保险中介牌照迎升值期

　　随着保监会新规出台，部分不具备保险中介资质的第三方网络平台遭遇营业资质危机，被禁止在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动，仅能提供网页链接服务。在此背景下，取得保险中介牌照成为如腾讯、阿里巴巴等互联网公司的当务之急。

　　此外，在监管一再强调回归保障的背景下，保险中介机构的重要性对于保险公司的意义也不言而喻。不过，如今保险中介行业仍存在违规乱象以及难题，经济学家宋清辉坦言，未来保险中介机构的发展之路，并不平坦。

　　第三方网络平台大洗牌，保险中介牌照升值
　　日前，保监会向业内下发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，该通知的下发意味着，监管将对第三方网络平台进行严监管，若不具备保险中介网络经营合法资格，第三方网络平台只能开展简单基础性的网页链接服务，不能进行保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等业务。
　　对此，新一站保险网总经理国婷丽对蓝鲸保险表示，车险是所有财产险中最具刚性需求的险种，而保险作为金融产品之一，其背后是真实的客户信息和财产信息。自互联网保险开展以来，车险的两大属性使得很多真实和看似真实的车险比价平台、小程序应运而生，在客户填写了真实信息之后，有的是专业的保险服务商提供服务，有的却是成为中间商贩售信息获利的工具。
　　“此次对第三方平台资质的严苛要求，也是保险行业对互联网保险业务监管规范化、科学化的一个讯号”，国婷丽说道。
　　据了解，该《通知》下发后，多家无资格的第三方网络平台都进行了相关整改，如腾讯下架车险，如今再点开腾讯网保险平台，已无车险页面；而易宝险也将之前的比价页面改成直接链接至各保险公司官网。
　　不过，在此影响下，保险中介牌照将变得格外“吃香”。一方面，有数据指出，目前国内仅提供第三方网络车险服务的平台就在1000家以上，然而，真正有保险中介资格的可能不到300家。有互联网车险平台负责人表示，申请或收购保险中介牌照，将成为一部分没有资质的第三方网络平台的当务之急。
　　另一方面，由于互联网企业混业经营的大趋势，但严监管下，互联网金融的违规成本越来越高，因此，互联网公司对于“持牌”成为正规军的意愿愈发强烈。
　　公开资料显示，腾讯日前与台湾富邦携手，再次加码保险业。根据企股权管理办法规定，目前腾讯持有的保险公司数量已达上限，此次拟发力保险中介牌照。未来富邦金控的财险产品或其它公司保单，将在腾讯的微信等平台上销售保险业务。富邦董事长蔡明兴表示，正向内地主管机关申请执照。
　　不止是腾讯，阿里巴巴旗下已拥有杭州保险代理、上海蚂蚁韵保保险代理两家保险中介机构，并均由蚂蚁金服100%控股。
　　不过，对于部分公司来说，想要拿下保险中介牌照也没那么容易。资料显示，保监会自2015年起对保险中介牌照审批开放，但申报保险中介牌照的门槛一直在提升。根据监管规定，全国性保险中介牌照的注册资本金须达到5000万元，即便是通过收购手段，随着此次《通知》下发，保险中介牌照的溢价率也必然高涨。

　　经济转型助力保险经纪发展，保险中介机构价值凸显
　　不仅仅是互联网公司，对于其余想进入保险行业的资本，还有保险公司来说，保险中介机构的重要性也日益凸显。
　　一方面，今年以来，监管对保险牌照的审批一再缩紧，因此对于想要介入保险行业的企业来说，保险代理机构不失为另辟蹊径的一个选择。另一方面，对于保险公司来说，监管一再强调回归保障，在此背景下，如银保渠道等这些曾为险企带来大量保费的渠道已无法持续，反观保险中介的价值却得以发挥。此外，对于中小险企来说，建立自己的销售渠道成本较高，依赖保险中介机构也是不错的选择。
　　中央财经大学保险系教授郝演苏对此表示，对于财险公司来说，由于保险中介手中掌握着大量的车主信息，因此中介机构对车险业务至关重要；而对于寿险公司来说，一些较复杂的保障型产品，同样需要保险中介机构介入，为消费者做条例解析、手续办理及后期理赔等服务。
　　根据保险会公开信息显示，今年以来监管共批准包括银建保险经纪公司、中建英大保险经纪公司等16家保险代理、经纪公司筹备开业，而在今年已正式开业运营的保险代理公司中，首批经保监会批准成立的互联网保险代理公司泛海在线以及于今年4月获批开展互联网保险经纪业务乐视金融也颇受瞩目。
　　根据市场分析机构MarketLine的分析报告显示，在2012-2016年间，中国保险经纪市场以16.2%的速度迅猛扩张，已帮助提振了全球保险经纪业务的增长率。该报告还表示，新兴市场(尤其是中国)未来数年向服务型经济的转型将推动保险经纪业务健康发展。该报告同时预计，到2021年，全球保险经纪市场价值将达到548亿美元。

　　保险中介机构发展临变局，乱象频发难题多
　　在第三方网络平台作用越来越重要的环境下，其对保险中介机构的影响愈来愈深。这些第三方网络平台在消费者和保险机构间起到了桥梁作用，不但提供了各类信息和服务，而且还发挥着积极的作用。
　　目前来看，传统保险中介机构已有所行动。根据保监会公开数据显示，2016年我国共有117家保险机构经营互联网保险业务，其中，76%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同经营模式开展了互联网保险业务。大童保险董事长蒋铭表示，互联网不是保险中介的对立面，互联网本身也是撮合的中介，线下的保险中介可以与互联网结合，也可以向互联网转型。
　　不过，国婷丽则认为，只有保险资质和网站运营归属同一家集团公司才会兼顾保险行业和市场需求两方面的经营风险。
　　此外，无论是保险中介机构，还是第三方网络平台，其存在的违法乱象行为也不容忽视。
　　从第三方网络平台方面来看，日益严重的恶性竞争、违规操作、没有实质上的创新是受到监管整治的重点原因之一，互联网保险代理公司泛海在线方面表示，借助互联网技术完善消费场景以及消费体验，才是真正体现“保险销售服务+互联网”时代的发展趋势。
　　而对于传统保险中介机构来说，经营中存在的灰色地带和潜规则更受诟病。有数据显示，今年以来，监管方面共对71家保险中介进行处罚，累计罚款金额近千万元，其中，虚列、套取费用，编制虚假资料是多家保险中介机构被罚的主要原因。保监会此前下发的《关于2017年继续开展打击损害保险消费者合法权益行为“亮剑行动”的通知》中，就明确指出，在规范保险公司销售行为的基础上，将违规销售行为的检查对象延伸至银行类兼业代理机构，规范中介渠道的保险销售业务。
　　而针对传统保险中介机构与第三方网络的未来发展趋势，宋清辉则坦言，未来，在互联网时代，保险中介以及第三方网络平台的发展之路并不平坦，在激烈的市场竞争中，可能会出现强者愈强弱者愈弱的发展趋势。

　　虽然保险代理行业重要性虽已凸显，但在第三方网络平台的高速发展下，传统保险中介机构也在新的时代下面临转型，然而如何推进成为该行业面临的难题之一。