住房反向抵押养老保险产品市场虽小众意义重大

　　保险业探索推出的住房反向抵押养老保险产品，就是在保障老人居住权的同时，用房产增加现金流，改善老人生活品质。尽管这是一个小众市场，但意义重大。再者是对接财富积累、传承等不同需求，创新保险商业模式，提供差异化、精细化、场景化的产品服务。

　　中国保监会副主席梁涛出席2017青岛·中国财富论坛时表示，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，保险要成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道。面对财富发展的新全球化时代，我们将推动行业坚持“保险业姓保”，不忘初心，积极作为，更好地发挥风险保障和财富管理功能。

　　一是在一生财务规划上着力。更加注重基于整个生命周期来规划财富管理。首先是支持长期储蓄型业务发展，帮助消费者平衡好一生的财务收支，更好地发挥保险跨越生命周期的优势，真正让保险成为陪伴客户一生的财富管理工具。其次是细分人生不同阶段的财富管理需求，提供更具针对性的保险服务。

　　二是在兼顾保障与增值上着力。围绕和引导人民群众需求，统筹保险产品和服务，增强保险消费者的获得感。一方面，对注重保障需求的消费者，为其提供更好的风险保障型产品，实现与其他金融产品的错位互补，丰富其财富管理方案。另一方面，针对注重保值增值的消费者，为其提供更具有储蓄投资性质的保险产品，降低消费者在利率下行时期的利率风险和再投资风险。

　　三是在对接金融与实体经济上着力。服务实体经济既是金融业的本质要求，也是财富管理资产配置的内在需要。我们将进一步疏通保险资金进入实体经济的渠道，推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度，引导保险资金发挥长期投资优势，坚持价值投资、稳健投资原则，使金融体系的资金供需在期限结构上更加匹配。2017年前4个月，保险业注册的债权、股权投资计划合计1191亿元，这方面今后还有很大潜力。

　　尽管反向抵押养老保险开始出现突破，但是从比例上来看，愿意选择这种养老方式的老人还是沧海一粟。从金融机构方面看，多数对这项业务持观望态度，尤其是去年下半年上海房价大幅上涨以来，该项业务基本处于停滞状态。加上法律、监管层面的模糊真空，使得看上去很美的“以房养老”，在中国依然遇冷。