国内首家相互制寿险机构不玩理财玩科技

【摘要】5月26日，信美人寿相互保险社正式开业并签发了首批保单，这意味着我国首家相互制寿险机构正式“启程”。另据了解，信美相互将聚焦用户的养老和健康两大需求，不会设计销售任何理财型保险产品。

　　投保人即“主人”
　　与传统的股份制保险公司不同，信美相互没有股东，其真正所有人为会员，归所有会员共同所有。“用户投保信美相互的长期保障产品后即成为会员，变成信美的‘主人’。”信美相互拟任拟任董事长杨帆表示。
　　也就是说，与一般的保险消费者相比，信美相互的会员除享有保单约定的权利外，还多了选举和被选举、监督建议、分享盈余等权利，会员用一人一票的方式选出会员代表参与管理信美相互，后者的重要信息也将向会员公开披露。在解决好相互保险机构的偿付能力以及下一步的发展投入问题之后，机构的盈余将返还给会员，具体方式包括现金返还和赠送保额等。
　　“这也是我们巨大的压力所在。”杨帆表示，由于所有会员都有投票权，如果管理层工作干不好，就可能在选举中被选下去。他说，让会员满意就可以实现相互制保险机构的长治久安，这种压力来自于内生的东西。
　　信美相互负责人胡晗表示，移动互联网的发展突破了时空限制，会员可以充分、便捷地反映意见和建议，信美相互的经营信息可以第一时间向会员传递，制度和技术很好地解决了“内部人控制”的担忧。

　　无理财产品
　　在我国保险业的发展道路上，不得不提的是，部分保险公司凭借理财型保险产品迅速做大规模，但当前其面临的转型压力也较大。不过，媒体人探访得知，信美相互所有的保险产品无一款理财型产品，将以长期保障型产品为主，同时有部分意外险等短期产品。
　　“购买我们一年期以上的产品就将成为会员，我们的会员比例必须达到80%以上。”杨帆表示，这也就意味着，其八成以上的产品属于长期保障型，产品结构也决定着其险资投资策略将重点配置长期资产。
　　在具体的业务发展策略上，信美相互拟任总精算师曾卓表示，一方面，信美相互将采取共创的模式，精算师将直接到一线和用户面对面，通过用户访谈、调研了解需求后，有针对性地为用户设计保障方案。另一方面，信美相互将采取“乐高式”的产品模式，把保单模块化，尽量避免复杂的、大块头的保单，将单个保险做简单、做透明、责任清晰，用户可以根据自己的需求进行产品组合。同时，针对已经有部分保单的消费者，也可以通过模块选择来避免保障功能的重复。

　　科技驱动业务
　　据媒体人了解，信美相互将不设代理人，而目前将近一半的员工是技术人员，占整个机构人数的近一半。在科技技术上，信美相互应用了区块链技术，同时机器人版的“精算师阿信”也将很快上线。
　　在信美的战略中，业务发展将依靠科技驱动。信美相互的核心系统架设在阿里金融云之上，以节约运营成本，每年花在信息系统上的费用只需传统保险公司的五分之一到十分之一。云计算还为信美对大数据的运用打下了基础，未来可以通过数据的挖掘，为用户设计生产更加符合需求的保险产品。
　　同时，媒体人了解到，信美相互将应用区块链技术，其区块链底层基础平台主要来自蚂蚁金服，同时信美相互的科技团队会逐步把核心业务数据放在区块链之上。“安全感来自于信任，整体技术布局我们会使用区块链，包括生物识别相关技术增加会员对信美相互的信任感。”信美相互首席技术官(CTO)陈当阳表示，区块链技术可以降低管理成本，同时用不可篡改的方式实现真正的阳光普信。
　　陈当阳介绍说，信美相互的技术团队还在尝试将人工智能运用到产品设计和服务环节，机器人版的“精算师阿信”将很快上线，计划利用3年左右时间，将其训练成一名具有5-6年工作经验的精算师。

　　慧择提示：信美相互不会销售理财险，同时也没有保险代理人，而主要依靠科技的力量来推动业务发展。目前，近一半员工是技术人员，运用区块链技术增加透明度。