsten Scheffel向《中国保险报》记者表示，很多企业其实并没有充分认识到网络威胁的破坏性。他解释说，安联每年会在全球多个国家进行风险调查，发布企业风险报告。2016年网络风险进入了中国企业风险榜单的前十强，可是2017年就不见了其踪影。

　　安联网络安全研究报告指出，网络袭击可能造成业务中断，而业务中断将成为网络保险的一个主要的保障内容。在网络和IT风险范畴，营业中断的保障可以非常广泛，不仅包括企业的IT网络，还可延伸至能源企业所使用的工业控制系统或者是制造业中使用的机器人。

　　网络保险将成综合保险解决方案

　　安联全球企业及特殊风险公司全球首席区域及市场官Carsten Scheffel表示，网络安全险是安联全球企业及特殊风险保费规模发展最快的险种之一。

　　安联财险早前在中国推出了网络安全险，由安联全球企业及特殊风险提供技术支持。安联财险全球企业及特殊风险部总监曾万里提及，网络安全相关法规的完善，这些年网络安全事件不断发生，以及对业务中断风险以及网络保险的认识正在逐渐增加，这些都推动了网络安全险的发展。

　　安联财险全球企业及特殊风险部总监曾万里也表示，在互联网保险的推广过程中，大趋势向好，但也会遇到一些挑战，例如一些企业不太乐于将企业内部系统的安全信息和保险公司进行分享；中国的网络安全保险目前渗透率较低，一些企业虽然意识到风险，但是目前对购置保险还处在观望的阶段。

　　安联网络安全研究报告提出，网络保险的保障范围需相应改变，以提供更广泛且更为深入的保障，覆盖营业中断，填补传统保险与网络保险的距离。而财产险里将网络风险列为除外责任也将成为普遍的做法。独立的网络保险将逐渐发展成为综合保险解决方案的一个重要组成部分。越来越多电信、零售、能源、设备和交通领域内企业，以及金融机构已经对此表现出兴趣。

　　但安联也认为，保险公司如果希望能满足客户的需求，知识方面必须与时俱进，包括对风险的理解和核保知识。除此之外，和遇到其他新涌现的风险一样，保险公司在产品定价、保单用语、定模以及风险积累方面也面临着挑战。

　　建立智库以应对网络风险

　　安联全球企业及特殊风险对企业如何应对网络风险提出了建议。保险仅仅是解决方案的其中一部分，制定综合性的风险管理方案才是根本。

　　网络风险管理非常复杂，并非个人或单独的部门就能解决，因此，安联全球企业及特殊风险建议企业建立一个智库，邀请不同利益相关方代表参与进来，共同合作，分享风险管理的知识。这样一来，企业能提前就不同的风险拟定应对措施，这包括在企业发展过程中如企业并购、使用云端服务，或外包服务时所伴随而来的风险。除此之外，不同公司间的合作有助于辨别出暴露在风险内的资产，更重要的是，制定并测试危机应对预案是否有效。

　　慧择提示：网络保险将成为综合保险解决方案，安联全球企业及特殊风险预计10年后，网络保险年均保费规模将从现在的20亿美元上涨至200亿美元，年均复合增长率超过20%。