众安保险的健康险“野心”

【摘要】近两年健康险正以远高于其他险种的涨幅快速增长，面对这一片拥有巨大潜力的市场，保险公司正在使出“浑身解数”。作为一家互联网保险公司，众安保险也俨然已经将健康险业务提升到了一个非常重要的战略地位，并表示公司业务愿景是“做一亿人的‘国民医保’”。

　　计划保持5倍以上增长
　　据了解，作为众安最重要的业务组成部分之一，众安健康险坚持企业级团险和个人险两条腿走路，并在去年取得了爆发式增长。
　　其中，众安健康险国民医保系列产品中的尊享e生上线四个月就吸引了20万家庭投保，且在去年双十一创造了互联网健康险单一产品日销量纪录。
　　近日，众安保险又与国内首家互联网医院微医共同推出国内首款针对互联网医院门诊费用的补偿保险——家庭守护。投保用户不仅能在微医平台上拥有专属的家庭医生，而且支付门诊费及药品费时只需自付四成，其余六成由商保账户直接结算。
　　“打通商保直付后，在线门诊从诊疗到支付都变得更加便捷、经济。未来，普通人的看病方式和体验或将因此发生很大变化。故而，这是国民医保系列中具有未来意义的重要产品。”刘海姣表示。
　　刘海姣所提到的“国民医保”系列就是目前众安健康险战略中主打的概念。“我们的愿景一个是希望成为年轻人的第一份保单，另外就是能够做到一亿人的‘国民医保’。”
　　根据刘海姣介绍，众安保险健康险业务的产品线中，主线即为尊享e生系列。“这是我们‘国民医保’中一个很主要的产品线，主打中端医疗、住院医疗的市场。”
　　业内人士表示，在之前的很长一段时间里，我国的中端医疗保险市场几乎处于空白状态，增长潜力巨大。而包括众安保险在内，多家保险公司也纷纷瞄准了中端医疗保险市场这片“蓝海”。
　　除此之外，刘海姣表示，此次推出的针对互联网医疗的保险产品，也是“国民医保”布局的重要的一块。而目前，众安健康险也已开始布局医美、齿科、心血管慢病等细分市场，加速探索互联网保险与生物技术的跨界融合等创新领域。
　　“从健康涵盖的需求上来讲，我们的产品线将涵盖门诊、住院、齿科、精准医疗等方面。从价格上来讲，则具备低端、中端、高端不同级别。通过这些多维度的组合，我们希望未来一个人在健康这个方向有需求的时候，都可以在众安找到他适合的产品。”
　　据刘海姣介绍，经历了两个完整会计年度的健康险事业部目前在整个众安保险的保费收入中占比不到10%，但增长速度每年都在5倍以上。“一方面是由于整个健康险行业的高速增长，一方面由于众安保险对健康险事业部的支持，我们在未来几年的计划也是每年增长速度在5倍以上。”
　　同时，刘海姣表示，由于互联网保险的背景，众安健康险目前在团险端的客户以员工平均年龄较低的高科技企业为主，在个险端以中青年为主。这部分人群的出险概率相对较低，因此有效地控制了赔付率。

　　个性化、定制化、智能化
　　“众安健康险是围绕着三个词来做的，个性化、定制化、智能化。”在众安健康险的产品线背后，刘海姣将其战略方向总结为上述三个词语。
　　在个性化方面，数据的重要性不言而喻。“我们会不断做客户数据的沉淀和收集。我们希望，未来能够对每一个人都做到个性化的定价。”
　　在定制化方面，则是结合不同合作伙伴的场景，做适合该场景的保险产品。例如众安保险此次推出的在线门诊保险产品就是一个典型定制化保险产物，结合微医本身做的线上诊疗、互联网医院等服务，众安健康险嵌入式进行了商业保险的合作。
　　“通过产品创新，我们希望推动家庭医生政策及分级诊疗制度的建立。医、药、险产业链被打通后，未来，我们将为新型医疗平台上的用户提供健康险、商保直付及健康管理等服务。” 刘海姣说。
　　而对于众安保险这样主打互联网技术的保险公司来说，智能化自然将成为其重点发展方向之一。刘海姣表示，在健康险方面，已率先做了许多智能化的尝试。她举例称，目前正在利用智能机器人技术推进智能客服的服务。“一开始它可能只能回答一半的问题，一半以上的问题可能还需要客服人员参与回答。但是机器人本身的技术是在于它自己可以不断地学习。未来80%以上的问题，都可以通过智能机器人来回答。”
　　同时，刘海姣也表示后续还会研究区块链等技术在健康险方面的应用，包括借助其防篡改的特性进行医疗控费、反保险欺诈，在政策放开的前提下也可以进行海量医疗数据的对接。

　　慧择提示：不管是去年推出的“网红款”医疗险尊享e生还是近日出炉的国内首款互联网医院门诊险，众安保险在健康险方面已开始全面搭建自己的产品线，全面开拓健康险市场。