投资连结保险好不好

  【摘要】谈到投连险，有些人可能会被它所宣传的“既有保障功能，又有投资功能”所吸引，那么投资连结保险究竟好不好？又有哪些优缺点呢？下面小编就为您详细介绍：

　　所谓投资连结保险，是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。其主要特点是：保费分成投资和保障两部分，收益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户：一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能；其余较多的部分进入投资账户。
　　投连在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多）超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资账户金额将等额减少。投连险具有缴费灵活，保额可调整的特点。
　　除了风险自担，投连险的收费项目繁多，有初始费用、风险保费、资产管理费以及退保费用和部分领取费用。投连险还可能收取账户转换费用、保单管理费和买入卖出差价等。这就需要你购买足够的额度，并做到长期持有，才能弥补各类管理费用支出。
　　和分红险、万能险相比，投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高。
　　投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%。其投资账户根据风险等级不同（简单来说就是投资股市的比例不同）有激进型，稳健性，保守型可供选择。
　　需要注意的是投连险的保障功能单一，只有身故或全残保障等，而且保障部分的保额也不高。因为投连险将投保人交的保费分成了“保障”和“投资”两个部分，其中大部分资金都在投资账户，只有小部分资金放在保障账户。
　　只要是投资行为，就会有赚有亏。投连险同其他投资产品一样，不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况。因此投连险不比意外险，谁都适合购买。专家指出，有三类人群不适合购买投连险，一是只有保险保障需求的人；二是风险承受能力比较低或经济条件不宽裕的人；三是短期资金需求较强的人。可见，投连险并不是“大众情人”，它适合有市场判断力的投资者。

　　慧择提示：投资连结保险好不好？投连险由于其保障较弱、风险自担的特点，并不适合所有人，购买前还需根据自身实际情况慎重考虑。