保险开启医养结合新模式 发力大健康产业

　　作为全国老龄化最为严峻的地区之一，上海的养老难题一直备受瞩目。泰康作为传统保险机构，自2009年获批首先在保险业进行养老社区的试点以来，“保险+医养”战略成为泰康的重中之重，医养结合的泰康养老社区模式，大力发展健康险，成为业界样本。

　　此外，国寿、太平保险、合众人寿等险企也都在进军养老社区，发力大健康产业。分析认为，医养结合的新型养老模式，有利于满足多层次、多样化健康养老服务的需求，但在具体操作中，也还存在一些问题和短板。

　　从老有所养到医养结合
　　解决养老问题，无论居家养老还是机构养老，除了老有所养，还迫切需要老有所医。往返接送、陪诊、照护，对老龄化家庭而言，老有所医所面对的时间、精力成本成为一大烦恼。
　　最新数据显示，2016年，上海60岁及以上老年人口已达458万，占户籍总人口比例超过31%。与此同时，上海70岁以上老年人中有62.2%亟须医疗服务，但在全市700多家养老机构中仅有244家设立了医疗机构，约占养老机构总数的34.8%。
　　针对越来越迫切的养老需求，上海确立了“9073”养老服务格局，也就是“90%老人在家庭养老、7%依靠社区养老、3%依靠机构养老”。与此同时，医养结合的新型养老模式在上海等老龄化城市开始出现。
　　目前，医养结合有三种主流模式，第一种是医联体模式，即养老社区自己不建医院，跟其他的公立医疗机构合作的模式；第二种是养老机构里设置医务室，提供基础性服务覆盖一些小病和常见病；第三种就是“泰康模式”，即在养老社区配建一个以康复老年病为特色的综合医院，以大专科小综合为特点的综合医院，主要集中于老年康复、老年的全科慢病及日常病的健康管理和家庭保健、老年的急救三大系统。
　　“把医疗机构开到养老院里”，泰康的养老社区把医养结合落到实处。据了解，泰康已先后在北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州等八个全国重点城市投资建设大规模、全功能、国际标准的医养社区。同时，进军医疗产业，成功运营燕园康复医院、申园康复医院、粤园医疗中心。
　　泰康保险集团董事长兼首席执行官陈东升介绍说，泰康着力创新，将虚拟的保险和实体的医养结合。目前已确立了三大闭环发展战略，将健康险与医疗体系相结合，构建以人寿保险为基础、大健康为核心的新型生态产业集群。
　　要入住泰康的养老社区，主要是通过购买与养老社区相衔接的泰康“幸福有约”养老保险产品，通过购买养老保险，年老时可以入住泰康养老社区。
　　记者近日实地走访了泰康之家·申园，与传统的养老院完全不同，养老社区里无论是生活环境还是文化娱乐活动都充满着活力。
　　作为上海首个大规模医养融合的养老社区，泰康之家·申园开业一年来，独立生活区入住率达90%。运营养老社区过程中，泰康尤为重视老年人的精神需求。记者在申园看到，各类书画展、合唱团、健身活动深受住户欢迎，参与度高。而作为泰康之家·申园医养社区的核心功能配套之一的医院，申园康复医院实现泰康“一个社区，一家医院”的理念，提供“预防—治疗—康复—长期护理”闭环、“保险+医养”的整合型医疗保健服务。
　　在自建自营的康复医院中，泰康客户可以得到体检、诊疗、健康管理等全方位服务，部分项目可获得保险公司直接支付或简化理赔流程，提升客户就医及保险服务体验。

　　医养结合潜力巨大
　　为什么要选择医养结合这种养老模式？已经申请泰康之家·申园的入住名额，还在排队等待入住的上海市民黄大爷今年已经83岁了，他告诉记者，已经考察了上海近20个养老院，最终打算选择这种医养结合的形式。“它解决了居家养老没法替代的两个最根本的要素，一个是社交，老人退休以后，在家很孤独，没有人可以更好地去交流。第二是医疗保障，到了高龄以后，各种健康的风险上升，比如心血管、脑卒中等各种突发的疾病。”
　　胡润研究院发布的《2016中国高净值人群医养白皮书》显示，专业的医疗设施和医护人员、完善的健康管理和饮食管理丰富多彩文娱活动和老年大学课程，是吸引上海高净值人群入住养老社区最重要的三个因素，比例分别为64%、58%和53%。
　　泰康保险集团副总裁兼泰康之家首席执行官刘挺军认为，“买我们的养老保险住我们的养老社区，泰康打造一个闭环，养老和医疗结合，这样的一个体系就像苹果一样，形成自己的支付体系和实体服务相结合的产业纵向垂直整合。”

　　具体操作模式存在短板
　　不过，作为一种新型的养老模式，医养结合受到市场的重视，但业内人士指出，在具体操作中该模式也还存在一些问题和短板。
　　比如，医养结合服务所需的人力资源不足，缺乏高素质、专业化的护理员队伍已成为制约医疗机构和养老机构协同发展的共同问题。
　　当前，我国老年医疗、护理、康复机构的从业人员数量不足，质量不高，不能满足老年人口不断增长的多元化需求，供需失衡突出。并且，从业人员工作量大、流动性大，一定程度上制约了长期医养结合管理模式的形成与发展。中国社会福利协会常务理事王波表示，“养老行业还是一个人力资源密集型的行业，但现在的人力成本比较高，因此运营想要实现盈利也很困难。”
　　其次，医养结合的保障体系也尚未形成。医养结合养老模式是创新之举，当前基本医疗体系中缺乏针对老年人健康特点的保障模式，大部分医保基金较难直接与养老机构进行结算。
　　专家建议，医养结合需要多部门加强横向联系，建立完善工作机制。应建立相对集中、统一和独立的老年人长期照护服务支付机制，对医养结合型养老机构给予政策和资金的整体扶持；同时，加强专业护理员队伍建设，在资格认定、职称评定、技术准入和推荐评优等方面，与其他医疗机构同等对待，激发医务人员投身养老服务的工作热情。

　　“养老社区虽然对标的是老年人群体，但这却是一个朝阳产业。”百奥财富创始合伙人杨志认为，健康养老行业刚刚起步，后面的潜力很大。