保监会全面清理备案产品

　　近日，保监会下发《关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》，计划全面梳理财险公司在用备案产品，集中整治产品领域存在的各种问题。整治重点包括不符合保险原理、超出公司承保能力的、炒作概念和制造噱头的、产品描述不够清晰的、费率不合理等。

　　实际上，近几年借着“互联网＋保险”之风，以往呆板的保险业也玩起花样创新，相关产品层出不穷。由于某些创新产品“命名方式与传统产品大不同，多吸引眼球；承保风险多是新发掘的风险，是否属于可保范畴在学术界尚无定义”等特点，市场一度以奇葩险概之。这些产品往往有着炒作概念和制造噱头的“嫌疑”。界面新闻根据公开消息，整理了近几年市面上出现过的奇葩险产品，这些产品大多已经停售，总数竟达46款。

　　界面新闻梳理发现，众安保险、平安产险以及人保财险是奇葩险的簇拥者，见上图。近年众安保险推出过6款奇葩险，包括高温险、看球喝高险、足球夜猫子险、吃货险（足球）、足球流氓险、熬夜爆肝险。这些产品都是在2014年中旬推出的，基于夏日高温和世界杯的场景，彼时众安保险刚成立不到一年。几块到十块的低保费、保障时间短，是众安奇葩险的特点。

　　另外两家青睐“创新”奇葩险的是传统大型险企——人保财险和平安产险。 “熊孩子险”是传统险企偏爱的奇葩险，人保财险、中国平安、大地保险、中国人寿纷纷涉足此保险产品，根据保障内容和保障金额的不同，价格有所差异，几十到两三百不等。

　　此外，人保财险和平安产险还纷纷涉足了网游险和雾霾险。早在2012年人保财险便与国内最大的网络游戏交易平台5173合作开发网游险，保障游戏账号被盗、游戏装备被游戏运营商收回、或被游戏官方封号等损失。而雾霾险是首次将风险赔付与空气污染指数挂钩的产品，不过仅仅上线几天即叫停。

　　此外，平安产险还开发过：针对未婚男女的“脱光险”、面向彩票爱好者的“彩票不中险”、针对球类爱好者的“球友运动险”、以及 “奶粉险”。“脱光险”的设计与后来火爆的“恋爱险”如出一辙，都是以结婚为理赔条件，保费几十至上千元；而后面几款保险产品都是碎片小额产品，保费普遍十元以内。

　　除了上述几家“创新者”之外，华夏保险、安联财险、安诚保险也对奇葩险关注较多。火遍朋友圈的“赏月险”就是由安联财险推出，和“喜阳阳险”一样，都是天气指数保险；而“痛经险”其实和痛经没有关系，是一款针对女性疾病的医疗险。安诚保险推出的“喝麻险”、“世界杯遗憾险”都是应景世界杯的产品，主要是保障意外伤害、意外身故责任。华夏人寿是少数参与奇葩险的寿险公司之一，应景世界杯推出了“熬夜红眼险”、“外出看球险”和“看球折腾险”，主要都是意外伤害责任。

　　此外，一些非保险公司也是奇葩险热潮的助力者，譬如支付宝和OK车险。支付宝上线了诸如争议很大的“扶老人险”、“厨娘关爱险”、“跑步无忧险”等。由于支付宝本身的知名度，每款奇葩险上线之后都备受关注。OK车险是上海保橙网络科技有限公司旗下一款服务于汽车产业链的手机App，广受消费者欢迎的“堵车险”、“贴条险”就出自这家科技公司。惹得监管层专门发文提示其不是保险公司，“贴条险”既违反社会公序良俗，也不符合保险原理，是“伪保险”产品，紧急叫停。

　　此外，长安责任保险、阳光保险、永安财险、大众保险、国华人寿、华海保险、史带财险等均试水过奇葩险，推出了“摇号险”、“防小三险”、“美颜险”、“好人险”、“吃货险”、“雷锋无忧险”等产品。

　　2014年开始，监管层便开始严格监管。2014年6月发布《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品，诸多越界奇葩险随即下线；2015年7月出台《互联网保险业务监管暂行办法》增加了对第三方网络平台的约束力，业内就纷纷认为将有效限制奇葩险背后的推手；今年1月发布《财产保险公司保险产品开发指引》明确财险公司不得承保赌博风险的保险产品，不得开发完全炒作概念、无实质内容意义的噱头性产品。

　　目前，前述产品如“跌停险”等产品已下线，有的仍在继续销售，如“熊孩子险”。

　　保监会对各类奇葩保险开始进行严格监管，明确财险公司不得承保赌博风险的保险产品，不得开发完全炒作概念、无实质内容意义的噱头性产品。